中国保险网1月4日讯 货物售出后,货款收不到,这是外贸企业最头疼的问题。企业只有依靠出口信用保险来规避风险。信用保险市场是一个巨大的市场,市场渗透率低。这个市场潜力巨大,但尚未实现。不同国家在监管和破产框架方面存在很大差异。尽管企业破产普遍呈上升趋势,但由于框架和报告标准的差异,很难进行比较。这些因素有助于提高人们对信用交易风险的认识,关注信用交易风险。
近日,苏州自贸片区内一家汽车零部件企业与中国出口信用保险公司、法国巴黎银行(中国)有限公司成功签订了国内贸易信用保险应收账款转让三方协议,顺利实现了29亿人民币的保险融资。这是全国首单国内应收账款贸易险银行融资新业务,也是信用保险叠加供应链融资支持实体经济新模式的创新探索。
为尽快回笼销售资金,企业可通过应收账款抵押或转让方式向银行融资。在传统模式下,企业依然要承受应收账款收不回来的损失风险。而新模式通过引入第三方信保公司,银行如无法及时足额收回应收账款,信保公司将向银行赔付损失,银行不再向企业追偿。新模式极大降低了企业面临的外部不确定性,可为企业对冲风险、锁定收益。
疫情情况下,外贸企业更加重视国内市场,实现国内国际双循环,但是在开展国内贸易过程中遇到了应收账款时间长,资金占压成本高的问题,亟待解决国内市场开拓的供应链金融问题。为此,自贸区综合协调局、中国出口信用保险公司联合调研后创新推出了上述新模式,将出口信保成熟的贸易信用保险模式应用到了国内贸易融资,同时嫁接银行的供应链融资资源,有效解决了企业问题。
企业负责人表示,企业年销售上百亿规模,交易对手主要为国内整车厂和大型零配件厂商,交易账期维持在90天左右。在近两年汽车行业景气度欠佳,行业整体发展不容乐观的大背景下,国内应收账款贸易险融资模式帮助企业加速回笼资金,提升资金使用效率,降低财务成本,助力企业加快发展。中国信保苏州办事处负责人表示,近年来,中国信保不断创新银保产品、模式,精准支持企业贸易融资需求,充分发挥好分险增信的贸易融资促进作用,为双循环贡献信保力量。
后续,苏州自贸片区将继续依托完善的供应链和产业链基础,加大产业研究,统筹短期出口险和国内贸易险优势,围绕实体经济需求,精准服务,扩大企业受益面,助力“苏州制造”产品实现卖全国、卖全球,为广阔内需市场提供“同线、同质、同标”高质量产品及服务,进一步稳链固链强链,为双循环发展新格局贡献力量。
信用保险是符合WTO规则的国际贸易和投资促进工具。国际金融危机以来,国家高度重视出口信用保险的反周期作用。在中央经济工作会议、政府工作报告和国务院有关文件中,国家多次对出口信用保险提出明确要求,包括扩大规模和覆盖面,确保成套设备出口融资。为促进信用销售,财政部、商务部联合为商业企业投保国内贸易信用保险提供50%的政府补贴,鼓励商业企业投资信用保险,获得信用保险融资。国内信用保险实际费率约为1%。