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新推出的重疾险产品比自己买的便宜了,要退旧买新吗?

[ 2022-03-17 15:33 ]   来源:[ 网络 ]    双击自动滚频 
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  现如今,重疾险产品更新迭代很快,很多猫友可能都产生过这样的困惑:新推出的产品比自己买的便宜了,要退旧买新吗?

  别急,退旧买新之前,先考虑以下两个问题。

  现在的身体健康情况,还符合投保条件吗?

  大家应该都知道,买保险是有门槛的,比如年龄限制、职业限制等。

  所以,想要退旧买新,首先得确认好符不符合新产品的投保条件。

  而对于重疾险,最需要关注的投保条件莫过于健康告知了。

  比如这是最新的重疾险达尔文6号的健康告知:

 

  当咱们想要退旧买新时,很有可能身体健康情况已经发生了变化,一定要先确认是否符合新产品的要求。

  先认真阅读健康告知,没问题最好了,如果有问题,可以进行核保(智能核保或人工核保)。

  核保的结果通常有以下几种:

  1、标体承保,也就是正常承保。

  2、除外承保,也就是部分病症不保,其他病症正常保障。比如乳腺结节群体,分级比较高的话,就有可能不保乳腺癌,而其他重重大疾病可以正常保障。

  3、加费承保,也是正常承保,但要加点钱。

  4、延期承保,目前的情况,保险公司不好判断风险,要再过一段时间,待症状好转或者有进一步的复查资料后,保险公司才好确定是否承保。

  5、拒保,直接就买不了。

  如果咱们之前买重疾险的时候,身体健康情况良好,标体承保了,但现如今身体不如以前了,新产品给了除外或者拒保的结论,那就不建议大家退旧买新了,因为这样会使得咱们的保障大打折扣,甚至失去保障。

  而如果新产品给了标体或者加费的结论,那咱们就可以考虑下一个问题了。

  如果符合投保条件,退旧买新划算吗?

  大家萌生退旧买新的念头,归根结底还是钱闹的。

  那咱们就要算笔经济账了,退旧买新到底划算吗?

  比如这是某位45岁母亲买的一份重疾险:

  30万保额,保36年,10年缴费,每年竟然要交2万多。

  虽说没看到保单详细内容,但猫妹猜测这份保险贵的原因要么是捆绑了寿险,要么是返还型的。

  已经交了2年,还有8年要交,也就是累计还要交16万多。

  而如果她买最新的达尔文6号,只要基础责任,30万保额,哪怕是保终身,分20年交费,一年也只要5955元,总保费也不到12万。

  所以,如果在保障类似,或者旧产品还没新产品全面的情况下,上面这个例子退旧买新是划算的,一下子就省了4万多。

  不过,如果之前买的是达尔文5号,猫妹在这篇文章中对比过《互联网专属重疾险上线,值得买(300785)吗?》,它和达尔文6号左右差不了一两百块钱,就没必要折腾了。

  因为买重疾险过了等待期后,退保只退现金价值,前几年的现金价值会很低,这时候退保损失会很大,为了便宜一两百,把一年几千块的保费豁出去,没必要。

  说到这里,就要提醒大家一下了,退旧买新,也要看一下退保能退多少钱,看看能不能接受这个损失。

  总而言之,如果遇到很好的新产品,自己符合投保条件,价格也确实比之前买的便宜很多,如果又能接受退保损失的话,肯定是可以退旧买新的。

  但如果自己的健康情况已经不容易买到重疾险了,那建议大家还是踏踏实实的守着现有的保障吧。

  如果价格差的不多,其实也没必要折腾,因为退旧的通常还会有损失,确实喜欢新产品的话,可以不退旧的,再买点新产品,反正重疾险是可以叠加赔付的,就当补充保额了,还能抵抗一下通胀。

  最后,提醒大家一下,如果要退旧买新,一定要先把新的买好,等新的过了等待期再退旧的。

  因为按照合同,在等待期内出险,通常只退还保费,不赔付保额,相当于这段时间是没有保障的,如果恰好在这个节骨眼上出险了,而旧的已经退掉了,那么旧的不赔保额,新的也不赔保额,真是竹篮打水一场空啊!

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