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保险资本退潮,泡沫挤出下,“保险姓保”的时代或将开启

[ 2022-06-09 09:52 ]   来源:[ 网络 ]    双击自动滚频 
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  退潮,成为近年来保险业的关键词之一。

  资本退潮。

  代理人在退潮。

  互联网保险退潮。

  保险机构其实也在退潮。

  不过,退潮的多为四五级机构,与此同时,行业整体的省级分支机构数量仍在持续扩张中,某种程度上,这意味着,行业整体仍处于扩张状态。

  01

  退潮亦或精简?2021-2022年,保险业累计撤销1055家分支机构

  “分支机构收缩”是近年媒体议论保险行业最多的题目之一。

  根据慧保天下的统计,2021-2022年,全国保险业累计撤销了高达1055个分支机构。

  不过,收缩的多是三四级机构,尤其是以四级机构为最,撤销的机构中,支公司和营销服务部占据绝大部分比例,当然,其中也有少量的中心支公司。

  以中国人寿(25.490, 0.32, 1.27%)河北分公司为例。2021年6月,旗下19家营销服务部同时获批撤销。

  而中国人寿河北分公司还只是一个缩影。其中,中国人寿撤销机构约占六成。撤销的机构基本上都是支公司以下的营销服务部,且多在三四线非省会城市为主。

  裁撤三四级分支机构更多是在出清落后产能——行业发展承压,对于效率、品质的要求提升,入不敷出的机构被裁撤也在逻辑之中。

  一边是淘汰落后产能,一边是确立产能作为核心指标,“产能驱动”的逻辑在保险业愈发清晰。

  02

  省级分支机构仍在持续开设中,新一线城市成亮点

  在分支机构遭遇撤销的同时,其实很多公司仍在继续扩张,统计显示,2020年至今,一共开设80家省级及以上机构。

  从公司资本性质来看,外资险企扩张速度要略大于中资险企

  在中国不断深化对外开放的大背景下,外资逆势而上。继友邦人寿后,国内外商独资寿险公司不断增加;财险方面,最大合资险企安盛天平早已转为外商独资;集团公司方面,也已经诞生了安联中国、华泰保险集团等。

  分支机构设立方面,随着有关限制取消,外资险企分支机构布局也有所提速

  例如友邦人寿自分改子成功获批以来,已经连续开设筹建三家升级分公司,包括四川、湖北、河南三地。

  与之类似的还有中银三星人寿,2020以来也已经开设福建、安徽、辽宁三家省级分公司。

  还有几家外资险企在两年多的时间内开设了两家省级分支机构。包括:

  招商信诺:安徽,云南

  利宝保险:云南,陕西

  中韩人寿:安徽,浙江

  中航安盟:海南、江西

  现代财险:四川、湖北

  复星联合:重庆,湖北

  此外,中英、中宏、德华安顾、复星保德信也各开设1家省级分公司。

  整体来看,2020年至今,11家外资险企在3年时间内累计开设可了9家省级分公司,在全部80家新设机构中占比接近24%,相较外资险企10%左右的市场份额,扩张不可谓不快。

  中资小新险企继续扩张,节奏明快

  虽然相对来说,中资扩张速度赶不上外资,但中资的扩张也是实实在在的,这主要体现在一些小新险企方面,以及一些专业险公司。

  例如,两年多时间,国宝人寿已经先后在四川、重庆、北京设立省级分公司;国寿养老,也在内蒙古、浙江、江西开设分支机构。

  爱心人寿、北部湾财险、北京人寿、鼎诚人寿、复星联合健康、国任财险则分别设置了两家分支机构。

  光大永明、复星保德信、海保人寿、华贵人寿等则分别开设了一家分支机构。

  新一线城市成最大亮点

  从分支机构的布局来看,原有的一线城市,速度已经有所放缓,与之形成对照的是新一线城市,正成为险企集中加码之地,例如成都市所在的四川省,3年间设立了7家省级分公司。

  此外,武汉所在的湖北省,郑州市所在的河南,以及重庆、陕西、天津、安徽、海南等也都开设了5-6家省级分支机构。

  此外,北京作为兵家必争之地,也保持了不错的增速,3年新增4家省级分公司。

  自2018年银保监会成立,大幅减少保险公司批设以来,一批曾经兴冲冲想要布局保险行业的中资机构,在坚持一段时间后纷纷宣布放弃。不完全统计,自2020年以来,已经至少有十几家上市公司宣布退出参与设立保险公司。包括ST天成、银江股份、灵康药业(6.120, -0.08, -1.29%)、家家悦(13.180, -0.13, -0.98%)集团、海汽集团(25.760, 2.34, 9.99%)、拓维信息(6.350, -0.17, -2.61%)、莱美药业(4.030, -0.04, -0.98%)、贝因美(5.030, -0.04, -0.79%)、海峡股份(5.410, -0.05, -0.92%)等。

  此外,一些已经成功入股保险公司的资本也在近年选择退出。

  这些都让行业人士感到忧心忡忡,但必须看到,资本退潮之下,泡沫也正逐渐被挤出,一个真正的“保险姓保”的时代,或正在开启。

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