“孤儿单”纳入保险监管，降低保险风险

　　银保监会近日印发了《保险销售行为管理办法(征求意见稿)》（以下简称《征求意见稿》）。

　　其中，有一条关于长期险销售人员变动的条款引起了人们的普遍关注。《征求意见稿》规定，保险销售人员与保险公司解除雇佣关系或委托关系，通过该保险销售人员签订的一年期以上的人身保险合同尚未履行完毕的，保险中介机构应当在办理离职手续后30日内通知投保人或被保险人。

　　这就意味着，“孤儿单”纳入保险监管，可以减少因“孤儿单”而造成的一系列损失。

　　“孤儿单”是指保险代理人已离开的保单。在出单后，保险公司通常会为客户提供一些咨询、保全、理赔等方面的长期服务，而当保险代理人离开后，保险公司将会在短时间内没有人员提供服务。“孤儿单”的问题，在早期的时候，保险公司还没有信息化处理，单纯的纸质保单导致“失联”严重，现在的保单一般会被录入系统很少有“失联”的时候。

　　由于保险代理人的高离职率，导致了大量“孤儿单”。对于消费者而言，由于保险合同未履行而延迟了续期保险费的支付，从而影响了后续的维修工作，严重的可能会使合同无效。比如，当客户的银行卡结余不足时，因没有代理人的提示，无法在指定时间内完成续期付款，将面临合同终止、利益受损、合同纠纷等风险。

　　另外，“孤儿单”很可能会导致投保人退保。部分离职代理甚至发动了原客户退出，这对保险公司和整个行业都是一种巨大的打击。

　　银保监会日前发布通知，要求各保险公司开展“满期赔付”和“退保”风险排查工作，对优秀业务员的保单、“孤儿单”等进行排查，重点关注因个险营销员存在销售误导行为或对产品讲解不透彻导致的潜在退保风险。

　　《征求意见稿》中对“孤儿单”的管理有了明确的规定，即保险公司应在代理人离职后30天内与投保人取得联系，不得以其离职而损害被投保人和被保险人的合法利益。这样可以降低“孤儿单”的数量，降低风险。同时，要加强对“孤儿单”的管理与补救，使“孤儿单”不再孤单。