孩子成长之路的花销大，从看病到“攒学费”，哪些保险真的有用？

父母之爱子，则为之计深远。从孩子呱呱坠地开始，很多宝爸宝妈们已经在考虑，小宝穿啥用啥，上什么幼儿园、小学，学什么兴趣班……而保险也被宝爸宝妈们，列入了重要的待办事项之中，他们希望通过保险给孩子做好疾病、意外的保障，甚至是规划好未来用于教育的资金。昨天的《能不能赔》栏目，展示了孩子保险生动的应用场景，很多新手父母就在评论区提问：保险五花八门，怎么才能给孩子买对保险呢？那这篇文章就接着来聊，主要内容如下：

应对孩子高发的疾病，哪些保险可以赔？小意外突如其来，孩子成长还需要啥保障？想给孩子存学费，哪种保险真的有用？

应对孩子高发的疾病，哪些保险可以赔？“孩子一场病，父母半条命。”小到感冒发烧，大到严重疾病，不仅孩子、父母都遭罪，高昂的治疗费也是不小的负担。除了医药费，至少需要父母一方牺牲工作时间来照顾孩子，这会间接影响到收入来源。想要提前做好预防，可以给孩子买一份“百万医疗险+重疾险”。百万医疗险可以用来报销上面所说的医药费，重疾险则可以在罹患约定疾病时额外给付一大笔钱，弥补家庭收入损失。下面就来详细说说，这两种保险具体应该如何挑选？1、给孩子买百万医疗险，基础保障要全面百万医疗险最基础的保障有：一般及重疾住院保障、特殊门诊、住院前后门急诊及门诊手术。我们先来简单了解下，这些保障的具体作用：拿住院前后门急诊保障举例，一般的产品能报销，入院前诊断相关疾病的前7天和出院后30天的门诊费用，而比较好的产品则会延伸到住院前30天。因为医院住院床位是很紧张的，从诊断到等到床位入院，这个时间范围肯定是越宽松越好。除了这些基础保障之外，我们给孩子挑选百万医疗险时，还会关注到续保条件、增值服务等方面。

续保条件好不好：为了防止身体变差后买不到医疗险，可以选择续保条件较好的产品，目前市面上有最长能保证续保20年的产品。增值服务全不全：包含外购药、费用垫付和就医绿通等服务，其中比较实用的外购药，不幸患癌，能报销不少钱。

另外需要注意，百万医疗险一般有1万左右的免赔额，超过免赔额的费用，才能报销。如果希望1万块以下的门诊费用也能报销，可以考虑补充一份小额医疗险，我们前不久也出过相关的测评：《2022小额医疗险推荐榜单》。因为具体挑选的细节比较多，文章第四部分会有具体产品分析，需要的朋友可以直接跳转。2、挑选重疾险，要关注儿童高发重疾保障重疾险是确诊了合同约定的疾病或达到某种疾病状态，能获得相应赔付。那选购时就要关注，针对儿童高发重疾的保障是否全面。那儿童高发重疾都有哪些呢？我们整理了下面表格：买保险时，可以特别留意这些疾病是否保全了，比如大黄蜂6号，它的保障就覆盖了表格中的15种儿童高发重疾。另外，我们还可以重点关注产品有没有额外赔付，大黄蜂6号规定了20种少儿特定疾病（含上述6种儿童高发重疾）能赔付200%~300%基本保额。假如给孩子买了50万保额，保30年，不幸患上特定疾病，至少能赔100万，就可以更大程度上缓解家庭经济压力，帮助孩子治疗康复。此外，重疾险的复杂之处，在于它会有各种各样的附加保障，比如：身故责任、重疾多次赔、癌症二次赔、投保人豁免等。这些附加责任是建议在基础保障完善，且预算充足的情况下，再进行考虑。

孩子成长小意外，需要哪些保障？无论成人还是孩子，意外总是防不胜防。尤其是小孩子的风险意识薄弱，对危险的事物往往缺乏判断，发生意外的概率更高。小到玩耍摔跤、猫爪狗咬，大到溺水、触电，孩子的人身安全，总是令我们感到格外担忧。宝爸宝妈们除了多加注意外，还可以给孩子配置一份意外险，上面说到的情况所导致的医药费都能报销，还能保障意外所致的身故、伤残。在测评了超多款意外险后，我们根据经验做了以下总结：给孩子挑选意外险时，在意外医疗、伤残、意外身故等基本责任齐全的基础上，不用刻意追求身故或伤残的保额，反而是要注重意外医疗的保障。我国法律出于保护，对未成年人的身故保额有所限制：未满10岁的话，身故赔付不超20万；而满10岁未满18岁的，身故赔付不超50万。那意外医疗的保障好不好，我们可以从下面3点判断：