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商业保险社会稳定器+经济助推器

[ 2012年11月30日10:48 ]　来源:[ 新快报 ]　　　双击自动滚频

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经过十来年发展，市民越来越认同保险的作用。

　　“目前佛山辖区保险代理机构(含分支机构)119家，是全省机构发展最快、数量最多的地级市。”据佛山市金融局最新数据统计，今年佛山再新增保险机构5家，其中产险1家，寿险4家，已有保险主体55家，其中产险24家，寿险公司31家。

　　10年间，佛山保险业不断发展壮大，随着佛山经济的快速增长，保险日益显示出“社会稳定器”和“经济助推器”的作用。

　　助中小企业解融资难题

　　佛山保险业的快速发展有赖于佛山经济及整体金融市场稳健有力的发展。佛山市金融局局长曾昭武在接受记者专访时指出，今年1-3季度，佛山市实体经济遭受较大冲击，但金融产业仍保持了较为健康稳定的增长。全市金融规模不断扩大，金融总量稳居全省第三位，形成了金融稳步发展的态势。加上广佛同城的优势和佛山资本市场的高位发展，很多保险公司在开设分支机构时，会把佛山列为省会城市以外的首选地。

　　随着市民的保险意识不断增强，保险服务更注重保险产品和理赔方式等服务的开发。餐饮业通保、电子用品保险、护照险、专利侵权保险……一批批更具个性化，更能满足不同层次、不同群体的保险需求的创新产品已经在佛山金融市场流通。

　　“除了个人险外，近年来，佛山保险业创新开发了与解决中小企业融资难问题直接相配套的新业务、新险种，积极主动地为实体经济服务。”佛山市保险行业协会秘书长关兆任介绍说，例如人保财险佛山分公司全国首创开发了“农业小额贷款保证保险”，为广大农户提供了8300多万元的小额贷款保证保险保障；佛山国寿积极与商业银行合作，继续开展小额信贷保险专项发展计划，该项业务目前已涵盖了二十几亿的风险保额，在为银行扣紧“安全带”的同时，有效缓解了中小企业融资难的问题。

　　关兆任认为，未来佛山保险业的发展方向，主要是在巩固现有财产险、人身险业务的基础上，适应当地经济转型和社会管理的需要，大力发展各类信用保险、责任保险、医疗保险、养老保险及农业保险等。

　　高端人才匮乏制约行业发展

　　保险行业的快速发展，随之带来的是大量从业人员的需求。太平人寿全国优秀讲师、太平人寿佛山分公司优秀营业部经理的刘文杰认为，相比十几年前，现在的保险代理人学历和整体素质都大大提高，其中有不少本科生和研究生，但人才在保险行业仍然十分缺乏，尤其是一些高端客户，缺乏高端的代理人与之相匹配。“只要是人才，各个保险公司都争着要，企业也纷纷出招留人，包括提供培训机会、提高新人奖金等等。”

　　关兆任认为，目前佛山有保险代理人两万多名，是佛山保险业发展的主力军，他们的综合素质，直接影响到业务的发展和行业的形象。因此，佛山保险行业协会采取了一系列的措施，全力促进保险代理人由关系营销向专业营销、服务营销转型。包括对所有保险代理人进行岗前培训，经统一考试合格后，实行持证上岗。还联合华南理工大学和永兴元科技有限公司，结合保险业的需要，设置对口的专业课程，面向保险代理人，开设为期两年半的大专或本科学历教育，实现学历教育和职业培训有机结合。

　　达人心得

　　买保险先考虑家庭支柱

　　方莹(化名)从6年前就开始购买商业保险，她给自己和丈夫、两个孩子都买了保险，一年下来，一家四口要缴纳的保险费就要2.8万元，还没有包括社保和车险。

　　方莹给家人选择的保险套餐是这样的：两个大人除社保外，都购买了一份万能险，包括重大疾病保险和意外伤害医疗门诊险；给两个孩子分别在1岁时和2个月时就购买了2份分红险和1份保障险。孩子的分红险买了3年，已经返还了2500多元，到17岁时，可以拿到十几万元的教育基金。老公有一次打篮球受伤，花了800多元医疗费，最后报了90%。

