首页 | 保险时讯 | 保险专题 | 资料中心 | 百姓保险 | 产品大全 | 人才市场 | 黄页 | 博客 | 论坛 | 咨询 | 投诉 | 导航

玉树地震后的思考

[ 2010年4月20日10:10 ]　来源:[ 中国保险报 ]　　　双击自动滚频

[字体：大中小] [打印本页] [关闭窗口]

青海玉树7.1级大地震深深牵动了亿万人民的心。在对遇难者哀悼的同时，也引发了我们对地震灾后重建的思考。建立重大灾害保险制度、发挥保险公司在灾害重建体系中的重要作用已成为我国保险业当前面临的又一重大课题。

　　建立重大灾害保险制度的紧迫性

　　目前，中国的保险赔付占巨灾损失的比例远低于国际平均水平。数据显示，2007年全球因巨灾造成的经济损失约为706亿美元，最后保险业赔付了276亿美元，占经济损失的39%。相比之下，四川汶川大地震直接经济损失是8451亿元，而仅获得来自保险业的赔付18.06亿元，占比不到0.3%。

　　据数据分析，中国大陆平均每年发生5级以上地震20次，6级以上地震4次，7级以上平均3年两次。同时，在世界范围内，今年前4个月发生的一次是海地地震，一次是智利地震，到如今的青海玉树地震以及冰岛的火山爆发，人类还能够承受多少？换一句话说，多一份保障就会多一份希望。目前，我国习惯运用行政手段进行灾害管理和救助，政府承担了较重的灾害补偿责任，尚缺乏市场化的应对机制,构建一种有效的重大灾害保险制度已成为现实需要。

　　我国巨灾保险缺失的原因

　　首先，我国缺少关于重大自然灾害的相关立法。大多发达国家为了确保重大灾害保险的覆盖面，常常在立法上会采取一定程度的强制保险以抵御重大自然灾害带来的风险，而此类立法内容在我国还属空白。

　　其次，中国百姓的保险观念缺失。一方面，大多数老百姓对保险的认识不足，并且重大自然灾害保险产品价格往往高于众多普通保险产品，其发生概率也低，百姓的投保意识不强。另一方面，由于险种设置机制、市场覆盖面的保障范围等的限制，难以真正调动起大多数企业和居民的投保意识。

　　再次，由于我国保险行业尚且年轻，资本金有限，无力独立承担灾害巨额赔付，真正设立重大自然灾害险种的保险公司仍很少。国内第一款重大自然灾害保险产品是在汶川地震之后的一个月，中国人寿(601628,股吧)正式推出涵盖地震、洪水等6种重大自然灾害，承担由灾害引起的被保险人身故和残疾责任的重大自然灾害意外伤害保险产品。所以，重大自然灾害保险产品在国内市场有待推行。

　　建立应对措施完善相关立法

　　我国应从法律层面上，规范重大自然灾害保障管理，尽快明确政府和商业保险机构在重大自然灾害制度中的职能和角色定位。对重大灾害保险制度在法律上予以明确的保证，扩大保险补偿空间，提高灾害补偿比例，确保保险这一现代文明的风险管理机制，普及到每一个可能遭受自然灾害袭击的企业和个人，从而完善重大自然灾害立法保障。

　　建立重大自然灾害风险管理基金

　　根据国际经验，重大自然灾害风险管理基金是重大自然灾害风险管理制度的核心所在，主要包括财政支持、保费收入、社会捐助等方面资金来源。一方面，重新定位政府的角色。政府可以为该专项保险基金提供一定的财税、金融等政策支持，规划使用专项基金内容，确保危机应对有力、有效。政府还可以通过资本市场操作，根据当地情况的差异，设置不同类型的金融风险产品。另一方面，要充分发挥好保险公司在灾害重建体系中的角色分工。这次青海玉树大地震，中国保险业即刻紧急启动了应对地震的救援理赔机制，深入灾区一线开展查勘理赔工作,切实为广大农牧民群众提供优质高效快捷的保险服务，显示出我国保险企业在应对重大自然灾害时已经具有一定的快速反应能力，取得了良好效果。

　　大力拓展我国再保险市场

　　当前，我国的再保险市场还很狭小，承受能力有限；但必须看到，拓展再保险市场是分散我国保险业风险的重要途径。通过再保险，可以实现重大灾害商业保险在地域分散、风险分摊和能力集中等方面的要求。一方面，通过在全球范围内聚集风险单位，使在局部区域内不可保的风险成为可保风险或准可保风险；另一方面，通过再保险将风险分散给其他的保险人，从而由众多保险人来共同承担风险。因此拓展再保险市场，对分散风险、提高保险公司在重大自然灾害发生时的偿付能力具有重大意义。

打印本页　　[关闭窗口]