原标题：让长期护理险给失能老人以尊严和保障
日前，深圳市人大常委会通过了《深圳经济特区养老服务条例》，其中最引人关注的，就是从明年10月1日开始，深圳社保将从现在的五险一金变为六险一金，新增一项长期护理保险，保险费约为工资的千分之一。
深圳是中国最年轻的一线城市，开始试点长期护理险，这种未雨绸缪的做法，很有远见。
中国已经快速进入老龄化社会。与老龄化结伴而来的是老年失能问题。一个人一旦步入老年，则身体机能老化，疾病缠身，严重者往往失去生活自理能力。对于老人来说，这当然意味着失去生活质量和生命尊严，而对于家属来说，也往往被失能老人拖垮。古话说“久病床前无孝子”，在目前少子化，独生子化的背景下，子女们即使有强烈的孝心，也没有时间和精力在床前长久尽孝。所以，将长期护理纳入社会保险，分散和化解风险，是非常不错的制度选择。
所谓长期护理险，是指以社会互助共济方式筹集资金，对经评估达到一定护理需求等级的长期失能人员，为其基本生活照料和与基本生活密切相关的医疗护理提供服务或资金保障的社会保险制度。这种保险使得失能老人的护理问题得到缓解，也减轻了家庭成员的经济负担，对于医保费用也有一定的节约作用。同时，随着这一保险的扩大，将刺激老年护理产业的发展，有利于整个社会的养老事业。所以，长期护理险是一项有诸多好处的社会保险险种，值得期待。
可惜的是，我国2010年制定的《社会保险法》中并未规定护理保险制度，这使得护理险至今还没有取得法律地位，开办护理险还没有法律上的充分依据。基于对护理的客观需要和公众呼声日益高涨，国家在“十三五”规划中明确提出探索建立长期护理保险制度，2016年人力资源和社会保障部印发《关于开展长期护理保险制度试点的指导意见》，选择15个城市和两个重点省份开展试点，探索建立长期护理保险制度。2020年9月，国家医保局和财政部又制定了《关于扩大长期护理保险制度试点的指导意见》，将试点城市扩大到49个。指导意见提出，“探索建立以互助共济方式筹集资金，为长期失能人员的基本生活照料和与之密切相关的医疗护理提供服务或资金保障的社会保险制度。力争在‘十四五’期间，基本形成适应经济发展水平和老龄化发展趋势的长期护理保险制度政策框架，推动建立满足群众多元需求的多层次长期护理保障制度。”
指导意见的出台，意味着此前的“五险一金”，或将升级为“六险一金”，这项制度可能在未来的五年内即“十四五”期间得到落实。这显然是一个很暖心的消息。
目前，长期护理险已经扩大到49个试点城市，但据报道，各地做法大相径庭、五花八门，基本没有什么统一的模式。未来长期护理险应该怎样走，还在继续探索之中。目前应该尽快解决以下问题。
第一，长期护理险应该是独立的险种，实现单独筹资。目前大部分的试点城市都没有实现单独筹资，而是使用医疗保险的结余资金。考虑到整个经济环境，不给用人单位增加新的缴费压力，这种做法当然是可取的，但是，如果继续使用医疗保险的结余资金，万一医保资金出现紧张，长期护理险的经费还有保障吗？所以，一定要实现单独筹资。但问题在于，既不能为了开办长期护理险给企业增加负担，又要给长期护理险单独筹资，这个矛盾怎么解决？增加政府财政补贴力度当然是一种可选方案，但仅仅依靠财政是非常不现实的。另外，相关资料表明，长期护理险的资金支出和医保资金的支出，有一定互补性。也就是说，一些失能老人，在没有长期护理险的情况下，很可能长期在医院病床度过，耗费不少医保资金。而实行长期护理险以后，这种病人就可以回家或到养老机构接受护理。这样就会节省一定的医保支出。从全国来看，这样节省的资金或许不是一个小数字。如果由于长期护理险的实施而使医保节省了资金，那么，可以通过降低医保费率的方式，为长期护理险打开筹资的空间。总之，要有多元化的筹资方法和渠道，个人一定要负担一部分，财政也可以补贴一些，用人单位也要负起责任。
第二，应加强在待遇支付方式、个人负担等方面的政策设计，同时增强资金监管能力，减少道德风险的发生。个别试点城市为了扩大制度的影响力，资金支付比例高达90%以上，个人负担几乎为零，再加之待遇、支付方式普遍较为粗放，极易诱发护理需求者与服务提供方合谋套取资金的行为。因此，需要在试点阶段引起重视，加强风险防控，提高对资金使用的管理能力。
第三，长期护理险为老年护理产业提供了新的发展机遇，应加强养老专业人才的培养和培训，并提供相应的政策规范，不仅通过护理人员短期培训，家庭护理培训，农村转移劳动力培训等多种方式手段，迅速建立一支专业队伍，更应该通过相关政策的规章制度来加强护理人员的职业荣誉度，提高服务质量和水平。
第四，应当通过修订《社会保险法》将护理险纳入其中，对保障内容、参保范围、资金筹集、待遇支付等基本政策予以统一。
