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国内首家互联网保险公司众安保险上市以来首次盈利 2020年归母净利润达5.5亿元

[ 2021-03-24 09:10 ]   来源:[ 北京商报 ]    双击自动滚频 
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  作为国内首家互联网保险公司,众安在线财产保险股份有限公司(以下简称“众安保险”)实现上市以来首次盈利。3月23日,众安保险召开2020年业绩发布会,宣布报告期内公司归母净利润达5.5亿元,成功实现扭亏为盈。业内人士认为,投资端的驱动力,是众安保险2020年扭亏为盈的重要原因;而科技赋能产生的降本增效作用,亦对承保亏损的收窄贡献颇多。

  数据显示,2020年众安保险全年保费同比增长14.2%,达到167.1亿元;被保用户数量增至5.2亿人,总保单超过79亿张。除此之外,2020年,众安保险的综合成本率大幅改善,相较2019年的113.3%下降10.8个百分点至102.5%。

  中国精算师协会创始会员徐昱琛指出,众安保险投资端收益是2020年扭亏为盈的主要驱动因素;而承保端亏损的大幅度收缩,也对众安保险上市后的首次盈利产生了重要贡献。

  数据显示,截至2020年12月31日,众安保险的保险板块投资资产总额为276.38亿元,总投资收益为12.07亿元,总投资收益率和净投资收益率分别为5.7%及3.5%。“这是我们秉持稳健投资策略的结果。”对此,众安保险相关负责人如是表示。

  与此同时,2020年众安保险承保亏损收窄至约4.081亿元,相比2019年全年的承保亏损约16.988亿元,减亏约12.907亿元,同比减少约76.0%。

  众安保险相关负责人表示,这是受益于公司进一步优化业务结构,让健康和数字生活生态高速增长及总保费占比提升,进一步改善综合成本率。同时,2020年,众安保险以更加审慎的态度发展消费金融,缩减业务规模、收紧风控策略,大幅改善消费金融生态赔付率。最后,自动化及智能化的业务流程,在业务高增长时也发挥了更优的规模效应。

  徐昱琛亦建议,要实现承保端的盈亏平衡,一方面,众安保险需要做大规模,利用规模效应降低固定费用;另一方面,要将对亏损较多、风险较大的保险业务进行一定的控制。

  将镜头移至生态板块,众安保险的健康和数字生活占总保费比例分别为40%和38%,合计约有总保费八成,同比增长率分别为37.4%和25.2%,成为拉动众安保险保费增长的“主力军”。而与此形成对比的是,消费金融板块规模同比大降30.1%,而今总保费占比仅有13%。

  对于2021年的保费增速指引以及驱动因素,众安保险CEO姜兴在2020年业绩报告发布会上表示:“2021年我们还是会继续追求有质量的增长,我们非常有信心实现高于行业的增长。我们会重点发展健康和数字生活生态,服务好用户,提升用户价值。”

  姜兴称,众安保险会重点发展健康和数字生活生态。其中,健康生态会更强调纵深。他表示:“我们会利用好健康险的支付端优势,将优质的医疗服务融入到我们的健康险产品中,打造健康管理及保障的‘一站式’平台,让用户享受更好的保障和医疗服务。”

  而在数字生活生态,姜兴则表示,将强调横向拓展,做更多创新的、有趣的产品,让用户更安心地享受数字生活。

  发布会上,众安保险还回应了公司如何应对车险综合改革的热点问题。姜兴表示,车险综合改革后,短期内综合赔付率的上升对COR(综合成本率)是有压力的,但是车险改革会促进行业的转型升级,消费者能够以更低的保费获得更全面的保障与更优质的服务,切实维护用户利益。“长期而言,众安这类有技术和数据沉淀的公司将会受益。”

  车险产品创新方面,姜兴透露称,众安保险在内部积极探索新能源汽车、UBI车险(基于使用量而定保费的保险),时机成熟后将推向市场。

  而关于百万医疗险的发展空间,以及如何看待“惠民保”对百万医疗产品的冲击的问题,姜兴认为:“惠民保的本质是让保险更加普惠,可以让更多人了解保险,对于国民保险意识的提升有着深远的意义。”他介绍称,众安和与之合作的孵化公司暖哇科技,已经在6个城市参与了惠民保项目。

  “百万医疗险的发展空间还是很大的。”姜兴表示,惠民保的普及,会催生出更多的健康险需求,包括百万医疗险,因为它是一款符合大众市场需求的产品,而且与惠民保和重疾险是可以形成互补的。

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