保险还能补息？300人被诈骗4600多万元！退保理财有何“套路”？

　　一犯罪团伙以办理保险补息为由，诈骗300多人超4600万！

　　近日，北京市朝阳区人民法院公布的一则判决书显示，犯罪分子通过虚构办理保险补息业务，吸引投资者参与多个“理财项目”，并承诺保本返息，从300多人手中诈骗4600余万元违法款项。

　　事实上，保险消费者被诱导，并通过办理退保购买高收益“理财”案件频发，那么，退保理财有何“套路”？消费者又该如何防范保险理财诈骗？

　　消费者被保险补息“套路”，300多人被骗4600万

　　据判决书显示，被告人包某明，男，1970年9月18日出生，案发前系北京维利斯管理咨询有限公司（以下简称维利斯公司）、内蒙古恒驰能源有限公司（以下简称恒驰能源）实际控制人；被告人鲁某亮，男，1994年5月9日出生，案发前系维利斯公司副总经理；被告人关某霞，女，1981年8月3日出生，案发前系维利斯公司外聘会计。

　　2019年至2021年间，包某明、鲁某亮、关某霞伙同他人以维利斯公司等名义，通过虚构为被害人办理保险补息业务，吸引被害人与集资参与人签订相关协议，投资恒驰能源有关项目，并承诺保本返息，骗取集资款。

　　据判决书显示，此案的报案集资参与人共计300余人，涉及集资款项达人民币4600余元，造成经济损失4400余元。其中，鲁某亮参与骗取集资款2000余万元。

　　案发后，公安机关移送涉案人员退缴款项共计270余万元（含关某霞退缴款30万元），另鲁某亮退赔人民币50万元。

　　此外，据另一则相关判决书显示，维利斯公司销售总监赵某荧参与吸收1000余万元；销售主管韩某阳参与吸收100余万元；销售经理包某禄参与吸收100余万元。案发后，赵某荧退缴人民币42.3万元，韩某阳退缴人民币15万元，包某禄退缴人民币8.2万元。

　　为何构成集资诈骗罪？案件主犯被判刑14年

　　判决书显示，包某明的辩护人认为其不构成集资诈骗罪，对此，上述法院提出三大事实理由：

　　首先，包某明、鲁某亮以非法手段获取集资参与人保险理财信息，再用欺骗方式吸引集资参与人投资，包某明通过对项目进行欺诈宣传、承诺保本返息的方式进行集资，现查明集资款用于其所谓的投资项目支出占总集资款比例较低。

　　其次，包某明、鲁某亮设计的销售返利、提成模式，给集资参与人返款及给团队工资、提成超过40%，包某明当庭供述加上运营成本和公司开支，支出占集资额的60%，故能够用于经营的资金占比很少，不具有给集资参与人持续付息并返还本金的可能性。

　　再次，包某明将大量钱款转至其控制的其他账户后再取现，鲁某亮的工资、提成也只收取现金，造成大量集资款去向无法准确认定。因此，该法院认为，此案的募集手段、宣传方式、项目投入、资金去向等方面均表现出集资诈骗的行为特征。

　　最终，上述法院判定，包某明犯集资诈骗罪获刑14年，剥夺政治权利3年，罚款40万；鲁某亮犯集资诈骗罪获刑9年10个月，剥夺政治权利2年，罚款20万。二人均被责令在各自责任范围内退赔诈骗集资款。同时，关某霞等在内的其他四位犯罪分子均以非法吸收公众存款罪被判10个月至3年不等。

　　退保理财有何“套路”？消费者如何防范保险理财诈骗？

　　上述“保险理财”诈骗案件并非个例，今年2月，11名保险从业人员因销售非保险金融产品，犯非法吸收公众存款罪被终身禁业。据悉，该11名保险从业人员向保险公司客户宣传某公司发行的“盛云大山”非法基金产品，帮助该公司以销售基金为名，非法募集资金，存在吸收公众存款之实。

　　近年来，保险消费者被诱导通过办理退保或保单质押贷款获取资金、购买高收益“理财”的案件频发。那么，什么是“退保理财”？公开资料显示，其是指一些机构、个人以代理退保为噱头，诱导消费者退保并购买其推荐的所谓“高额”理财产品或其他非保险金融产品。

　　退保理财有何“套路”？深圳市保险同业公会指出，第一步，犯罪分子会通过拨打保险消费者电话、信函、短信等方式，自称是金融监管部门、消费者协会、保险公司的工作人员；第二步，称保险消费者持有的保险产品收益较低，以客户售后服务、保单收益升级补偿、赠送礼品等名义推荐高收益的“理财产品”；第三步，劝说保险消费者购买所谓的“理财产品”可获补贴、退保资金转购“理财产品”可获贴息或领取旅游券等，诱导保险消费者办理退保或保单质押贷款后，购买“理财产品”。

　　深圳市保险同业公会提醒，退保理财骗局会导致保单非正常退保，而退保资金大多被诱导转购“理财产品”，涉嫌非法集资，社会影响恶劣。

　　那么，投资者该如何防范保险理财诈骗？上述协会建议保险消费者不要轻信退保理财，并做到“三拒绝”：拒绝相信高息“理财”和以保险公司名义承诺的高额回报；拒绝被赠送礼品、“先返息”等诱饵打动；拒绝与销售人员以个人名义签订投资理财协议，拒绝销售人员以个人名义出具收据等。