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爱车遇这些情况，哪些可理赔你清楚吗？

[ 2014年10月30日10:25 ]　来源:[ 重庆时报 ]　　　双击自动滚频

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不少新手新车上路，为得到全面保障，往往不惜花费金钱购买品种繁多的车险。但是，在出现一些意外情况后，比如撞到自己的直系亲属、汽车后备箱内物品被盗，保险公司有时会拒赔。这让车主想不通，既然办理的是“全险”，为什么不赔？　　业内人士分析，发生这样的理赔纠纷，大多因为车主在购买保险时，没有注意一些免赔情况。那么，哪些情况可获赔哪些情况不理赔，你了解多少？　　【入门测试】　　私自装倒车雷达后遇事故，怎么理赔？　　1.今年年初，家住南岸的小李买了一辆两厢马自达2，并购买了交强险和商业“全险”。　　2.因为新车没有倒车雷达，小李自己在汽配市场花了2000多块，安装了导航和倒车雷达。　　3.一个月前，因为自己操作不当，小李在九龙坡区奥体中心与另外一辆小车发生碰撞。事故中，小李的车受损严重，倒车雷达也受损无法使用。交巡警赶到后，认定小李承担全责。　　问：受损车哪些部分可获理赔？　　答：保险公司工作人员赶到，认定倒车雷达不属于小车原本所有，而是车主新增加设备，因此不予赔偿。不过，爱车其余受损可获赔偿。　　【帮你补课】　　“全险”：交强险+四大商业主险　　为什么买了全险，保险公司却不赔偿？中国人保财险重庆市分公司理赔服务部相关人士介绍，所谓“全险”，通常指的是车险中的“交强险”和“四大商业主险”，即“第三者责任险(赔别人)、车损险(赔自己)、全车盗抢险、车上人员险”。　　(保险员解释：车主只投保了“交强险”和“四大商业主险”，在遇到一些具体损失，比如车身划痕，发动机进水等，在没有购买相应的附加险时，保险公司不会予以赔付。) 　　“附加险”：自燃险、涉水险、划痕险等　　在四大主险之下，保险公司又设立了诸多附加险，诸如玻璃单独破碎险、车身划痕险、涉水险、自燃险等。比如，针对意外事故中车上新增设备的损失，保险公司就设计出“新增加设备损失险”这种附加险。　　(保险员解释，不少车主喜欢在车上自己加装导航、雷达或者前后保险杆，一旦这些设备损坏了，是不在车损险赔付范围内的。但是，如果车主购买了新增加设备损失险，保险公司则会予以赔付。) 　　【高级进修】　　昨天，记者采访保险公司理赔服务部工作人员和交巡警，整理了易出现保险理赔纠纷的一些特殊情景，总结出一些理赔死角。　　自燃、爆胎、发动机进水…… 　　这些情况，赔还是不赔有讲究　　[汽车自燃] 　　(由车内物品爆炸引起，购买自燃险也不赔) 　　车辆自燃并不在车损险的赔付范围之内。为了规避这一风险，车主需要另外购买附加险“自燃险”。　　中国人保财险重庆市分公司理赔服务部工作人员称，自燃险仅仅针对车辆在行驶过程中，因电器、线路、供油系统等发生故障引发的自燃承担保险赔付，如果是车内物品爆炸引起的损失，并不在赔付范围之内，“如果是车内打火机爆炸引发自燃，保险公司不会理赔。” 　　[汽车爆胎] 　　(单独损坏不赔，造成事故损失要赔) 　　保险公司认为，爆胎是汽车零部件的自然老化现象，因此，车轮单独损坏，保险公司不予赔偿。不过，由于轮胎爆裂引发交通事故，给车辆造成的损失，在保险公司的理赔范围之内。　　[发动机进水] 　　(二次打火受损不赔，但购买发动机特别损失险后要赔) 　　车辆被水浸泡发动机熄火，再次打火极容易导致受损。但是，水浸后发动机二次打火受损，保险公司不会理赔。　　业内人士称，如果车主购买有发动机特别损失险，在积水路面行驶、水中启动造成的发动机损失以及由此产生的施救费用，保险公司负责赔偿。　　[车上物品被盗和贵重物品受损] 　　(购买随车行李险后要赔) 　　车损险、盗抢险的承保范围只限于车辆本身，因此，车上物品被盗保险公司一般不予赔付。但是车主可在买了车损险后附加随车行李物品损失险。业内人士称，非营运车辆车主若购买了随车行李险，其封闭车厢及后备箱内随身携带自用的笔记本电脑、移动电话等电子产品、烟酒及其他行李物品被盗窃、因碰撞致损，均属于赔偿范围。　　[撞到自己家人] 　　(交强险要赔，商业险不赔) 　　机动车撞到他人只能通过第三者责任险加以赔付，但在保险条款中，却将被保险人或驾驶员的家庭成员排除在“第三者”的范畴之外。　　业内人士称，私家车若同时购买有交强险和商业险，在撞到直系亲属时，交强险要赔偿，而商业险不赔偿。　　人为打砸、车轮被盗、酒驾事故…… 　　这些情况，不能理赔要规避　　[人为打砸致车受损] 　　对“外界物体坠落、倒塌”导致车辆受损，车损险一般会进行赔付，但对玻璃破碎、车身划痕等，则列为免赔。　　车主购买了单独玻璃破碎险和车身划痕险，如果有人为恶意破坏，导致车身局部受损的，则不在赔付范围。　　[车灯、后视镜破损或被盗] 　　除了单独玻璃破碎险、车身划痕险等对车辆局部零部件的意外损坏进行赔付外，其他部件受损或被盗则很难获得保险公司赔偿。以车损险和盗抢险为例，在“免责条款”中，车轮单独被盗、车灯或者后视镜单独破损等，都不能获得赔付。　　[所载货物导致车辆受损] 　　“全险”对被保险车辆出现的多种意外进行承保，但很少有对汽车本身所载货物导致的车辆受损进行赔付。比如车损险在免赔条款中指明，“被保险机动车所载货物坠落、倒塌、撞击、泄漏造成的损失”不予赔付。　　[修车期间造成的损害] 　　此外，投保车辆在修车期间造成的损害也难以获得保险赔付。另据南岸交巡警支队南坪大队教导员朱艳民介绍，像饮酒驾驶、无证驾驶，以及交通肇事逃逸造成的交通事故损失，保险公司也不会理赔。
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