　　“买保险最重要的是量力而行，有闲钱可以多买点，经济不宽裕可以先买基本的保障险，再考虑分红险，也可以分次购买，像我都是慢慢买，不是一下子全买齐。另外，要先满足大人的保障需求，如果只能支出一笔保费，那就先用于家庭的经济支柱，这样才能让家庭最大受益。”方莹还提醒，“买了保险就不要想着退，提前退保很不划算，如果可以承受，交的期限越长越好，日后拿到的保障才能越多。”

　　对号入座挑险种

　　尽管佛山的保险市场已经相当发达，但不少人对保险仍是一知半解，加上各种保险险种繁多，令人挑选时眼花缭乱。记者根据读者反馈的需求，结合多家知名保险企业代理人的建议，整理了如下案例，读者可对号入座，看看哪种保险适合自己。

　　1.胡女士的女儿6个月大，有没有必要投保？有什么合适的险种？如何购买才能受益最大？

　　推荐A：新生儿当然有必要投保，什么险种适合要先分析其家庭经济情况，如普通工薪家庭可先考虑太平无忧重疾20万元20年交，每年3200元；如果是15万元/年收入的小康家庭，可考虑太平无忧重疾20万元和金色前程分红年金20年交，每年共9932元；这样既有保障也有以后能用于教育、生活的费用津贴；如果是富裕家庭，可在金色前程分红年金上投保到小孩日后所需要的费用预算如留学、婚嫁等。

　　推荐B：中国人寿鸿运少儿两全保险，保额为10万元，交费至15周岁止，年交保费8470元。到18岁、22岁、25岁时，可对应分别领取5万元的成人保险金、创业保险金和婚嫁保险金。

　　2.陈扬毕业两年，在一家国企工作，月薪四五千元，想给自己买一份保险用于理财，并能对风险、重大疾病有保障。

　　推荐A：先明确理财的目标，因为在财富安排的角度，投保保障型产品是理财的重要组合方式，建议他投保太平无忧重疾20万元交至55岁，每年3880元，先有个基本保障，年老时可在重疾保障与养老年金之间再选择，最有意义的是能增加自己的风险意识，培养理财习惯。

　　推荐B：平安智胜人生万能险，年交保费6000元，交费年限为10年，10年之后由客户自行决定。因意外造成的费用100元以上、1万元以下100%赔付(包括门诊、住院)。28种重大疾病，只要确诊，一次性给付8万元。可根据不同身故情况，给付15万到35万元的赔偿。

　　3.罗姐今年36岁，在一家事业单位工作，丈夫42岁，在一家企业上班，二人都有社保；女儿读小学三年级。什么保险适合她一家三口？

　　推荐A：中国人保三口家庭综合保障计划，组合套餐里含关爱专家基金、守护专家住院推广版、年年无忧白金卡，年存5647元，大人缴费年期为20年，小孩10年，可享受意外保障、重大疾病保障和住院医疗报销，31种重大疾病，一次性赔付10万元重疾金，按80%比例报销住院费用保险金，并按住院费用保险金的5%给予额外赔付。

　　推荐B：罗姐夫妇已经有社保，建议夫妇各投保太平无忧重疾保险30万元20年交费每年6060元，女儿投保太平无忧重疾保险20万元20年交费每年3080元，和太平财富定投1万元10年交费20年期组合，这个家庭保障组合可在万一重疾风险时不影响家庭经济，放心地盘活其他资金作投资理财增加收入，太平财富定投每年都有年金可做女儿的成长礼物，到20年期满时一次领取一笔保险金作为女儿的婚嫁。

　　(注：上述利益演示基于公司的精算假设，不代表公司的历史经营业绩，也不能理解为对未来的预期，红利分配是不确定的，终了红利在保单期末一次性领取。)

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