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教你三招迅速明了车险

[ 2014年11月20日10:30 ]　来源:[ 金融界 ]　　　双击自动滚频

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深圳汽车保有量今年已突破300万辆，汽车已经深入到深圳人生活的方方面面，从这个角度来看，汽车保险恐怕是与人们生活联系最为紧密的一种保险了。即便如此，大家对汽车保险还是雾里看花的多、清楚明白的少。其实，想弄明白汽车保险并不难，只需掌握以下三招即可。　　详看“保险责任” 　　“责任免除”条款　　咱们买彩电、买冰箱都是看得见摸得着的消费，但是买保险买的是保障，这个保障是合同、是承诺，所以买保险最要紧的就是弄清楚保障是什么。说到保障有什么，可能很多消费者都会说保险公司的条款太复杂、太冗长，大呼看不懂，其实这些年来保险监管机构和保险行业一直在致力解决这个问题，希望将条款讲得更加简单、更易懂，在此告诉您一个可以迅速看懂汽车保险条款的小窍门。　　在您准备投保时，让保险业务人员给您提供一份汽车保险条款，这份条款可能很长，但不要紧，需要您重点关注的内容并不多:首先找到“保险责任”这个标题，这个部分的内容是告诉您投保了这个汽车保险产品，保险公司会承担哪些责任，内容通常比较清晰明了；在这部分内容之后，紧接着您会看到用加黑加粗字体标识出来的内容，这部分就是“责任免除”，也就是保险公司不负责赔偿的部分，在这部分内容中保险公司会说明哪些原因造成的损失将不负责赔偿、哪些情况下会需要由客户自行承担一部分损失等等；看完这两部分内容，您基本上就对汽车保险保障什么、不保什么，做到心里有数了。如果您还对条款有疑惑，也可以向保险业务人员进行咨询，保险业务人员会给您做专业的解答。　　搞清险种、保额、　　不计免赔如何影响价格　　搞清楚保障是什么了，接下来我们就该比比价格了。哪些因素会影响车险价格呢？车险价格越低越好吗？　　其实目前市场上各家保险公司销售的车险产品都是经过中国保监会审批通过的产品，在基准价格方面各家公司之间差异不大。同时由于深圳地区实行历史赔款纪录与第二年车险费率折扣挂钩的统一费率浮动机制，各家保险公司在可以给出的费率折扣上也相差不大，这里有的消费者就要问了，既然基准价格与费率折扣都相差不多，可为什么保险公司之间给的汽车保险报价还有差异，而且差异有时候还比较明显呢？是不是越便宜的报价越好呢？　　实际上影响车险价格的因素，除了基准价格和费率折扣以外，投保了哪些险种、险种的保障金额也是影响车险价格的非常重要因素。因此在比较价格之前，您要先问清楚这个价格包括了哪些险种、每个险种的保障是多少，这些保障能不能满足自己的需求。通常会引起较大保费差异的往往是三个方面：　　投保险种不一样。有的汽车保险报价很低，这很可能是有些保险项目根本没有给您算上，比如说没有给您在报价中算上盗抢险，这样以来保费是便宜了很多，但是一旦发生车辆被盗，您将自己承担很大的一个损失。　　投保的保额不一样。这里您重点要关注两个项目，一个是车损险的保额，如果比您的车辆购买价格低很多，就要小心了，虽然报价是便宜了不少，但是您的这份保单有可能会成为不足额投保的保单，一旦发生损失很难从保险公司得到全额的保险赔偿；另一个是三者险的限额，一个只有50万元限额三者险的报价与一个有100万元限额三者险的报价肯定价格不同，但是随着深圳人均收入水平的逐年提高，深圳地区人身损害的赔偿标准也在逐年上升，一旦在汽车使用过程中发生了人伤案件，50万元的三者险限额往往不足以应对可能需要承担的赔偿责任。　　不计免赔率特约险的覆盖范围不一样。由于汽车保险当中不同险种规定的免赔条款有所不同，因此不计免赔率特约险是针对不同险种来设计的，同样在投保时也可以根据不同险种来选择投保相应的不计免赔率特约险，如果在报价的时候不计免赔率特约险所对应的险种不同，价格差异当然比较大。所以不计免赔率特约险覆盖了哪些险种也是您在比较报价时需要关注的一点，如果有些险种没有覆盖到，一旦发生保险事故就意味着您要自己承担一部分损失。　　问清条款之外的服务承诺　　说到底，买保险就是买服务，虽然保障是写在保险条款里的，但是这些保障怎么兑现就要考验保险公司的服务能力。通常车险的保险条款中不会明确服务承诺。车主除详细了解的条款内容外，应务必问清保险公司的服务承诺。哪些服务承诺对您最有用呢？我们在投保时到底应该关注哪些服务内容呢？就汽车保险而言，主要是要看几个方面：　　有没有辐射全国的服务能力。在今天的深圳，汽车早已不是单纯的代步工具，自驾游已经是很多人的一种生活方式，如果离开深圳出险了，还能享受到与深圳一样的服务吗？因此您在投保时，需要关注保险公司是不是能够提供全国统一标准的理赔服务承诺。　　有没有快速响应的服务队伍。出过险的消费者都知道，最痛苦的事莫过于车在路上出事了，可保险公司还没有来，等待是一种最痛苦的折磨。因此对消费者而言，衡量保险公司的理赔效率最重要的标准是查勘响应速度，所以您在投保时一定要关注保险公司能够承诺的查勘时效和兑现这种承诺的能力。　　服务细节关乎车主利益。保险公司定损是否合理公道？预先垫付修车款保险公司保险承诺多少天到账？这些服务细节与车主利益直接相关，而各公司掌握的尺度也有区别。
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