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“犹豫期”内退保遭拒

[ 2007年12月19日10:31 ]　来源:[ ]　　　双击自动滚频

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【本文摘要】购买保险时，投保人可以享有一个十天左右的“犹豫期”，按照规定，投保人在此期间有权无条件退保，并获得全额保费。而家住卢湾区的投保人张先生，尽管知道自己享有这一权利，也在“犹豫期”内申请了退保，却被保险公司以“犹豫期”已过为由，拒绝全额返还保费５０００元。张先生认为保险公司的做法过于霸道，遂一纸诉状将其告到法院，要求解约退费，最终获得了法院的支持。　　　　投保人提供证据法院判决犹豫期内无条件退保　　　　购买保险时，投保人可以享有一个十天左右的“犹豫期”，按照规定，投保人在此期间有权无条件退保，并获得全额保费。而家住卢湾区的投保人张先生，尽管知道自己享有这一权利，也在“犹豫期”内申请了退保，却被保险公司以“犹豫期”已过为由，拒绝全额返还保费５０００元。张先生认为保险公司的做法过于霸道，遂一纸诉状将其告到法院，要求解约退费，最终获得了法院的支持。　　中国金融内参　　“犹豫期”内退保遭拒　　２００６年１１月，家住卢湾区的张先生以投保人的身份，为自己和妻子分别购买了一项人身保险，并与保险公司签订了两份保险合同，合同的保险费都是５０００元。仔细阅读合同后，张先生注意到，在这两份保险合同中都有这样的条款：“自投保人签收合同次日起，有１０天的犹豫期，若投保人在此期间提出撤销合同，公司会无息退还投保人所交的全部保险费。” 　　２００７年１月１７日，保险公司向张先生送达了这两份保险合同，而张先生也在两份合同回执上分别签名，并在属于他本人的那份保险合同回执上签下了“２００７年１月１７日”的阿拉伯数字。尽管一口气买了两份保险，但没过多久，张先生觉得这种保险并不十分合自己的心意。此时的他，忽然想到了曾在合同上看到过关于保险“犹豫期”的规定。　　１月２３日，趁着自己的两份保险还处在“犹豫期”内，张先生立即向保险公司提出申请，要求两份合同都解约、退保。让他意想不到的是，对他本人的那份合同，保险公司爽快地同意解约，无条件退还保险费５０００元。然而对张先生妻子的那份合同，保险公司却以其在１月３日已经签领保险合同，超过“犹豫期”范围为由，拒绝全额返还保险费。　　回执日期疑被做手脚　　这样的答复，让张先生觉得又好气又好笑。因为他清楚地记得，这两份合同，明明是同一天送交到自己手上的，现在怎么会变成一份还在“犹豫期”内，一份早已经大大过期了呢？仔细回忆后，张先生想起自己那份合同的回执上，白纸黑字写着签收日期“１月１７日”，而妻子的那份合同回执上，自己什么都没写。张先生清楚地记得，在两份合同同时送达的当天，他签收回执时，是保险公司的业务员告诉他，只要在一份合同上签上日期即可，所以他也就没有在妻子那份合同的回执上签署日期。　　　　张先生将保险公司告上法庭，要求解约、退保费时惊讶地发现，公司提供的妻子那份已经过了“犹豫期”的合同回执上，竟签着“２００７年１月３日”的日期，而字迹显然不是出自其手！无奈之下，张先生向法庭要求对日期的签署进行笔迹鉴定。同时，张先生还提供了他与保险公司的两位业务员对话的录音光碟。在对话中，一位业务员说“两份是一道拿来的”；另一业务员说“日期不用写的，日期无所谓的”。张先生认为，这份光碟，足以证明业务员认可保险合同回执上可以不签署日期，两份合同是同时送达的，也表明他实际上是于２００７年１月１７日才签收了两份保险合同。　　　　那么，张先生是否在２００７年１月３日已经签领了妻子的那份保险合同？只要认定这一事实，就可以确定张先生妻子的保险合同是否已经过了“犹豫期”。　　尽管保险公司称，张先生在１月３日已经签领了这份保险合同，但其对此未提供证据予以证实；笔迹鉴定的结论则可以证实，张先生在１月３日并未签署这份保险合同的回执。同时，录音资料及保险公司业务员的陈述均证实，保险公司同时向张先生送达了两份保险合同；而现有的签署回执的证据则证实，张先生确实是在１月１７日签领了自己的那份保险合同。法院由此认定，张先生在２００７年１月１７日，同时领取了两份保险合同，因此，当他在１月２３日向保险公司申请解约时，由于处在约定的犹豫期内，保险公司应当按约退还其全额保险费。　　　相关提醒　　“犹豫期”以回执日期为准张先生的官司已经告一段落，最终他充分享受到了“犹豫”的权利。但是像张先生这样，购买保险时清楚地注意到“犹豫期”并加以合理利用的投保人仅是少数。绝大多数投保人从未留意过保险“犹豫期”。　　　　“犹豫期”也叫“冷静期”，是指在投保人、被保险人签收保险单后十日内，万一感到后悔，或是对所购买的保险不甚满意，可以无条件要求退保。根据保险合同，如果客户在“犹豫期”内退保，保险公司应退还投保人缴纳的所有保费，而且不得收取其他任何费用；而如果超过了“犹豫期”，投保人就不能拿回已经缴纳的全部保费，而只能拿到保险公司扣除代理人的佣金和管理费后，剩下的现金价值。由于超过“犹豫期”后获得的现金价值和缴纳的总保费相差悬殊，所以一般来说，超过“犹豫期”，越早解约，保单的现金价值相对于所缴保费的比例越低，投保人的损失也就越大。　　　　因此，投保人必须充分利用“犹豫期”，冷静考虑自己投保的险种、期限和保障功能是否符合自己的需求。如有不满意处，应在“犹豫期”内与保险公司协商、进行变更或要求无条件退保，以免造成不必要的损失。因此，客户在收到保险单后，一定要亲自填写保单回执，因为保险公司对“犹豫期”的认定，是以回执日期为起始日进行计算的。上海商报/金莉娜　黄懿清
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