如果银行的利率是4.2%，那就是100%的确定的年化利率4.2%，不会多也不会少，因为所有的存款都是在存的时候就已经确定好的，所以是不会做任何改变的。但是如果讲保险公司的产品利率是复利的4.2%，那么我们可以推测，有可能客户获得的最高收益就是年化4.2%，未来实际发放时只可能少，不可能多。那么在客户拿着钱决定做理财之时，碰到这两个说法应该如何正确的去判断呢?
1.银行的存款产品才叫利率，他是一个事先约定好的定额百分数，而保险公司的产品，如果介绍所谓的复利，那就说明它是一个保险理财产品，此时只有预期回报率，也就是说未来有可能达到的回报标准。不论何种理财产品，按照现在的资管新规，监管规定那都是不保本不保收益的，所以此时仅仅是保险人员预先演示的一个未来预期，可能的回报率，未来到期到底能回收多少?要到了领取时间才知道。
2.即使是营销人员预先演示的未来收益是复利4.2%，那么它也比银行存款利率4.2%要低。我们仔细想想，保险产品按照复利计算，收益率也仅仅只有4.2%，而银行存款按照单利计算都达到4.2%。那么如果每年在银行存款之后收到利息马上再存入银行，不就可以实现了利滚利的复利效果吗?整个的利息回报，那肯定比保险公司复利4.2%还要多一点。过去德先生有过测算，如果一年一巩存其实可以有效提升，利率也不是很多，大约也只有0.1%~0.15%之间。
3.再讲讲保险理财产品，如果是讲复利计算将来的预期收益率，那么一般都是分红型的保险理财产品，也就是说期间会用这款保险产品产生的收益进行再投资，所以才能产生复利效果。那么如果投资达不到预定的收益标准呢，如果还亏损了呢，那么就拿不到这部分分红的收益，在一定程度上有可能最终实现的效果是一个保底的预期收益率，加上一个可能的预期分红收益率。其实看我们目前的保险理财产品一般演示的都是2% 4%，6%的预期收益率，在一定程度上，最有可能的最终实现效果是年化收益在2%~4%之间，只有极少，个别产品能达到4%~6%之间。
那么最终总结一下，银行存款是约定好的，不会改变的，100%可以拿到的利息。而保险理财产品是未来有可能拿到的预期收益。如果保险公司营销人员介绍未来预期的收益同银行理财利率一样，那么怎么可能还会选保险理财产品呢?那肯定是选银行定期存款了，大家明白了吗?
