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严防风险方能分享改革红利

[ 2014年4月16日10:07 ]　来源:[ 金融时报 ]　刘小微　　双击自动滚频

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险资运用市场化改革仍在继续。为防范保险资金运用风险，推进保险资金运用属地监管工作，保监会4月9日在官网公布了《关于授权北京等保监局开展保险资金运用监管试点工作的通知》(以下简称《通知》)，授权北京等6家保监局代行部分保险资金运用监管职权。　　值得注意的是，进入今年以来，在短短4个月内，保监会就紧锣密鼓地采取了一系列有关险资运用市场化改革的措施，开放险资投资创业板、启动存量高利率保单投资蓝筹股、发布《关于加强和改进保险资金运用比例监管的通知》、规范保险资金银行存款业务、推动建立资管产品集中登记交易系统、支持成立中国保险资产管理业协会…… 　　近日，保监会副主席陈文辉发表署名文章表示，针对保险资金运用存在的重大问题和行业面临的突出问题，经过去年一年的市场化改革和创新，“增强了市场活力，释放了改革红利，市场化改革带来的积极效应初步显现”。　　正如陈文辉所言，在市场化改革逐步推进的同时，势必面对更多、更复杂的投资风险。正所谓“权责平衡”，随着市场拥有更多的自由与权利，行业加强自律和内控就更为关键。　　属地监管　　增强险资监管力量　　根据《通知》，北京、上海、江苏、湖北、广东和深圳保监局将授权代行部分保险资金运用监管职权。具体授权范围包括协调、推动和落实保险资金支持地方经济转型升级和金融创新政策；监测辖区内中小保险公司的资金运用风险及辖区内基础设施、股权、不动产等保险资金投资项目的状况及其风险；根据试点保监局监管需求及资源的配备情况，逐步逐项授权对辖区内保险机构有关投资能力评估等监管事项。　　“保监会此次主要是出于两方面考虑。”北京大学经济学院风险管理与保险学系主任郑伟对本报记者表示，保监会发布《通知》，一方面是出于对监管有效性的考虑，另一方面是为缓解经济下行对险资运用效率带来的压力。自保监会放开险资运用渠道后，险资运用尤其是基础设施、股权、不动产投资的地域性逐渐增强，险资运用属地监管有助于进一步强化风险监管；而由于地方保监局对于当地基础设施、股权、不动产投资项目的风险会更加了解，因而险资运用属地监管后，保险公司在报备登记时会更加便捷，有助于提升投资效率。　　关于险资运用属地监管的意义，对外经济贸易大学保险学院副教授徐高林在接受本报记者采访时称，《通知》发布与实施，有利于优化配置监管资源，提升监管工作效率，建立多层次的保险资金运用监管体系，增强保险资金运用监管力量，有效防范系统性、区域性风险，促进资金运用市场化改革和创新。　　“输血”地方　　服务实体经济　　值得注意的是，《通知》授权险资运用属地监管的第一条指明，“要协调、推动和落实保险资金支持地方经济转型升级和金融创新政策”，对此，郑伟解释称，政策的制定和发布是从国家宏观角度出发的，保险应该更好地服务于实体经济的发展，为重大基础设施、城市基础设施、保障型安居工程等民生建设和重点工程提供长期资金支持。　　事实表明，市场化改革带给险资更多的投资品种和更大的配置空间，使得资管产品发行效率得以提高。　　2013年，保险资金的配置结构不断优化，呈现出“一降二快三多”的局面。“一降”是指债券和银行存款稳中有降；“二快”是指高收益的企业债投资和另类投资增长较快，企业债较年初增长25.9%，另类投资方面，股权较年初增长87%，不动产较年初增长90%，基础设施投资计划较年初增长105%；“三多”是指配置结构更多元了，长久期资产增多了，创新产品也增多了。　　此外，险资运用改革使得产品发行效率也显著提升。陈文辉指出，基础设施投资计划注册制改革前规模为2941亿元，当前规模为6393.08亿元，2013年增量为3452.08亿元，一年的发行规模超过过去7年的总和。目前，已有8家保险机构发行21只资产管理产品，规模达到522亿元。保险机构还累计发起设立10项项目资产支持计划，注册金额395.67亿元。　　对此，陈文辉表示，保险资管产品发行效率的提高，显著增强了行业的创新意识，丰富了产品层次和类型，提升了行业“生产产品”的能力，进一步促进保险机构成为金融产品的创设者，主动创新金融工具以融入实体经济。　　防范风险　　监管细则有待明确　　不得不提的是，《通知》还要求试点保监局加强对资金运用监管试点工作的领导，根据当地监管实际，研究和反映保险资金运用的新情况和新问题；建立健全相关工作制度，配备相应的工作人员；严格工作纪律，确保监管工作公开、透明。保监会将加强对试点保监局资金运用监管的工作指导，统一监管标准和流程，互通监管信息，定期开展业务培训。　　“地方保监局过度监管是一个需要防范的问题。”郑伟向本报记者表示，目前保监会还没有披露险资运用属地监管的具体框架和标准，如果有地方保监局出现过度监管现象的话，保监会颁布该项规定的作用就得不到充分发挥。　　徐高林则认为，目前地方政府融资平台风险高企，险资在向地方政府“输血”时一定要谨慎，科学严密地进行风险管控。　　陈文辉透露，今年及今后一段时期，保险资金运用监管在深化改革的同时，将加快转变监管方式，将“防风险”放在更加突出的工作位置上，防范资金运用风险。未来一段时间，保监会工作重点将由开放渠道转变为风险监管，坚决守住不发生系统性区域性风险的底线。强化事中监管，丰富事中监管工具箱，加强事后监管，增强资产认可的科学性，同时切实加大现场检查的力度。
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