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购买人身意外险何时被动变主动

[ 2009年7月9日10:46 ]　来源:[ 中国保险网 ]　李静斯　　双击自动滚频

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飞机失事、火车相撞、台风、地震，这些意外事故、天灾人祸无处不在，无时不在。2008年，中国遭遇了雪灾、地震等灾难，灾难夺取了多少人的生命，又让多少人意外残疾。入夏以来，福州10天时间已有5名学生游泳溺水身亡。这些意外都在威胁这人们的生命安全，如果能有一份保障，似乎会令人安慰许多。可是，就目前而言，市民对人身意外险的认知度还不高，也没有什么购买热情，即便购买也是很被动。若未购买人身意外险而发生意外，往往这个时候才感到后悔不已。意外险的尴尬境遇据统计，全国每年因交通意外身故的人数高达70万到80万，每年大小意外人身伤害事故高达1亿人次，但是真正购买了意外保险获得理赔的却占少数。就拿人们熟悉的航空意外险来讲，已是在所有意外险险种中受关注程度较高的了，但购买率却仅有三成。在众多意外险当中，航空意外险应该是最主要的一个险种了，同时，它也是意外险的一种特殊类型，除通过保险公司购买之外，还可直接在机场专柜购买。在机场直接购买的航意险保障期仅为几小时的航程，一旦飞机抵达目的地，保障也随之结束。因为保障时间短，保费相对便宜，一般国内旅行20元保费可保40万元至60万元。但就是如此便宜的保费，不少旅客还是不愿意购买，即便购买也是处于被动状态。一位保险专业人士称，很多人在乘坐飞机时，都觉得不会发生事故，没必要花这个钱购买保险。航空意外险是如此，其它意外险的购买率更是低得可怜了。记者就身边的一些朋友采访了解得知，10个人当中就有8个人没有购买过人身意外险，有的任何保险都没有购买。之所以不愿意购买的原因就是，这些意外不会发生在自己身上。可见人们对意外险的冷漠程度。国内一知名保险公司的业内人士称，因意外险不同于市场上热销的分红型、万能型险种，一般没有储蓄、分红、投资的功能，只有单纯的保障功能，许多客户觉得没有必要购买意外险。且意外险大多保障期间为一年，需要次年续保，许多客户不能坚持购买意外险。市民对意外险认识的误区误区一：少外出不必买意外险对于个人而言，意外的风险分为两类，一类是共同意外风险，就是指无论这个人从事什么职业，而面临的相同意外风险；另一类是职业风险，就是指从事职业期间，面临的意外风险高低和职业有密切关联。保险公司对于意外险的定价，是在共同意外风险的定价基础上，根据不同的职业进行职业加费。坐在办公室的内勤，相对的职业加价较低，共同风险和其他职业人是一样的。而职业风险高的人群，由于职业加费高，付出的保障成本也相对高。总之，对于保险公司而言，无论是办公室内的内勤或者是经过职业加费的高风险职业，总体风险概率是一样的，无论怎样，很多意外都会发生，不一定外出少就不会发生意外。市民对意外险认识的误区误区一：少外出不必买意外险对于个人而言，意外的风险分为两类，一类是共同意外风险，就是指无论这个人从事什么职业，而面临的相同意外风险；另一类是职业风险，就是指从事职业期间，面临的意外风险高低和职业有密切关联。保险公司对于意外险的定价，是在共同意外风险的定价基础上，根据不同的职业进行职业加费。坐在办公室的内勤，相对的职业加价较低，共同风险和其他职业人是一样的。而职业风险高的人群，由于职业加费高，付出的保障成本也相对高。总之，对于保险公司而言，无论是办公室内的内勤或者是经过职业加费的高风险职业，总体风险概率是一样的，无论怎样，很多意外都会发生，不一定外出少就不会发生意外。误区二：意外保险是有事才赔，没事等于白花钱这可能是一种生活习惯上的问题，在海外人们出行除了证明自己身份的证件以外，两件东西必不可少。一件是具有充足信用额度的信用卡；另一件就是针对自身人身安全的紧急援助救援卡（一般都是捆绑在意外伤害保险）。如果把意外保险看成是一种必不可少的保障工具，那么这些少许的消费，能够带来的高额保障也是非常值得的。意外险，家人最好的“保护伞” 在各种事故中，面临意外风险最大的是中年人。据某保险公司福建分公司调查显示，31岁-40岁是意外残疾赔付较集中的年龄段。“这个年龄段正处于事业发展的时期，一旦发生意外，将对家庭生活带来致命的打击。”保险专家表示。想为家庭撑起一把保护伞，并不需要投资太多。从目前保险行业来看，人身意外险的保费并不是太高，一年只需几百元保费，就能获得较完善的意外保障，有些意外险还通过附加保险计划来获得意外医药补偿和住院给付金，有效缓解因遭遇意外而给家庭财务带来的损失。某保险公司福州分公司一位保险人士称，若一份保额为10万元的意外险，绝大多数客户都能享受较充足的治疗费用。因此，要防范家庭财务危机，减少损失，规避风险最简单、最快捷、最有效的方法就是购买意外险，将损失与风险减到最小。【小贴士】怎么买人身意外险较合适？通常所说的意外险分意外伤害（残疾和死亡）险和意外医疗险两大类，包括人身意外伤害综合保险、学生、幼儿平安保险、航空人身意外伤害保险等近50个意外险品种。从适合人群来看，怎么买人身意外险较合适？通常所说的意外险分意外伤害（残疾和死亡）险和意外医疗险两大类，包括人身意外伤害综合保险、学生、幼儿平安保险、航空人身意外伤害保险等近50个意外险品种。从适合人群来看，青少年最需要。在1到14岁的儿童中，意外伤害已成为第一位死因。需要每天乘坐交通工具上下班的上班族或经常出差的公务人员也需要。另外，就是经常出外旅游的人们。从费用来看，意外险最大的特点是保费低，保额高。一般20元左右保费就可以保到20万元保额。意外险怎样购买合适，还是要根据自己的实际情况而定。拿人身意外伤害保险与人身意外伤害综合保险来说，人身意外伤害保险只对被保险人因意外造成的伤残进行赔付，而意外伤害综合保险除对被保险人进行伤残赔付外，还包括医疗费用支出的赔付。当然，两者的保障范围不一样，价格也就有差别。相对而言，享有基本医疗保障的人可买人身意外伤害保险，没有医疗保障的人买人身意外综合保险可能更合适。
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