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安联集团发布2014全球财富报告

[ 2014年9月30日10:19 ]　来源:[ 和讯保险 ]　　　双击自动滚频

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和讯保险消息安联集团上周在德国发布了2014安联全球财富报告，这已是安联集团连续第五年对50多个国家或地区的居民家庭资产和债务情况进行了详细分析。　　今年的报告结果显示，全球居民金融资产总规模在2013年增长了9.9％，增速为2003年以来之最高。全球金融资产达到118万亿欧元，创历史新高。而中国居民家庭金融资产在2013年增长了近23％，人均净金融资产在全球排名第37位。亚洲(不包括日本)金融资产总体增速略有放缓，但剔除通货膨胀的实际增速仍为全球第一。　　2013年全球金融资产总规模上升至118万亿欧元，创历史新高　　安联近日发布了最新版“全球财富报告”(第五版)，该报告对50多个国家和地区的居民家庭资产和债务情况进行了详细分析。报告结果显示，全球居民金融资产总规模在2013年增长了9.9％，增速为2003年以来之最高。全球金融资产达到118万亿欧元，创历史新高。增长主要得益于日本、美国和欧洲出色的股票市场表现：证券类资产价值上涨了16.5％ - 超过了金融危机爆发之前几年内的累计增长。但这并不意味着储户对股票的激情又被重新点燃。美国是唯一新资金大量进入股市或其他证券领域的地区。欧洲人还在继续将资金撤出权益类资产。　　亚洲(不包括日本)金融资产总体增速略有放缓，但剔除通货膨胀的实际增速仍为全球第一　　并非所有地区去年都出现了资产规模的强劲增长。在新兴市场，特别是拉丁美洲，由于当地资本和货币市场的动荡，资产增长有所放缓。亚洲(不包括日本)整体来看，增速也下降了一个百分点至16.8％，但这仍远高于发达地区，如北美(11.7％)、日本(6.1％)或西欧(5.2％)。从长期发展看，亚洲仅次于东欧在全球排第二位，自2000年以来年平均增长为13.6％。但如果我们看一下资产的实际增长，剔除通胀因素，排名就不同了；亚洲(不包括日本)的增速接近10％，远超拉丁美洲(5.5％)，也超过东欧(2000年以来年均实际增速为6％)。“虽然环境艰难，亚洲的资产增长在去年全年再次呈现积极发展，”安联首席经济学家迈克尔·海瑟指出。“这表明该地区仍在发力追赶，今年不会出现大的变化。” 　　中国居民家庭金融资产去年增长了近23％，增速远超亚洲区其他国家和地区，人均净金融资产在全球排名第37位　　中国居民家庭金融资产去年增长了近23％，增速远超亚洲区其他国家和地区。强劲增长的原因之一是居民对资产收益的意识更加强烈；银行客户不断从银行账户中提取存款，并将其投资于理财账户、基金和证券。所以，2013年银行存款在居民家庭投资组合中的份额下降到不足60％。自2007年以来，中国居民家庭总金融资产增加了一倍多，增量达到6.5万亿欧元。此外，长期来看中国的资产增长非常惊人：自2000年底以来，资产年增长高达19.0％ - 为亚太区之最。　　亚洲(不包括日本)地区作为一个整体，个人债务在2013年上升了15.8％至4.3万亿欧元。在中国，负债比率为34.1％　　2013年，在全球范围内实现强劲增长的不仅是资产；全球债务的增长(包括抵押债务)也上了一个台阶，增速为3.6％，超过了危机之后的任何其他年份。然而，全球债务率，即个人负债占名义经济产出的比例，去年小幅下降了半个百分点至65.1%。自2009年以来，全球负债率下降了6.4个百分点。但是这种去杠杆化仅发生在发达国家，且主要是美国，其负债率在过去四年下降了15.5个百分点。而另一方面在新兴市场，债务负担占经济产出的比重基本上在持续上升。