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地震致损是否获赔因险种而异

[ 2008年5月22日09:19 ]　来源:[ ]　　　双击自动滚频

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　　这次的四川地震，再次唤醒了人们的保险意识，许多市民开始关注哪些保险产品可以保障地震造成的人身伤亡和财产损失。对此，专家介绍，对于地震责任，人身保险产品和财产保险产品具有很大差异，前者基本上都将其列为保险责任，而后者一般都将地震列为除外责任，但是可以通过附加险投保。

　　财险需通过附加险投保

　　“民无居不安”。房子是广大居民最主要的财产，这次地震将无数民宅夷为平地，使灾区人民的财产遭受了极大的损失。在损失面前，一向被誉为社会经济稳定器的保险，再次引起了人们的注意——这些损失是否可以从保险公司获得赔偿呢？

　　保险公司人士表示，这次地震毁灭的大多数是经济落后的乡村，当地投保率极低，因此通过保险获得补偿的机会不大。其中，部分城市居民的楼房，投保的比例可能会高一点，但保险公司人士介绍，投保人即便已经为其房屋购买了保险，也不见得能够获得赔偿。因为，在家庭财产保险当中，地震责任一般也属于除外责任。因此，房屋的损失仍然需要由自己承担。

　　业内人士介绍，在财产保险中，占比较大的一般是企业财产保险。虽然在企业财产保险中地震也属于除外责任，不过，由于近年来民众保险意识的提高和企业财产数额巨大，多数企业都通过附加条款投保了地震保险。因此，在地震发生后，企业财产的损失还有从保险公司获得赔偿的可能性。

　　此外，近年来汽车也走入许多百姓家，因此地震造成的汽车损失是否能够获得赔偿也是许多人关注的问题。专家表示，在汽车保险合同中，地震责任也属于免除责任，但由于其破坏力极大但在非地震带发生几率又很低，因此，在国际上都将其列为单独承保险种，但在我国投保率非常低下。

　　而且，对于通过附加险种投保了地震保险的财产，在发生保险事故后，向保险公司索赔时需要首先提供建筑物的“建筑物抗震等级证明”，保险公司只对建筑物防震等级以上的地震造成的损失负责赔偿。同时，地震还需要对房屋和室内财产造成破坏性的损失后，才能获得赔偿。

　　寿险一般可获赔偿

　　与财产保险不同，在人身保险产品中，因地震责任所致的伤残和死亡均属于保险责任。虽然各家保险公司的具体产品保障内容有所差别，但总体而言，因地震发生保险事故后，保险公司将会对受益人给付保险金。而且，如果受益人死亡的话，根据我国保险法规定，保险金将以遗产方式为受益人的继承人继承。

　　国泰人寿保险公司人士表示，在人身保险产品中，绝大多数保险公司的产品不将地震列为除外条款，即对地震造成的损失承担赔偿责任。该公司人士表示，一般来说，在人寿保险当中，有一些常见的责任免除，比如犯罪、吸毒、斗殴、酗酒、自残、无照驾驶和酒后驾驶、战争、军事行动、内乱或武装叛乱、核爆炸、核污染等等。由这些事件造成的保险事故，保险公司不会承担赔偿责任。

　　在意外伤害保险中，只要是意外事故引起的被保险人死亡和伤残，受益人都能够获得赔偿。因此，地震引起的意外事故造成的死亡，也属于保险责任当中。

　　除此之外，国泰人寿公司人士还介绍，意外医疗保险、旅行平安保险等险种中，对因地震导致的死亡、伤害或伤残，保险公司也一律给予赔付。

　　特事特办显人性关怀

　　不过，面对这次地震灾害，保险业积极进行理赔，特事特办，放宽理赔条件，加快理赔速度，体现了巨大的人性关怀。

　　地震发生后，保监会主席吴定富指出，保险公司要彻底查清灾区投保人员情况，制定详尽合理的理赔方案，区分理赔顺序和重点，不断完善服务方案，要在资金调集、通讯设施配备、业务人员支持等方面向灾区进一步倾斜，保障灾区保险机构提高理赔的质量和水平。

　　四川保监局也要求，对于责任明确的要快速理赔，对于责任免除的要研究通融赔付的统一口径特事特办。对于被保险人报案的，无论是否是本公司的，均先接待，再转到相关公司。对于在查勘中遇到其他公司被保险人的，要及时通知相关公司。

　　同时，几乎所有的产寿险公司也都在第一时间迅速启动了抗震救灾理赔应急服务，开通了24小时理赔热线，并放宽条件，对地震中遗失保单的受灾客户，很多保险公司都从内部系统中确定客户身份，并及时给予了赔付。而且，保险公司还扩大了理赔范围，对一些原本不赔的情况，本着社会责任，给予了赔偿。

　　资料链接

　　央行、银监会决定对灾区实施特殊金融政策

　　●各银行业金融机构要充分考虑到受灾地区群众和企业的实际困难，对灾区不能按时偿还各类贷款的单位和个人，不催收催缴、不罚息，不作不良记录，不影响其继续获得灾区其他救灾信贷支持。

　　●灾区各金融机构要紧急布设服务网点，确保受灾群众在安置点就近获得银行服务。

　　●对于有效存款凭证缺失，但存款人可以提供其他有效证明信息的，银行业金融机构可向其先行支付5000元以下的现金。

　　●从20日起，经央行同意，受灾严重的成都、绵阳等6市州地方法人金融机构存款准备金率暂不上调。

　　●央行近日表态，目前正在就震毁房屋的按揭贷款问题与有关方面协商，积极寻求一个既能够保护商业银行利益，又能保护好广大民众利益的两全之策。

　　
中国证券报

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