理财案例
王先生,今年61岁,退休前是电力公司的一名中层,现老伴也退休在家,子女们都已独立。自己和老伴每月都有稳定的退休金,又有医保,加上子女们每月也都孝敬一些,生活得很安逸。手头现有存款80万元,一直存在银行。
理财目标
王先生打算把手头存款预留30万元出来,作为应急资金,以备不时之需。40万元打算用来投资理财,让资金在保值的基础上增些值。王先生还打算拿出10万元,做一些比较激进的投资,他相信自己有这个风险承受能力。
理财建议
随着社会的发展,福利的健全,越来越多的老年人手头上有一定的积蓄,老年人进行理财,既可以获取较高的理财收益,也能充实老人的晚年生活,寻找一些生活乐趣,这会使老年人感受到更多的幸福感。建议老年人按照“90%安全投资+10%激进投资”的组合方式进行投资,构建合理的资产配置,让理财变得更轻松、更简单。
30万元应急资金
现在银行的理财产品非常丰富,老年人应首选一些容易投资、风险较低的理财产品。除定期储蓄外,还可选择货币型基金、国债、短期债券型理财基金等低风险产品,这类产品均有较好的安全性,且收益率比活期存款更高。
建议王先生将应急资金15万元投入到货币基金,一旦急需资金则办理赎回手续,3个工作日即可到账。另外的15万元,可存放银行超短期理财产品,可获取比活期存款多5-7倍的利息收益,并可以随时赎回,随时到账。
40万元稳健投资
国债的风险低、收益比定期存款高,是老年人稳健投资理财最佳工具。近期国债的收益率为:3年期票面年利率4.76%；5年票面年利率5.32%,利率分别高于同期银行定期存款利率0.5个百分点以上,受到众多老年客户群体的青睐。
银行的各类理财产品也是不错的选择,不仅收益率高于定期,且期限丰富,产品组合灵活多样。老年群体可以考虑进行中长期投资,例如工行发行的1年期理财产品,预期收益率一般可达4.3%。此外银行还有保本型理财产品,收益也高于同档期定期存款利率。
10万元激进投资
老年人风险承受能力普遍较低,不宜过多地进行风险高、收益波动大的投资。王先生希望拿出10万元做风险投资,那么可适当考虑投资实物黄金和基金。
对老年人来说,投资实物黄金是不错的选择。黄金投资不仅能保值,其规避风险的功能也是其他投资品种无法取代的。建议王先生可拿5万元投资实物黄金,可在金价回落时考虑分批建仓。另外5万元可在适当的点位投资股票基金或者混合基金,可分批购买,平衡风险。
护理保险也不应忽视
由于我国的老年护理保险市场还处于初创时期,加之张先生夫妇的单位保障比较健全,故而不主张再买什么商业保险。但几年后,待我国的护理保险比较规范时,建议张先生夫妇可将部分积蓄用来购买保险金额不低于20万元的护理保险,以减轻儿女负担。 (本文仅代表个人观点,据此入市,风险自担)
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