新华社北京1月8日电(记者向家莹)《经济参考报》1月8日刊发题为《收入有望回暖 力推保障型产品》的报道。文章称,“开门红,全年红”。作为中国寿险业一大特色,一年一度的“开门红”大战已经打响。尽管2018年“开门红”遇冷,但业内人士表示,随着监管政策的引导,寿险业发展模式转型正在持续,就目前形势而言,预计2019年“开门红”情况要好于2018年。值得注意的是,与过去几年主打“年金险”相比,2019年寿险“开门红”产品注重保障型和长期型的特点更加突出,其中以健康险为代表的长期保障型产品重要性明显提升。
保障属性升级 策略差异显现
2017年以来,“保险姓保”、“监管姓监”、“1+4文件”、“134号文”接踵而至,从监管导向来看,银保监会的134号文规定了保险公司设计产品的原则,强调保险要以保险基本原理为根本,重点发展长期保障型险种。而各大险企也借“开门红”时机相继推出了一系列保障型产品。
例如,国寿股份推出国寿鑫享金生年金保险A款以及国寿鑫享金生年金保险B款等产品,均为保障15年的短期年金附加万能账户,在3年交与10年交中,3年交的收益率高于10年交。在保障15年满期返还,主险结束后,万能账户仍然可以独立存在,持续复利滚存,升级保障功能;平安人寿推出高端产品财富金尊、金玺人生和金瑞人生等,以“金瑞人生”为例,该产品保障15年的短期年金,交费期限可选3、5、10年交,其中选择3、5年交的,第5及第6个保单周年日每年给付年交保费的50%,合计约1期保费;选择10年交的,第5及第6个保单周年日每年给付年交保费的100%,合计约2期保费;新华保险推出行业首款特定心脑血管疾病专项保险+3套特色鲜明的保险产品计划,以丰富产品组合体系;中国太平推出卓越智臻终身年金保险和福寿连连等产品,其中“卓越智臻”搭配万能账户,终身保底2.5%、当前收益4.5%至5.5%复利增值。交费期间选择3年,期满后现金价值就能达到已交保费的95%以上。产品亮点是帮助解决养老问题,祝寿金可一次性领取,退休养老多一份保障,每年可享受红利分配,红利与太平人寿的经营情况挂钩。
长城证券分析师刘文强认为,产品结构调整会使保障型产品、健康险产品大幅增加,理财险型产品相对减少。短期内,2019年“开门红”仍以理财型产品为主,但“开门红”的第二阶段将以保障型产品的角逐为主。
申万宏源证券分析师马鲲鹏同样表示,在长期保障缺口存在的背景下,消费者对保障类产品的需求依旧可期,储蓄托底、加码保障或将成为未来“开门红”的主流形态。
尽管纷纷推出保障型产品,但各险企“开门红”策略依旧有所差异。平安人寿核心策略为“产品结构多元化、支持机构稳健发展”,在储蓄型产品方面公司拉长缴费期限,并适度压缩短交储蓄型业务。中国人寿“开门红”较2018年提前1个月,4.025%高定价利率产品“鑫享金生”作为建司70周年庆典的献礼之作,目标为“突出价值、规模积极”。太保人寿“开门红”目标为强化绩优、提升产能,标准保费目标增长10%。新华保险强化“以附促主”,业内首个附加心血管特定重疾产品上限彰显专业与特色,未来公司将通过新华三保实现全程、全面、全家的保障和储蓄功能覆盖。人保集团旗下的人保寿险则通过“储蓄+理财”的双轮驱动抢拼市场。太平人寿则通过双年金策略,实现“高现价+高价值年金”的同时推动。
健康险有望成保费增长新动能
随着险企产品保障属性的提升,健康险的推动力度今年明显加强,多机构预计该险种有望成为2019年“开门红”保费增长的新动能。其中,中国太平增速领衔上市险企,2018年上半年,中国太平健康险业务收入148.11亿元,同比增长114.50%,占比远高于2017年中的7.7%,高达14.8%,传统寿险占比由2017年中的21.1%迅速下滑至2018年中的5.2%;中国平安长期健康险收入446.91亿元,同比增长40.04%,是除年金险以外增长最快的险种;中国人寿健康险业务收入480.9亿元,同比增长28.84%,占保险业务的13.34%;新华保险健康险业务收入222.29亿元,同比增长33.9%,拉动了保费收入的增长。
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