“人到中年不得已，保温杯里泡枸杞。”一语道尽了75后和80后们的焦虑和无奈。身为“夹心层”的他们，上有老下有小，面临“421”或是“422”的家庭结构，即一对夫妻要同时赡养4个老人和1到2个子女；中间还要还房贷、车贷及各种消费贷，因此自己日渐惜命，不敢生病，更不敢辞职。再加上人口少子化、老龄化日趋严重，通胀蚕食资产等问题，75后80后们面临的养老经济压力更大。
不想老有所“痒”怎么办？或许你需要未雨绸缪，尽早制定养老计划。不知道这三道保险锁你上好了没有？
第一道保险锁：好好工作交社保
需要用钱的地方那么多，没有资本不工作，更没有理由不好好工作！趁着年轻，努力工作，不断地提升和进化自己，多挣钱攒钱，当身边人需要用钱时也不至于手足无措。认真工作还能享受到国家给准备的养老福利，为我们以后的养老做基本的保障。
目前我们每月交的社保，也就是从工资中要扣缴的“五险一金”，其中占比金额最大的就是养老保险，由单位和个人共同缴费构成，一般单位缴纳不超过20%，个人缴纳8%，累计缴费满15年，达到退休年龄后才能领取一定金额的养老金。
第二道保险锁：商业保险适量配
作为第一支柱的社会基本养老保险，虽然覆盖面很广，但在老龄化问题日趋严重的背景下，保障水平和持续能力受到了严峻的考验。第二支柱的企业年金和职业年金起步不久，规模还较为有限。为此近年来，国家出台了很多政策，鼓励居民购买商业保险作为社保的补充。如果经济条件允许，不妨根据自身家庭财务特点适当购买一些商业养老保险，如意外险、重大疾病险等作为补充。
友情提示，商业养老保险年轻时投保保费支出较少，负担也相对较轻，容易承保，等上了一定年纪，可能会由于身体状况等因素被要求加费，甚至会被拒保。所以，购买商业养老保险，越早投保越划算。
第三道保险锁：养老基金不可少
基本养老保险独木难支、企业年金覆盖有限的情况下，建设和完善第三支柱个人养老金体系就显得格外重要。党的十九大报告提出，“全面建成覆盖全民、城乡统筹、权责清晰、保障适度、可持续的多层次社会保障体系”。2018年，公募养老目标基金、个人税收递延型商业养老保险两大重磅产品的政策相继问世。
其中公募养老目标基金以追求养老资产的长期稳健增值为目的，鼓励投资人长期持有，采用成熟的资产配置策略，合理控制投资组合波动风险。去年下半年以来陆续有三批共计40只养老目标基金获批发行，其中正在发行的嘉实养老目标日期2040五年持有期混合型发起式FOF(006307)，是首批14只养老目标基金中唯一一只封闭期五年、初始的权益类资产上限在80%的养老基金。
作为养老金投资和管理的主力军，公募基金成立20年来依托规范透明、严格监管和专业运作等优势，在养老金的保值增值上发挥了重要作用。根据全国社会保障基金理事会2017年年度报告，社保基金自2000年8月成立至2017年底，年均投资收益率为8.44%，不仅超过了银行存款和国债等低风险投资的收益率，也跑赢了CPI指数。根据《2017年全国企业年金基金业务数据报告》，截至2017年底，全国企业年金年化收益率为5%。当前拥有社保、企业年金和基本养老金投资管理“全牌照”的公募基金公司仅有嘉实基金等10家。
人力资源社会保障部数据统计，截至2017年末，嘉实基金以542亿元的企业年金管理规模，位列行业前列。另据中国基金业协会披露数据，截至2018年末，嘉实管理养老金规模排名全行业第3位，凸显了出色的养老金管理实力。
