全新升级！详解“穗岁康”2.0版本，值得买吗？|金融C计划

不限既往症、不限投保年龄，自费药不限病种，一年保费180元，最高保额245万，无需报销，医保系统实时结算……去年诞生的这款开创了行业先河的商业性医保补充保险—— “穗岁康”的升级版来了！

10月26日上午，广州市医疗保障局在2022年度广州“穗岁康”商业补充健康保险新闻发布会上宣布，2022年度“穗岁康”从11月1日起可办理投保手续并缴纳保费，也由此拉开了“穗岁康”第二年试点的序幕。

回顾去年，上线首日30万人抢购，总投保人数367万，这款made in GZ的保险一度火遍全国，成为不少城市定制型保险产品开发借鉴的样板。那在过去的一年，它是如何发挥保障作用的？“穗岁康”2.0版产品又发生了哪些“变”与“不变”？这款保险是否还值得加入购物车？由南方日报、南方+打造的“金融C计划”保险公开课为大家一一解答。

新变化一：广州常住居民可投保，保障范围扩大

据广州市医疗保障局党组书记邓佑满介绍，在2021年度已覆盖广州全体医保参保人员的基础上，明年“穗岁康”将非广州医保参保人员中具有广州户籍、持有广州居住证2年以上的常住居民，以及见义勇为人员纳入“穗岁康”覆盖范围，这意味着基本实现对广州常住居民的全覆盖。

具体而言，这三类人群的投保权限被打开：

一是具有广州户籍但未参加医保的人员，如随子女将户口迁至广州的老人、广州户籍在外地上学和工作的人员等；

二是在广州办理并持有居住证连续满2年的常住居民，不论户籍和医保的限制，如长期在本市居住、工作和就读的居民等；

三是经广州有关部门认定在本市行政区域内见义勇为的人员。

2020年10月的数据显示，广州市参与职工医保、城乡居民医保的社会医疗保险参保人达到1277.35万人，而今年会在此基础上新增百万级别的人群。

此举也引发了广东保险业人士的关注，蜗牛保险CEO尚萌萌表示，穗岁康有三年的试点期，其在第二年就实现了对广州常住居民的全覆盖，真正实现了惠民的初衷，针对见义勇为人员、精神分裂症患者这两个特殊群体的特色保障，更是发挥保障责任担当的体现。

根据“穗岁康”的新政策，对符合条件的重型精神障碍患者使用长效针剂的个人负担费用予以100%报销，不设免赔额，不设年度最高支付限额；对见义勇为人员发生的个人负担医疗费用予以100%报销，不设免赔额，年度最高支付限额10万元。同时，“穗岁康”将向超过100岁的参保人和见义勇为人员捐赠“穗岁康”保费。

新变化二：保费不变，理赔门槛更低了

在发布会现场，记者了解到，穗岁康升级版维持去年价格不变——180元/年，最高保额则提高到了245万元，这正是穗岁康优化后，理赔门槛更低了为投保人带来的好处。

据介绍，穗岁康升级版有三个待遇的四项责任的免赔额下调，将住院和门诊特定病种基本医疗费用补偿，住院自费药费和检验检查费用补偿，门诊使用国家谈判药品、指定创新药品自费费用补偿这三项待遇，免赔额从1.8万元降至1.6万元，门诊其他自费药品费用补偿的免赔额从5万元降至4.5万元，降幅均超过了10%。

“免赔额”是保险术语，它是指按照保险合同约定，保险公司可以免赔的额度，由保险人自行承担费用，超出部分才能获得理赔。需要指出的是，1.6万元免赔额并非穗岁康的免赔门槛，其在门诊、住院等待遇下分别设置了免赔额。

“免赔额的降低，一方面让更多参保群众可以享受报销，预计新增待遇享受人员约2万人；另一方面让原已享受相应待遇的参保群众报销得更多，进一步减轻参保群众的就医费用负担，提升了待遇保障水平和可及性，让更多老百姓实实在在受惠。”邓佑满说。

新变化三：一键续保，团队投保更方便

在投保方式上，“穗岁康”支持个人为属于“穗岁康”适用人群的本人及其直系亲属办理投保交费。中国人寿广东省分公司副总经理许笃鹏介绍，“穗岁康”的投保渠道多样，关注穗岁康、广州医保、广州政府网、中国广州发布等官方微信公众号，或扫描四家承保公司的投保链接二维码都可以随时随地投保。此外，也可前往承保公司指定服务网点现场办理。