亚洲(不包括日本)地区作为一个整体，个人债务在2013年上升了15.8％至4.3万亿欧元。这意味着，与资产增长不同，债务增速在去年有所上升。中国也是如此，居民家庭的金融负债去年上升23％，增速超过了前年和大前年。由于亚洲此前高速的信贷增长，该区域的负债比率，即负债与经济活动的比例，在2013年底已经上升到将近40％。亚洲的某些国家，如马来西亚和韩国，负债比率已经超过美国，已经远超80％大关；在中国，负债比率为34.1％。　　全球净金融资产(总金融资产减去负债)在2013年实际上取得了12.4％的双位数增长。中国排在最富有国家排名榜的第37位　　这意味着，全球净金融资产(总金融资产减去负债)在2013年实际上取得了12.4％的双位数增长。在最富有国家排名榜上(按人均净金融资产计算，详见附表)，有些国家排名的变动主要是由于汇率的影响，例如日本下滑了两位。瑞士仍然排名第一，且明显领先排名第二的美国。中国排在第37位，人均净金融资产为5,890欧元。自2000年以来，中国在全球的排名上升了五位。　　全球财富分配趋向更平均：有6500万“输家”，但“赢家”将近5亿。全球财富中产阶层的第二把交椅也属于亚洲　　今年，安联第一次通过“财富矩阵”来分析各个国家内部财富分配的发展情况。其结果与‘贫富差距日益加大’的理论并不完全一致。事实上，在被分析的国家当中，大多数的财富分配在过去十年没有太大变化，甚至有所改善，他们主要是拉美等经济发展良好的国家。在亚洲，这方面的发展基本处于停滞状态，但在一些儒家思想影响巨大的社会，如中国大陆、台湾和韩国，原本就有一些更平等的分配架构。在过去十年，印度和印度尼西亚的财务分配状况令人失望，但泰国和马来西亚在这方面却取得了喜人的成就。相比之下，发达经济体的状况却恰好相反。在我们报告分析的发达经济体当中，大多数都出现了财富分配恶化，即最富有百分之十的人口拥有的财富比例重新出现增长。这一点在美国的表现最为突出。此外，贫富差距在一些欧洲国家(法国、瑞士、爱尔兰和意大利)和日本也显著增加。资产增长在危机之后有所放缓，这对中低收入人群冲击特别大。“其政治含义很清楚：任何希望财富分配更平均的人，不应该指望通过征税来限制资产增长，而应该千方百计促进资产的整体增长。增长是实现社会正义的最佳途径，”海瑟指出。　　一项基于全球财富阶层的分析印证了这种异质性状况。(注：如同往年一样，"安联全球财富报告" 将资产所有者分为3个全球资产阶层。全球中等资产阶层指个人资产在5,300欧元至31,800欧元之间的人群。) 　　在2013年，在我们分析的国家中，共有约9.12亿人拥有中等水平的净金融资产。如果拉长时间区间，全球中产阶级的崛起就更为明显：自2000年以来，拉丁美洲中等财富阶层人口的比例增加了一倍，东欧几乎增加了两倍；而在亚洲，这一人数增加了令人难以置信的600％，达到5亿。中国无疑是这一增长的主要驱动力。这意味着，即使剔除日本，全球财富中产阶层的第二把交椅也属于亚洲。但中产阶层的快速增长并非对所有人都是成功故事。特别是在发达国家，“富有”人群的数量较2000年有所下降。总体来说，在过去的几年里，有6500万人已滑出“富有阶层”。这一情况在美国、日本、法国和意大利最为明显 – 而这些国家内部的财富也“更不平等了”。　　低财富阶层的人数(人均净金融资产低于5300欧元)近年来一直保持相对稳定，在35亿左右。但这主要是人口强劲增长的结果。如果剔除人口增长因素，我们可以看到潜伏在这些数字背后的实际情况：在过去的13年中，世界各地有近五亿人 – 4亿左右来自亚洲 - 成功地从低财富阶层晋升到中等财富阶层。“这个数字，比任何其他指标都更重要，说明在全球范围内，经济繁荣惠及了越来越多的人群。所以从这个全球角度来看，我们肯定不能说不平等现象在不断恶化，”海瑟表示。
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