彝良地震拷问“时急时缓”的巨灾保险
|
| [ 2012年9月19日09:59 ] 来源:[ 金融时报 ] 付秋实 双击自动滚频 |
| [字体：大
中
小] [打印本页] [关闭窗口] |
|
9月7日11时19分，云南省昭通市彝良县与贵州省毕节地区威宁彝族回族苗族自治县交界发生5.7级地震。
地震发生后，云南保监局与保险公司、险企总公司与分支公司之间采取上下联动机制，第一时间开展抗震救灾和保险理赔工作，行业形象岌岌可危的保险人用自己的实际行动践行着履行社会责任、参与社会管理的重要职能。
每一次重大自然灾害，都是对当地保险深度及保险密度的考验，遗憾的是，最终的结果总是让人痛心。中国并非一个“昭通”，许多地处自然灾害多发区的贫困地区，其保险深度及广度、当地居民对保险的认识则更为贫瘠。面对愈发频繁的自然灾害，如何解决贫困地区保险密度极低、巨灾补偿机制近乎空白的现状，是一件不能缓、只能急的事情。
9月10日晚上，云南昭通彝良地区普降暴雨，致使彝良县城及周边发生内涝及泥石流灾害。云南保监局接到现场工作组汇报后，针对突发情况及时作出紧急部署……
9月11日上午，消息显示，在彝良县设有机构的4家保险公司中，有3家公司办公场所不同程度受损。尽管在如此恶劣的条件之下，险企依旧有序开展保险服务，主动进行受损财务和伤亡人员承保信息的排查、迅速组织查勘理赔工作，同时，还积极研究应对地震次生灾害的办法，以保险特殊的社会功效在地震灾区“救死扶伤”。
上下联动
保险业快速反应
据了解，9月7日11时19分在云南省昭通市彝良县发生地震后，云南保监局第一时间对抗震救灾工作进行部署：一是向辖内各保险公司发出紧急通知，要求相关公司立即成立工作组赶赴灾区，主动开展受损财物和伤亡人员承保信息排查，迅速组织灾后查勘理赔工作，确保服务到位；二是加强与政府部门的沟通协调，在政府的统一指挥下有序开展保险服务，畅通绿色理赔服务渠道，特事特办、急事急办；三是畅通信息渠道，建立24小时情况报告制，形成上下联动、快速反应的工作机制；四是及时了解当地保险机构和从业人员状况，指导保险机构做好灾害应对工作，提醒并引导员工注意自身安全，尽可能减小损失；五是在当地保险机构办公场所暂时无法使用的情况下，要求各机构积极采取措施，通过周边援助等办法确保正常的保险服务不受影响。
9月8日，同样受此次地震影响的贵州保监局也下发紧急通知，对辖区保险业做好抗震救灾进行进一步部署。
与此同时，多家保险公司快速反应。9月8日，在彝良地震发生不到24小时，太平洋人寿云南昭通支公司就完成了一笔高危行业人身意外险20万元的赔付，这也是此次地震的首笔赔付，出险的是位于彝良洛泽河镇的驰宏矿业有限公司。据太平洋保险 （601601 股吧,行情,资讯,主力买卖）相关负责人介绍，9月8日6时40分，太平洋 （601099 股吧,行情,资讯,主力买卖）保险工作小组就已抵达云南彝良地震震中洛泽河镇，在现场走访无法通过电话和网络联系的客户，了解客户伤亡和财产损失情况，并积极参与彝良驰宏矿业公司、彝良县建设局等团体客户单位的赈灾救援工作。
各家保险公司在克服当地办公场所受损、通讯不畅等种种困难的同时，积极开展抗震救灾和保险理赔工作：人保财险在第一时间成立地震理赔专项小组，中国人寿提出“先赔付再走程序”的工作理念，泰康人寿加印地震宣传材料分发给当地居民，还有多家保险公司安排专人深入灾区开展查勘、理赔工作。在地震一线，行业形象岌岌可危的保险人用自己的实际行动践行着履行社会责任、参与社会管理的重要职能。
积极赔付
难补巨额损失
由于近年来我国自然灾害频发，保险业在无奈之中练就了一身应对自然灾害快速反应的“本领”。彝良地震发生后，当地保监局与保险公司之间、险企总公司与分支公司之间的上下联动机制，为多措施开展抗震救灾和保险理赔工作打通了各机构之间存在的阻碍。
