适合小朋友的意外险，只要几十块，小病小痛都能报

第 761 篇产品测评捧在手里怕摔了，含在嘴里怕化了。有关于孩子的一切，在家庭中的优先级通常都排在首位。比如许多人在给自己买保险时，会因为各种因素而犹豫；而在给孩子买保险时，恨不得把市面上所有的保险都配齐全。事实上，给孩子买保险是有讲究的。基于孩子年龄小免疫力较低，并对一切事物充满好奇心和探索欲的特点，可以考虑买报销门槛低的保险。今天，深蓝保实验室就来讲一讲，孩子的成长过程中，最有可能用上哪些保险。

孩子成长过程中，会面临哪些风险？几十块钱的意外险，哪款值得买？小额住院、看门诊，哪款报销多？

给孩子买保险，哪些比较实用？我们先来看看孩子在成长过程中会面临哪些风险：

低频大风险：如大病、大意外，需要高额医疗费，可能影响孩子的未来和家庭正常运转。高频小风险：感冒发烧等小病、磕磕碰碰小意外，经常需要往门诊跑，一般家庭都能应对。

买保险，首先要转嫁难以承受的大风险，比如先配好能应对大病风险的百万医疗险和重疾险。今天我们主要来看看怎么转嫁那些高发的小风险。比如小朋友感冒发烧很常见，去一次医院总要烧个几百块；再比如抓猫逗狗打疫苗，追逐嬉戏磕碰伤，一年下来也要不少支出，而这些支出都可以用保险来报销：

抓猫逗狗、磕烫伤：意外险能报销这些意外导致的医疗费，低至几十块，高达数万元都能报，几十块就能保一年。感冒发烧、阑尾炎：小病小痛住院花费几千块，百万医疗险有1万免赔额报销不了，而小额医疗险能报销。有些产品还能报销看门诊的费用，实用性很强。

接下来就看看，这两种实用的保险该怎么挑，选哪款。

几十块的意外险，这几款不错与成人意外险要选购高保额不同，小朋友的产品重点关注意外医疗报销条件就行。意外医疗报销条件好的产品，主要有以下两个特点：

报销范围广：优先考虑不限社保报销的产品，不论是社保内还是社保外的费用，都能报销。报销比例高：不同产品的报销比例不一样，但一定是越高越好，比如100%报销就好过报销90%。

我们挑选了几款好产品，供大家参考选择：以上三款产品都不限社保报销，且报销比例达100%，都很不错。

专心少儿意外险2022由平安产险承保，适合看重保险公司品牌知名度的朋友。少儿护身福（基础版）的意外医疗保额有5万，适合想要意外医疗保额高一些的朋友。米宝保少儿意外险2022版有未成年人责任保障，如果孩子误伤他人或造成他人财产损失，符合条件的可以申请理赔。

这些产品都只要六七十块钱，价格很便宜。大家可能会问，为什么表格里的产品都选择的是基础版？主要是如下两个原因：

意外医疗保额够用：基础版的意外医疗保额，通常有2~5万，在配了百万医疗险的情况下完全够用。未成年人有身故保额限制：国家规定，0~9岁孩子的身故赔付不得超过20万，10~17岁的身故赔付不得超过50万。

所以一般来讲，表格中几款产品的基础版就够用了。不过，未成年人的身故保额有限制，但伤残没有。如果想要更高的意外伤残保额，也可以买保额更高的版本，50万保额通常也只需要一百多。如果在投保过程中有其它疑问，也可以评论或私信我们，让专业的规划师给你一对一分析。意外险的医疗费报销仅限意外受伤的治疗，像感冒发烧等疾病就医是报不了的，这些情况可以看看下面这类产品。

看病花1000，这种保险能报800数据显示，2020年医院次均门诊费用为324.4元，人均住院费用10619.2元。很多地方，社保是不报销门诊费用的；而1万出头的住院治疗费经社保报销后，通常达不到百万医疗险的1万免赔额，需要自掏腰包。如果想要报销这部分钱，可以考虑备一份小额医疗险。市面上的小额医疗险主要分为以下两种：

小额住院医疗险：能报销疾病或意外住院的医疗费，好的产品通常只有100元左右的免赔额。小额门诊医疗险：除住院医疗费外，还能报销门急诊的费用，像感冒发烧之类的小病小痛就医也能报销。