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“三农保险”离不开政策扶持与渠道建设

[ 2013年1月16日09:58 ]　来源:[ 金融时报 ]　段玉宏　　双击自动滚频

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　　保监会日前召开学习十八大精神的扩大会议，保监会主席项俊波表示，要重点推动保险业在关系全局的现代金融、社会保障、农业保障、防灾减灾、社会管理等“五大体系”建设中发挥更大的作用，让保险业发展成果惠及更广大人民群众。在这“五大体系”中，农业保障体系格外引人注意，也是对农业保险地位的又一次肯定。

　　目前，我国农业保险业务规模已超过日本，仅次于美国，跃居世界第二，成为全球最重要、最活跃的农业保险市场之一。随着保险市场竞争的进一步加剧，“三农保险”业务将成为各家保险主体积极争夺的战略制高点。特别是在车险市场相对饱和、城市保险业务发展空间受到限制的情况下，谁赢得农村保险市场，谁就占据了市场竞争的先机；谁赢得了农村保险市场，谁就拥有了优化业务结构、改善盈利格局、引领市场发展的主动权和话语权。

　　发展“三农保险”，一靠政府推动，二靠政策支持，这两点对于“三农保险”的发展尤为关键。而要实现这两点，加强与政府的汇报与沟通并获得政府强有力的支持是十分重要的。在这方面，保险公司首先要坚持经常向政府领导汇报工作，以强化与政府相关部门的沟通协调和联动合作，同时要切实加大宣传力度，并及时抓住政府重视利用保险机制改进社会管理的契机，站在帮助政府更好地履行社会管理职能的高度，建立与政府相关部门主动沟通机制，推动政府将保险机制纳入综合性扶持促进体系，形成政府牵头、部门协作、保险承办的齐抓共管的“三农保险”工作格局。其次要积极主动地融入地方社会经济发展大局，进一步发挥保险的经济补偿、资金融通和社会管理功能，发挥好使命感、责任感，自觉地承担起促进改革、保障经济、稳定社会、造福人民的重要使命，为促进地方经济平稳健康发展，社会繁荣稳定发挥重要的作用。再次要积极争取当地政府的政策支持，充分落实保险“国十条”等文件精神，按照“市场运作、政策引导、政府推动、立法强制”的原则，争取各级政府部门的支持力度，在和谐社会建设、“三农”、医疗卫生、交通运输、公共安全、社会管理等保险相关领域的政府政策中体现保险的内容，营造良好的“三农保险”发展政策环境，搭建业务快速发展平台。

　　发展“三农保险”，保险公司应跟进形势并做好落实。个人保险业务和政策支持型业务以及“三农保险”领域，将在未来几年成为财险行业最重要的增长点。“十二五”期间，农村保险业务发展应紧紧围绕农村经济建设和发展，积极跟进民生工程、生态环境投资重点项目并提供优质综合配套保险服务，同时大力发展农村消费信贷保证保险、特色农业一揽子保险、农副产品生产加工系列保险以及农村外出务工人员意外伤害保险等业务，借助地方农业产业结构调整的有利契机为振兴农村和农业发展提供优质保险服务。此外，农村保险业务发展须配套服务好民生保障和改善，在巩固发展小麦、玉米、能繁母猪等险种的同时，继续扩大森林保险试点面积，大力推动塑料大棚、棉花、奶牛等特色农业保险的发展，进一步发展农村小额人身保险、农房保险等产品，探索发展涵盖多种保障的综合保险模式，积极为农民生产生活提供更加全面的风险保障。

　　铺好渠道、建好网络也是发展“三农保险”的一项重要举措，保险公司应积极借助并发挥各级政府的推动作用，强化农村渠道建设从而实行分散业务集中做。在这方面，一要完善网络功能。扎实推进“三农保险”基层服务体系建设，按照农村经济发展强弱，在经济较为发达、地处中心位置的中心乡镇设立乡镇农村营销服务部，在非中心乡镇设立“三农保险”服务站，在行政村设立“三农保险”服务点等农村保险市场的销售服务网络。农村网点设立务求做到乡有农险办公室、村有协保员，在支公司统一领导下，负责管理、组织、培训、销售、服务相关业务的发展。二要建立销售作业团队。在乡镇驻地层面建立个人销售团队，在所辖村层面建立协保员队伍，在行政村选择威信高、有影响力的人员(村支书、主任、会计等)发展为公司协保员。三要优化资源配置。农网是公司在农村市场开拓的前端，地位突出、作用重要，因此要加大投入、优化资源配置，从而强化农网发展、服务、竞争的功能，在农村构建就近投保、就近理赔的服务平台。

　　此外，发展“三农保险”还需练好内功、科学经营。首先要坚持有效益的承保，全面推行“精细化、差异化、规范化、特色化”经营，加大人力资源、财务资源、理赔资源向“三农保险”的倾斜和支持力度，落实差异化资源配置政策，积极推进“三农保险”产品创新，引进和开发适合农村营销的保险产品，强化再保险技术支持，推动保险险种创新，合理分散经营风险，提高“三农保险”经营稳定性，解决基层发展顾虑。其次要坚持有质量的理赔，严格理赔质量体系管理，建立理赔定价传导承保定价的风险管控机制，提高外部风险管理资源的整合度，同时坚持执行承保、理赔线的专业技术制度，严格岗位资格准入，并逐步建立起以风险评估为核心的承保定价队伍、以风险管控为核心的业务管理队伍和以数据运用为核心的专业分析队伍，为经营管理模式转型提供智力支持。再次要坚持有价值的服务，加大创新力度，不断提升服务水平，提升客户满意度，增加服务附加值，培养和提升客户忠诚度。

　　建好制度和务求实效也是发展“三农保险”的重要一环。农村保险市场的竞争，归根到底还是人才的竞争，而要建设一流的农村保险人才队伍，当前应从组织架构、人才培养、机制建设、市场研究等方面着实力、做实事、求实效。在这方面，不仅要主动与政府沟通交流，使政府相关人员成为保险业务推动的专兼职人员，而且要强化业务培训，让农村保险销售人员了解和掌握相关产品的销售、承保、理赔等实务，以专业团队为抓手实现资源整合、落实业务发展。在强化考核激励方面，要按照“短期有效，长期有利”的原则，逐步建立起“三农保险”市场长效激励和及时激励相结合的多层次、多阶段的激励机制。此外，强化市场研究、快速有效响应市场，也是务求实效的具体体现。保险公司应针对农村保险市场从不同险种、不同项目入手，认真调查摸清保源情况，了解项目动态，进行保源分析和测算，制定和完善市场地图，掌握市场主动权，及时调整竞争策略和经营政策，同时加强经营数据的收集、分析和运用，为科学决策提供充分依据和支持。

　　(作者供职于山东省淄博人保财险公司)

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