据记者了解，各家保险公司在克服当地办公场所受损、通讯不畅等种种困难的同时，积极发扬团结协作、服务社会的行业精神。如人保财险，就将非本公司承保的客户信息及时通过行业协会转递给承保公司，形成行业救灾合力。
正是在监管机构的统一指挥下，险企积极组织排查，截至9月8日14时，在当地部分乡镇道路尚未打通，具体受损情况还有待进一步核实的情况下，险企通过自我排查和接报案共发现车险报案200余起；财产险2起；安保互动23起，死亡11人，伤12人；人身意外伤害保险10余起，死亡26人；能繁母猪死亡约800头；长效房屋约损失30户，长效家财10户。
事实上，记者了解到，由于目前仍处于救灾向灾后重建的过渡阶段，大部分受灾的投保客户仍在治疗过程中，还未来得及报案，目前统计数据大部分是由保险公司主动排查得出。而险企在自我排查的同时，理赔工作也一并进行，据云南保监局数据，截至9月11日12时，云南保险业共赔付保险金23.327万元。
23万元，尽管只是前期统计数据，但仍然客观地反映了我国保险业快速发展之中低覆盖的尴尬现状。截至9月9日21时，地震已造成18.3万户74.4万人受灾，821人受伤，81人遇难，大量民房严重损坏或倒塌，教育、卫生、交通、通信、电力、水利、铁路等基础设施不同程度受损，因灾造成直接经济损失达40亿元。实际损失与赔付金额的巨大差距再一次敲响了整个社会保险的警钟，上一次警钟“短”鸣则是“5·12”汶川地震。
建立巨灾保险
警钟不再“短”鸣
在“5·12”汶川地震理赔中，保险公司基本上都给予应赔尽赔、启动快速理赔绿色通道等服务，其中包括无保单受理、放宽身份要求、取消定点医院等措施。不过，尽管一再放宽理赔原则，直接经济损失超过8000亿元的汶川地震，仅获得来自保险业的赔付18.06亿元。
一位工作在保险一线的业务员表示：“每次经济欠发达地区发生灾害，保险公司第一时间积极反应，查勘理赔，但实际理赔金额却非常低。”以此次彝良地震为例，虽然截至9月11日险企赔付金额仅有23万元，但太保寿险、泰康寿险两家公司的省公司和总公司已下拨预赔款和理赔专项资金共计300万元。
显然，危难时刻的“紧急动员”和“特事特办”并不能掩盖制度设计上的不足和尴尬。每一次重大自然灾害，都是当地保险真实情况的反映，是对保险深度及保险密度的考验。根据云南保监局此前公布的一项统计数据，今年前5月，昭通财产险保费收入为1.6亿元，同期该省的财产险保费收入51.2亿元，占比仅3%。
但中国并非一个“昭通”，许多地处自然灾害多发区的贫困地区，其保险深度及广度、当地居民对保险的认识甚至更为贫瘠。而保险作为市场化的风险管理手段，在分散贫困地区的灾害风险、保障贫困地区人身财产安全、推进贫困地区灾后恢复重建、减轻政府抗灾救灾负担等方面能够发挥积极作用。此次地震过后，一位寿险公司工作人员不无遗憾地对记者表示，若保险普及度够高，哪怕花100余元买一份保额10万元的人身意外险，对于伤者或逝者本人及家庭而言都远远高于政府的抚恤金。
而对于大多数将“地震、海啸及其次生灾害”作为免责条款的财险产品而言，寻求这两种容易造成人民群众生命及财产重大损失的灾害的补偿方案，成为一件时而急又时而缓的事情，急则仅仅急在灾难刚刚发生过后痛定思痛之时。在汶川地震之后，关于发展地震保险、建立巨灾保险制度的呼声频密且响亮，然而，时隔四年，基本上仍处于原地踏步阶段，进展缓慢。而面对愈发频繁的自然灾害，如何解决保险密度较低、巨灾补偿机制近乎空白的现状，是一件不能缓、只能急的事情。
|
|
 打印本页 [关闭窗口] |
相关新闻:
|
|
|
 |
| 行业资讯 |
|
|
|
|
|
|
|
|
