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90后不理财因“钱少” 不重视养老保险

[ 2014年9月26日10:08 ]　来源:[ 羊城地铁报 ]　　　双击自动滚频

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90后喜欢AA制，不是一堆人翻钱包找散钱，而是拿出手机开支付宝。“互联网土著”90后直接用宝类产品代替活期储蓄，但这和他们理财能力完全是两码事。　　两周来，记者通过巡城调研，网络问卷、随机实地派发及个别采访，对近两年入职的135名90后毕业生理财行为展开调研，调查发现很多90后并未将理财纳入人生规划。　　2010年以来走向互联网金融时代，互联网与金融的结合创造了很多新的机遇，余额宝、P2P网贷、众筹、票据理财……90后们在这样的背景成长起来，体现出不同于父辈的消费行为，消费更多元，储蓄习惯却更差，理财观念并没有质的飞越。　　近六成人倾向买宝类理财　　问卷先问及是否有过理财的经历，近六成的受访者填了”否”，可其中80%的人购买过银行储蓄、宝类货币基金、保险、债券等理财产品，近60%的人未来倾向于购买宝类产品。　　这说明这些受访者对理财还没有清晰的概念，对各类理财产品不熟悉，以为理财就是“炒股票买信托”。而在宝类产品七日年化收益率快低于4%的今日，还是有过半的人将余额宝和银行储蓄作为未来理财的选择。可见，很多90后职场新人，在这个风起云涌的互联网金融时代依旧慢半拍。　　多数人不理财因“钱少” 　　职场新人多还处于职业生涯的成长期，但采访中了解到的多数人不理财的原因很简单——钱少，理财专家提醒，投资只是理财的一部分，理财与人生规划并行，人生才能往上走。　　90后的银行市场经理卓诚告诉记者，“平时工作很忙，无法关注最新的东西，更别说去尝试。工资发下来就自动将超过1000的部分转存至薪金煲，平时尽量避免不必要的花销，参加工作一年零两个月，存下了几万块。我这样已经是我们13个新人中最会存钱的了，其他人基本是月光的。” 　　财商充值是未来大潮　　90后的父辈生活的年代，金融环境封闭，可以信任的只有银行，因此理财也只有三板斧——银行定存、国债、银行理财产品。宜信财富理财规划师焦跃龙认为，当下金融服务多元化，互联网金融创新类产品不断涌现，可选择的理财渠道越来越多，90后理财观念的改变要从生活习惯的改变做起，养成良好的理财习惯，才能形成正确的理财观念。　　温信祥则在公开论坛上讲到，“中国金融一大特点——储蓄存款多，财富管理少。我国有48万亿的储蓄存款，其中大约一半活期存款，利息率只有0.35%。2012年，可投资资产600万以上的高收入家庭有174万户，目前年均增长30万户。这意味着我们未来的财富管理市场是很庞大的”。　　“目前，中国普通金融消费者对财富管理困惑大致分两类：第一类，根本不知道自己应该买什么样的产品，对市场上目前的产品并不熟悉，没有意识到每一类风险的差异；第二类，在于不了解自己适合什么样的产品，对风险以及自身购买风险偏好的把控没有合理的认知。”同一个财富论坛上，清华大学五道口金融学院赵岑这样说。　　中国财富的快速增长，国人将进入财商教育恶补期，而新时代成长起来的90后在学习和接受上有着天生的优势。　　【保险知识】　　如今的80后、90后往往不重视养老保险，或是认为养老的事情还早；或是觉得每月缴纳的这点养老金，到真的需要用的时候不知道能不能派上用场，与其这样，不如及时消费。　　或许正是针对这种想法，近日，国务院发布了相关文件，明确提出将在合适的时候推出减税政策，以此来促进个人购买商业型养老保险的积极性。　　这项政策的官方说法是：推进税收递延型养老保险试点。所谓“税收递延型养老保险”，是指投保人购买养老保险的这部分资金可以在税前列支，无需缴纳个人所得税，等到将来几十年后，领取保险金时再缴纳个人所得税。　　由于税收的起征点会随着时间不断地调高，因此，延迟缴税相当于可以起到减税的作用。　　虽然有部分专家对于税延型养老保险的发展前景非常乐观，不过，也有不少专家认为，税延的刺激力度还不足以促进普通工薪族购买商业养老保险的愿望。　　原因在于，目前企业为员工缴纳个人所得税的积极性并不高，大都是能少缴则少缴，能不缴则不缴。或者是将大部分的收入划分在基本工资之外，以劳务费的形式发放，这样缴纳养老保险的工资基数本来就很低，纳税额也有限。　　比如，一个月收入6000元的员工，购买1000元的商业养老保险，节税额度也就是几十元。如果收入低于这个水平，节税的金额就更少。　　面对当前的生活压力，工薪族很难为了几十元的节税额而放弃千元的当期收入的支配权，因此，吸引力并不大。要想促进全社会养老保险资金的积累，还需要下狠招才行。
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