首页 | 保险时讯 | 保险专题 | 资料中心 | 百姓保险 | 产品大全 | 人才市场 | 黄页 | 博客 | 论坛 | 咨询 | 投诉 | 导航
返回中国保险网首页 中国保险网广告位
    您所在的位置:中国保险网 > 保险时讯 > 保险评述 > 正文

巨灾保险探索迈出第一步

[ 2014年7月24日10:40 ]   来源:[ 金融时报 ]    双击自动滚频 
[字体: ] [打印本页] [关闭窗口]
    在保险意识薄弱的农村地区,农房抗灾能力相对薄弱,使之成为保险需求的底部。2008年“5·12”汶川地震和2013年“4·20”芦山地震,无一例外地造成四川地区相当数量农房垮塌,给农民安居乐业蒙上阴影。

  虽然四川农险近年来发展迅猛,然而以农机农房为代表的生产生活设施风险保障仍然相对不足。为做好农村住房保险工作,加强农村减灾救灾能力建设,2012年12月,民政部、财政部、保监会联合下发了《关于进一步探索推进农村住房保险工作的通知》。

  记者在采访中获悉,中华联合财产保险股份有限公司四川分公司2013年在成都市试水农村居民房屋保险(以下简称“农房保险”),不仅填补了这一市场空白,也找到了业务新兴增长点,在切入政策性农险领域的同时,也迈出了巨灾保险探索的第一步。

  政企联手稳步推进

  据中华财险四川分公司相关负责人介绍,成都农房保险开办采取的是“政府主导、商业运作、自主自愿、共同负担、稳步推进”模式,责任范围涵盖地震巨灾风险及暴雨、洪水、火灾等15种一般风险,在青白江、崇州、双流、金堂和新津五个区县先行试点,确立了50%承保面的基础任务。同时,委托农投公司与中华财险四川分公司签署承保合作协议,市场化运作落实农房保险展业、承保、查勘、定损、理赔和防灾防损等各项工作。

  在走访调研、分析数据的基础上,该公司根据山区、丘陵和平原三类地质条件,散居、统规统建和统规自建三类住房形式,纯木、砖混和钢混等七种建筑材质,分门别类地设计保险费率,最低0.03%,最高0.25%,对应每平方米保险金额最低70元,最高600元,户均保额3万元至5万元。在房屋安全鉴定机构的协助下,该公司还根据房屋损失部位、类型及程度通过面积进行量化,设计了8大类16小类损失标准。

  据悉,保费是按照市级财政70%,县级财政10%,农户自缴20%来分摊的。由各乡镇填列并核实记载农户投保信息的投保清册,协助保险公司收取农户自付部分保费。鉴于区县的财力不平衡,成都市级财政还对扩面达标区县实行了奖补政策。

  考虑到保险公司承办时对巨灾风险高赔付的担忧,成都市政府对超过年度赔付率250%以上的部分承担兜底责任,为保险公司放心开办农房保险吃下“定心丸”。各区县还将农房保险承保扩面纳入目标督查考核,把工作落实的触角下延到各乡镇村组,借助乡镇宣传阵地、保险服务网点分发宣传资料至村组农户,组织干部深入乡村开“坝坝会”,与农户交心谈心,宣传农房保险知识。

  35万农户农房获保障

  “农房保险推行是强农惠农的民心工程,是巨灾保险的探索载体,也是正确发挥市场作用与政府作用相结合的制度安排。”中华财险四川分公司相关负责人对本报记者表示。

  据统计,去年,成都农房保险为35万农户、近5795.17万平方米农村居民住房,提供了158亿元的风险保障;当年实现保费收入1437.5万元,赔款支出290余万元;为去年“7·9”特大暴雨洪灾的抗洪抢险和恢复重建发挥了经济补偿职能,直接受益农户2000余户。

  前述负责人告诉记者,具体而言,首先是放大财政资金乘数效应,增强农村抗灾减灾能力。去年,近1200万元财政资金撬动了158亿元保险保障,35万户农民的农房从此有了巨灾保障。

  “其次是完善农村风险保障体系,提高保险的社会覆盖面和渗透度。”该负责人称,农房保险新品种的推出,使政策性农业保险扩展到10个品种,带动总保费收入近5亿元。

  此外,农房保险试点为探索巨灾保险积累了数据经验。据悉,成都农房保险初步探索了“政府+市场”多层次风险分担层级,在承保理赔服务中,该公司掌握相关基础数据,并形成一整套农房承保、施救、查勘、定损、赔付工作制度和推动经验。

  “这项工作密切了政府、农户两个联系,有助于提振行业声望,加速城镇化进程。”该负责人称,与政府打交道使保险公司更懂得在地方党委、政府中心工作下谋划保险工作,受灾农户通过“交12元保费得5万元赔款”的切身经历着实了解到保险之功用。更重要的是,从农房保险入手,农民的保险需求逐步扩展到日益增长的财富保障上,推动保险服务功能与城镇化建设良性互动。

  保障水平有待提升

  虽然成都部分区县2013年农房保险承保面不到30%,最低的仅5%,并且老旧房屋投保占比约五到六成,存在较大的逆选择风险,毕竟迈出了巨灾保险探索的第一步。农民群众、基层政府和保险公司对未来农房保险又好又快发展都寄予厚望。

  当地农民群众在接受记者采访时表示,希望农房保险逐步提高保险金额,最好能涵盖80%房屋建筑物化成本和人工成本;同时也要保障间接损失风险,如遇到洪水后,不仅低层受暴雨直接影响住户按条款可获得理赔,而且高层住户出行受影响的间接损失也有所考虑;基层政府、保险公司还要勤下基层与农户交流,丰富服务内容,提高服务水平。

  基层政府工作人员向记者透露,基层政府事情繁杂,兼人兼岗的现象很普遍,农房保险承保业务的推动,不可避免地增加了工作量,希望在编制、经费和设备等方面得到相应的支持;并且,保险公司应加强产品条款设计和承保理赔服务,特别在防灾防损及无赔款优待上,进一步增强对农户投保吸引力;此外,承保理赔标准还有待进一步细化,因地制宜,条款既要通俗化,也要精准化,从源头上避免纠纷。

  多家保险公司告诉记者,期待政府加大经费投入,增加财政补贴比例,提高保障水平;希望财政巨灾兜底政策保持稳健,与保险公司巨灾风险准备金提取相辅相成,共同筑牢最后防线;加强农房投保道德管理,在依法依规前提下,最大化支持保险公司按保险原理和保险条款办事;同时通过农险切入商险,在以险养险上得到政府更多支持。

  图为中华财险四川分公司查勘人员在农户家里查看农房产权及面积证明。
    打印本页  [关闭窗口]  
相关新闻:
· 没有相关文章.
保险秘书
行业资讯
企业资讯
监管动态
基层信息
保险人物

Copyright © 1997-2024 China-Insurance Corporation, All Rights Reserved

本网凡所涉及保险条款的内容仅供参考,并均以投保当时的保险合同为准。

企业资讯 | 汽车 | 科技 | 消费 | 教育 | 房产 | 游戏 | 商机 | 聚焦百姓 | 配资 | 人物特写 | 曝光台 | 保险股 | 保险理财 | 行业资讯 | 海外动态 | 中介园地 | 保险数据 | 保险案例 | 车险资讯 | 社保资讯 | 产品速递 | 财经新闻 | 保险评述 |