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中国平安保险主业逆势增长 投资收益有待提高

[ 2013年3月25日09:52 ]   来源:[ 金融时报 ]    双击自动滚频 
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  “2012年是一个不平凡的年份,中国经济增速有所放缓,金融业面临资本市场徘徊不振、银行业不良率有所抬升、寿险需求疲弱等不利因素,得益于已经建立且日益成熟的综合金融战略及平台优势,我们保险、银行、投资三大支柱业务在逆势中均取得稳健增长。”在中国平安  (601318 股吧,行情,资讯,主力买卖)近日召开的业绩发布会上,董事长兼首席执行官马明哲说。

  年报显示,2012年中国平安旗下保险、银行、投资三大业务均衡发展,总资产、净资产均实现双位数增长,净利润达267.5亿元,增长18.5%。就保险主业来看,平安寿险、财产险的市场占有率均略有提升,稳居行业第二位。但年报显示,2012年国内股市持续低位运行的状态,导致平安总投资收益率仍较2011年出现下降。

  寿险:电销保费翻番根据保监会公布的保费数据,平安寿险保费占我国寿险保费收入总额的12.9%,市场占有率较去年的12.4%略有提升,稳居国内第二大寿险公司。值得关注的是,平安寿险加大保障型产品的开发和推动力度,持续优化业务结构,提升内涵价值率,2012年新业务价值率达27.9%。

  年报显示,平安寿险产品主要通过分销网络进行分销,由约51.3万名个人寿险销售代理人、超过3300名团体保险销售代表以及约6.4万个与平安寿险签订银保兼业代理协议的商业银行网点的销售队伍组成。

  在较为不利的宏观环境下,得益于平安寿险去年持续推动“挑战新高”和“二元发展”战略,来自盈利能力较高的个人寿险业务的规模保费较2011年增长了10.0%;银保业务去年实施了战略转型和结构优化,期交业务规模较上年大幅提升;继续大力发展电销、网销等新兴渠道,电销渠道去年实现规模保费38.31亿元,同比增长98.2%,相对于传统渠道保持了高速增长,电销市场份额稳居行业第一。

  此外,平安寿险持续建设E化经营平台,丰富产品线,拓展应用渠道,移动展业模式已应用于平板电脑、智能手机等智能设备,2012年该平台使用率已经超过95%,累计为超过420万客户投保。

  产险:保证保险增长近七成据保监会披露的保费数据,作为我国第二大财产险公司,平安产险保费约占我国财产险保费收入总额的17.9%,市场占有率较去年的17.4%略有提升。2012年,平安产险继续推进“专业经营、服务领先”经营战略,电话车险保费增长26.5%至285.30亿元,保费占比提升2.3个百分点至28.9%。

  年报显示,依托专业化渠道经营,中国平安来自交叉销售、电销渠道的保费收入保持了较快增速。2012年平安产险机动车险保费收入同比增加16.9%至763.34亿元,非机动车险保费收入同比增加25.3%至203.54亿元,主要原因是保证保险、责任保险保费收入增长较快。其中保证保险保费收入同比增加68.5%至79.74亿元,责任保险保费收入同比增加38.9%至24.91亿元。由于持续优化业务结构,控制高风险业务增长,意外险与健康险保费收入同比增加10.8%至24.01亿元,增速低于整体保费增长。

  不容忽视的是,去年平安产险赔款支出大幅上升。年报显示,去年机动车辆保险业务赔款支出同比增加26.9%至405.95亿元,主要原因是该项业务保费收入快速增长及赔付成本上升。由于业务保费收入增加,非机动车险赔款支出同比增加40.4%,意外险与健康险业务赔款支出同比增加13.5%。 

    投资:总投资收益率降至2.9%

  年报披露,因2012年股票市场持续低位运行导致投资损失和资产减值增加,中国平安投资组合的总投资收益为256.80亿元,同比下降13.0%,总投资收益率由2011年的4.0%下降至2.9%。

  在投资结构上,中国平安2012年推进高息固定收益投资,优化权益资产结构,新增固定到期日投资利息率上升,导致固定到期日投资利息收入相应增加,去年净投资收益同比增加25.4%至415.78亿元,净投资收益率由2011年的4.5%上升至去年的4.7%。

  但从净收益指标看,由于国内股票市场持续低位运行,中国平安去年已实现及未实现的净收益亏损95.22亿元(2011年亏损9.61亿元),可供出售权益投资的减值损失由2011年的26.06亿元增加至64.50亿元。

  具体而言,平安寿险业务因投资资产规模增长和新增固定到期日投资利息率上升,固定到期日投资利息收入相应增加,且权益投资的分红收入较上年增加,其净投资收益同比增加25.2%至366.34亿元,净投资收益率则由2011年的45%上升至47%。然而,由于已实现及未实现的收益大幅下降,去年亏损增至83.85亿元(2011年亏损3.09亿元),总投资收益同比下降16.7%至221.58亿元,总投资收益率由2011年的4.1%降至2.8%。

  而产险业务去年净投资收益同比增加28.4%至42.78亿元,净投资收益率由2011年的4.6%上升至4.8%。与寿险相仿,已经实现及未实现的收益为亏损10.25亿元(2011年亏损2.02亿元),总投资收益同比增加4.0%至29.68亿元,但由于投资额增长幅度大于投资收益,总投资收益率仍由2011年的3.9%降至3.3%。 
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