原标题：延迟退休催生商业养老保险需求
“十四五规划”建议提出实现基本养老保险全国统筹，实施渐进式延迟法定退休年龄。发展多层次、多支柱养老保险体系。 近期，延迟退休政策成为各界关注的焦点。在保障需求强烈而社会基本养老保障不足的矛盾下，购买商业养老保险成为必然选择。
此次提出“十四五”期间要实施渐进式延迟法定退休年龄，将来还会出台提前退休和延迟退休相对应的政策。该政策同时引起市民对退休养老问题的关注，直接带动了商业养老保险产品的销售。
民政部数据预测，“十四五”期间，全国老年人口将突破3亿，我国将进入急速老龄化阶段。珠江人寿专家称，面对日益专业化的养老产品次第迭出，建议消费者不妨先选择一份适合自己的养老规划。应对延迟退休，商业养老保险要买需趁早。
现在的个人养老保障基本由三部分构成:社会基本养老保险、企业养老年金和个人养老储备金。个人养老储备金即个人购买的保险、基金等。这其中，相比基金投资的高风险，商业养老保险具备收入稳定和风险较小的核心优势。延迟退休一旦实施，这也意味着不少市民领取退休金的时间也将顺延。“大多数人的职场生涯不超过55岁，与65岁领取社保有10年差距。如果还不希望自己的生活水准受影响，这就需要有商业养老险做补充。”保险业内人士介绍说。
那么，商业养老保险买多少合适呢?珠江人寿保险专家建议，根据退休后资金需求，减去退休后可获得的收入，即可得出养老资金缺口，确定商业保险金在填补这个缺口中占到多少比例，就可推算出每月或每年需领取多少商业养老保险金，也就能找到对应的保额了。另外，在购买养老保险时保费支出应合理，年交保费按照个人或家庭年收入10%-15%为宜。其实，每个人都应未雨绸缪及早筹划养老，在社会基本养老保险之外，应尽早为自己购买一份商业养老保险，才能规划一个有品质的老年生活。
为父母规划养老保障首要以稳健为主，选择年金保险是一种低风险、可中长期增值的理财方式。比如珠江人寿近期推出的珠江永鑫年年保险产品组合计划，由珠江永鑫年年年金保险(以下称“永鑫年年”)及珠江智胜宝终身寿险(万能型)(以下简称“智胜宝”)组成，最高投保年龄可达70周岁，该保险产品在有效控制风险的前提下，为客户提供安全的年金保险保障，很适合为老年生活做规划。
例如50岁的朱先生，想为自己投保珠江永鑫年年保险产品组合计划，选择永鑫年年基本保险金额51,922.80元，5年交，年交保费6万元;搭配智胜宝，选择一次性交费1,000元，首期保险费合计6.1万元，5年累计交费30.1万元。在他55、56岁每年可领取特别生存保险金6万元，在57-60岁期间，每年可领取生存保险金51,922.8元，朱先生可选择将特别生存保险金、生存保险金全部转入智胜宝万能账户中实现二次增值，智胜宝保障终身，朱先生70岁时，智胜宝万能账户按照低、中、高三档假设结算利率，低档488,194.53元，中档596,323.57元，高档726,246.97元，可根据需要申请账户价值部分领取(智胜宝为万能保险，结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的)。
