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上半年人身险公司投连险独立账户新增交费达384亿元 九成账户取得正收益

[ 2021-08-10 21:57 ]   来源:[ 中国证券报 ]    双击自动滚频 
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  银保监会日前公布的数据显示,上半年人身险公司投连险独立账户新增交费达384亿元,同比增长117%,在各险种中表现突出。

  不仅规模大增,投连险的业绩也较为亮眼。华宝证券统计数据显示,纳入统计的212个投连账户中有193个今年上半年取得正收益,占比高达91%。

  分析人士称,投连险与资本市场的联动性较强,适合于长线的理财规划,投资者须具备较高的风险承受力。

  新增交费同比翻倍

  投连险是一种终身寿险产品,集保障和投资于一体,是保险产品里的“双面选手”。一份保单在提供人寿保险时,其价值和保额取决于投资成绩单的变化。

  该险种保障功能相对较弱,投资功能较突出,收益主要来自投保人通过保险公司对股票、基金、债券、货币等进行投资所获利得。

  银保监会官网日前披露的最新数据显示,2021年上半年,人身险公司投连险独立账户新增交费达384亿元。虽然这一数据和整个行业保费收入相比数额较小,但已经超过意外险(321亿元)。

  来源:银保监会网站

  与2020年同期相比,投连险独立账户新增交费更是表现出迅猛态势。2020年上半年,人身险公司投连险独立账户新增交费为177亿元。这意味着,今年上半年,投连险独立账户新增交费规模同比增长117%,实现翻倍。

  来源:银保监会网站

  九成账户取得正收益

  从阶段性成绩单来看,投连险表现相对稳健。

  华宝证券数据显示,今年上半年,纳入统计的212个投连账户中有193个取得正收益,占比高达91%。

  按照华宝证券分类,投连账户包括指数型账户、激进型账户、混合型账户、债券型账户、货币型账户以及类固定收益类账户。其中,激进型账户权益配置比例在70%以上。

  从今年上半年的收益排名情况来看,相较于其他类型账户,权益配置比例较高的激进型账户和混合型账户收益表现不俗。

  具体来看,上半年收益率超10%的投连险账户共有11个(激进型账户7个、混合型账户4个),其中,收益率超15%的投连险账户有6个(激进型账户4个、混合型账户2个)。

  上半年收益超15%的激进型账户

来源:华宝证券

  问鼎上半年回报冠军的是中德安联安赢惠选2号,为混合型账户,2021年上半年回报为20.7%,也是唯一一个上半年回报超20%的投连险产品。

  一般来说,激进型账户和混合型账户受权益市场波动影响更大,容易取得更高收益,但表现分化趋势也更为明显。今年上半年,44个激进型账户中有6个账户收益率为负;62个混合型账户中有8个账户收益率为负。两种类型账户正收益比例分别为86%和87%,低于整体平均水平。

来源:华宝证券

  适合长线理财规划

  “投连险和公募基金有点类似。公募基金是把钱交给基金经理来打理;投连险则是把钱交给保险公司来打理。”一位保险业内人士表示,投连险“净值”表现与保险公司投研团队的实力、投连账户操盘经理的能力息息相关。

  “投连险比偏股基金产品稳健,但比传统理财产品和货币基金产品更灵活。”某券商非银分析师表示。

  保险资管业内人士表示,虽然险资整体投资风格稳健,但投连险账户是和市场挂钩,尤其是偏激进型账户,收益率和证券市场冷暖息息相关,大赚大亏都有可能。和其他险种不同,投连险风险较高,投资者须具备较高的风险承受力。

  业内人士指出,投连险更加适合经济收入水平较高,以投资为主、保障为辅,追求资金高收益且具备高风险承受能力的激进型投保人。对于风险承受能力较低的投保者,不宜盲目投保。

  “通过退保手续费约束,投连险基本可以锁定五年持有期限,从而平滑市场波动,提高获益概率。”业内人士指出,投连险更适合长线理财规划,切忌只重短期收益,冲动投保。

  某大型保险公司投连险相关产品页面显示,投连险的费用主要包括初始保费、风险保险费、帐户转换费用、投资单位买卖差价、资产管理费、部分支取和退保手续费等,根据产品的不同上述费用的收取也存在差异,一般头几年的费用较高,适合于长线的理财规划。

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