4月，保险行业迎来了年报发布的密集期。4月24日，珠江人寿2019年年报出炉。
作为根植于广州的本地险企，截至2019年末，珠江人寿总资产突破700亿大关，资产余额为750.76亿元，同比增长16.55%。
从盈利来看，在人身险业处于转型阵痛的背景下，珠江人寿交出了一份不错的成绩单。2019年，珠江人寿全年净利润3.74亿元，同比增长263.11%，实现连续五年盈利。
实现3.74亿元净利润
自人身险业开始转型以来，由于业务结构调整，不少公司都面临业务规模收缩、盈利能力下滑的问题。在这样的背景下，珠江人寿在2019年突破困境交出了一份出彩的成绩单。
2019年全年，珠江人寿实现净利润3.74亿元，较上年增加2.71亿元，同比增长263.11%，经营成效显著。
对此，珠江人寿相关负责人指出，这除了得益于公司实施精细化管理，严控行政及销售费用，公司运营成本低于行业平均水平，还得益于公司对于“五位一体”战略的持续落实，严格筛选投资项目，在风险可控的情况下力求实现稳定及较高的收益。
正如上述负责人所说，2019年，该公司投资收益实现两位数增长。2019年全年，珠江人寿投资收益39.21亿元，较上年增长11.42%，综合投资收益率7.08%。
实际上，近年来，人身险业开始转型以来，在不少公司面临盈利能力下滑的背景下，珠江人寿2019年凭借有效的成本控制和稳定的投资收益，一举让珠江人寿净利润增速转负为正，且高速增长。具体来看，2015年~2019年，珠江人寿分别实现净利润4.23亿元、5.38亿元、2.87亿元、1.03亿元、3.74亿元。2016年-2019年净利润增速分别为27.19%、-46.64%、-64.11%、263.11%。
寿险公司一直有“七亏八盈”的魔咒，也被业内看成是正常现象。然而从珠江人寿历年数据来看，该公司成立第三年就实现盈利。
实际上，珠江人寿得益于坚定不移贯彻“五位一体”战略，通过有效地平衡多个经营指标，业务规模平稳、投资收益良好、流动性余额充足、偿付能力提升、连续五年盈利，全面达成2019年各项经营目标，在2011年后开业的新保险公司中业务规模和累计净利润稳居第一梯队，在全国91家人身险公司的排名中跻身行业前三分之一。
近年来，保险业数字化转型，保险公司将科技与保险进行深度融合，特别是核保理赔、运营服务等保险业务全流程，进而改进服务及与客户交互的方式，改善用户体验。
珠江人寿通过科技赋能，如通过引入人脸识别、OCR等人工智能技术，优化了投保、保全和理赔流程。同时，通过在微信客服号上线智能客服机器人系统，珠江人寿也大力提升了客户服务效率和服务体验。截至2019年12月，珠江人寿的赔付金额达到1.19亿元，办理理赔案件7.57万件，100%高效处理客户投诉，保全变更服务18.7万人次，热线咨询6.7万人次，新单回访14万人次，有效客户达39万人，客户自助服务比例进一步提升。
风险综合评级结果良好
随着保险业严监管成为一种常态，偿付能力充足率作为保险公司偿还债务能力的重要指标，已成为监管层考核的重点。
2019年末，珠江人寿综合偿付能力充足率为122.37%，核心偿付能力充足率为75.89%，均符合监管要求。
珠江人寿相关负责人表示，公司将采取引进战略投资者等有效措施，不断提升风险综合管理能力，为公司下一步稳健经营提供有力保障。
值得一提的是，风险综合评级结果可以综合反映保险公司抵御风险的整体状况。2019年，珠江人寿风险综合评级均为“B”。
2019年，珠江人寿成功发行31.5亿元的资本补充债券，有效地补充了该公司资本，同时合理配置资产，以保证偿付能力充足率满足监管要求并增加安全边际，意味着该公司的偿付能力更加充足，且操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险相较以往更小，而且意味着其品牌可信度更高，用户投保更加有保障。
除了偿付能力的提升，2019年珠江人寿流动性余额充足，流动性状况良好。
截至2019年12月31日，珠江人寿现金及现金流等价物余额为123.30亿元，较上年末增长18.46%。这表明该公司现金及流动性管理工具正常情况下能够覆盖未来的各项资金流出，流动性状况良好，流动性风险发生的可能性较小。
