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月光家庭理财规划:给孩子买平安智慧星保险

[ 2014年4月18日10:05 ]   来源:[ 京华时报 ]    双击自动滚频 
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    吴先生和媳妇都是1985年的,目前在铁路部门工作,收入基本稳定,每月工资扣除五险一金后,两人收入8000元-9000元,目前孩子一岁多点。工作地点在太原市,房价6000多元,目前居住在榆次区(离太原30公里),房子为父母资产。固定的花销为日常生活、朋友聚会,给宝宝买东西,每年5000元给孩子买保险(平安智慧星)。结婚3年来不但没有存款,还把结婚时的嫁妆钱基本花光了。近期打算:计划买15万元左右汽车一辆,单位分房时可以在太原买房子一套(经济适用房,4000多元每平米)。

  【理财建议】

  每月结余的4000元建议拆分成两个部分:2000元用作股票型基金定投(股票型基金年化收益10%左右,风险相对较大);另外2000元用作货币型基金定投,以一年为一周期,积攒一年后将本金和利息转投入债券型基金,同时平时也可作为灵活资金,以备不时之需;此外如果结婚时的嫁妆钱还有余款(在以下估算中假设为30000元),也应投入债券型基金,以防止继续滥用并可产生一定收益。

  大概粗算一下,两年以后股票型基金投资本金加收益65000元左右,货币基金定投及转换为债券型基金后投资本金加收益50000元左右,债券型基金投资本金加收益35000元左右,综合可以积攒150000元左右作为买车经费。

  由于夫妻双方工作稳定,且都有住房公积金,假设两年后买单位分的经济适用房,房价4000元每平米,以80平米计算,房屋总价约320000元,届时夫妻二人的住房公积金大约应有12万元左右可用于首付,其余部分可申请公积金贷款,以10年期公积金贷款200000元计算,每月大约需还款2000元,可将股票型基金定投和货币型基金定投各减少1000元用于还贷,其余仍按照原投资计划执行即可。

  【相关产品】

  平安智慧星教育金保险计划特色

  教育保障并重

  学是孩子的天职,教育金的规划必不可少。然而平安幸福是父母对孩子最大的期望,玩又是孩子的天性,磕磕碰碰不可避免。有了全面充足的保障,父母才能安心,孩子才能无忧成长。

  保障灵活可调

  孩子的未来是一幅美好的画卷,在孩子的漫漫人生中,保险保障需要因应孩子不同人生阶段风险而调整。保额可调、保障灵活的少儿险才能满足孩子个性化的人生需求。

  保费可以豁免

  对孩子的爱不可动摇,不可间断。如果投保人或者被保险人发生了人身风险,会对家庭经济造成重大影响,很可能导致孩子的保险计划无法按时按质完成。但如果附加了豁免保费的产品,无论投保人身故、等待期后发生合同约定的残疾或重疾,还是孩子等待期后发生合同约定的重疾,都可以免交豁免险保险期间内剩余的各期保险费,确保对孩子的爱实现。

  平安智慧星教育金保险计划由平安智慧星终身寿险(万能型)、平安附加智慧星提前给付重大疾病保险、平安附加无忧意外伤害医疗保险(A)或(B)、平安附加无忧豁免保险费重大疾病保险(B)、平安附加无忧豁免保险费重大疾病保险(C)组成。
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