“公司已经落实举措防范现金流风险，坚持按照资产负债匹配的原则进行资产配置，包括现金流匹配和久期匹配，即在当前资产配置的时候，已经充分考虑未来的现金流情况，此外公司还建立了现金流预警机制，定期对未来现金流缺口提前预警，并作出提前安排，公司现金流风险总体可控。”上述负责人表示。
值得一提的是，珠江人寿消费者满意程度良好，各项投诉量指标值均处于行业较低水平。
根据《中国银保监会消费者权益保护局关于2019年保险消费投诉情况的通报》，珠江人寿2019年度亿元保费投诉量为0.27件/亿元(行业中位数为1.14件/亿元)，万张保单投诉量为0.17件/万张(行业中位数为0.62件/万张)，万人次保单投诉量为0.02件/万人次(行业中位数为0.25件/万人次)，各项投诉量指标值均低于行业中位数，在84家人身保险公司中排名优秀。
业务结构持续优化的效果显现
近年来，人寿险业逐步转型带来业务规模放缓甚至下滑的短期阵痛。在这种情况下，珠江人寿在经历多年业务结构持续优化调整后，保费规模增长效果明显。
2019年，珠江人寿持续聚焦价值提升，加快转型变革，核心业务实现较快发展。在从中短期产品向长期产品，从趸交业务向期交业务、高内涵价值业务转型的前提下，珠江人寿仍然实现规模保费183亿元。
“虽较2018年有小幅下降，但基本完成了既定目标，保费计划达成率为97%。其中，实现期交保费31.39亿元，占比17.13%，较2018年期交保费占比提高了7.63个百分点，期交业务占比顺利实现较大提升，超过15%的既定计划。”上述负责人表示。
作为珠江人寿业务的强大后盾，银保渠道聚焦期交业务发展，业务结构持续优化，渠道新业务价值率持续提升。
2019年，珠江人寿银保渠道完成29.03亿元期交保费，期交业务占比由2018年的8.86%提高至2019年的16.38%，是业务结构优化的结果。
据了解，截至2019年末，珠江人寿已与中国银行(601988,股吧)、建设银行(601939,股吧)、农业银行(601288,股吧)、工商银行(601398,股吧)、邮政邮储、浦发银行(600000,股吧)、广州农商、东莞银行、北京农商、东莞农商、韶关农信社、顺德农商、韶关曲江农信等全国性商业银行和多家区域性银行建立了合作关系，合作的网点达7399个。银行销售科技化使物理网点占比下降，物理网点占合作网点总数约三成。
而珠江人寿个人代理渠道方面，坚持力推长期年金、重疾保险等高价值保障类产品，在业务规模和价值贡献方面顺利实现较大增长。2019年个险渠道保费收入同比增长达53.59%，其中新单保费同比增长90%，高价值业务不断增长，10年以上期交业务占比44%;活动人均产能上新高，同比提升61%，业务结构良好，整体业务规模保持良好的增长态势。
团险渠道方面，珠江人寿持续深化多元发展，有效推进各项业务较快发展。2019年，珠江人寿团险短期险保费规模同比上涨28%，在市场拓展、人均产能、持续发展能力、业务询报价数量等方面也取得了一定的增长。
自珠江人寿成立以来，该公司团险已累计为超过6500家企业提供专业保险服务，赔付超10万人次，保障总额高达12374亿元。
除上述渠道外，该公司也在积极发展其他业务渠道。“直销、专业代理、经纪公司、综合开拓等多个业务渠道也获得均衡发展，均实现了超过40%同比正增长。”上述珠江人寿相关负责人透露，创新渠道方面获得了新的业务空间，在激烈的市场竞争中找到新的业务蓝海。
据悉，珠江人寿未来将持续推动保险业务的创新化、特色化发展。以“大健康”为切入点，与医疗、健康相关的特色平台进行战略合作。继续探索跨界创新业务，为客户提供满足生老病养以及财富增值的产品;同时，继续发展移动端，深耕O2O模式，实现移动展业及服务场景化，努力实现以创新求发展，以变革求突破。
“业务价值为公司长期经营打下了坚实基础”，上述负责人表示，珠江人寿将继续在推进渠道转型和保费收入两方面对结构进行优化，坚持在未来三年转型战略不动摇，主动适应市场及行业政策变化，持续加大高价值期交业务的拓展力度，并持续积极探索开拓职域营销、大数据营销等创新渠道，保证多个业务渠道全方位均衡发展。 文/胡琳
