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一分钟教你选保险省几万

[ 2014年11月26日10:21 ]   来源:[ 永利宝金融 ]    双击自动滚频 
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   主要按照以下几点来梳理:

  (1)什么是呆保单

  (2)常见保险产品的分类

  (3) 保险与其他理财产品的比较

  (4)怎么样选保险

  (5)保险产品的金字塔结构

  (6)重疾险的相关内容

  一.什么是呆保单,本人认为有以下几种情况可以做为一份呆保单

  A. 对自己目前不合适,或者无用的保单。

  B. 对自己有用,但是自己目前不知道的。(不知道自己需要购买的什么类型的保险,对自己有什么样的作用)

  C. 保险一般在出险时,由于自己身体状况的原因,一般都是由家庭成员来向保险公司进行索赔,因此对于自己和家庭成员购买的保单要彼此知道保险内容,对方的保险代理人,保单的存放位置等相关详细信息。以防止在突发状况下,不能及时找到保险公司,给家庭带来的难处。

  二.常见保险产品的分类:

  市面上常见的相关保险,主要有以下三种:

  A. 与人相关,将人做为保险标的,像重疾,医疗,人寿等险种

  B. 与物相关,将物做为保险标的,像车险,家庭财产险等

  C. 与钱相关,将钱做为保险标的。

  三.保险与其他理财产品的比较

  A.保险的优势:

  (1)保险是目前市面上唯一一个既保本又保息的理财产品。保险的一部分产品,是市面上其他的理财产品无法替代的。

  (2)另外保险可以做为强制储蓄的一部分,还有避税,避债等优势。也是一种最简单的理财方式。

  (3)保险产品设计上会比较具体细化,详细说明了在具体什么情况下回给付多少钱之类的事项,适合懒人计划。

  B. 保险的劣势:

  保险相对于市面上其他的理财产品,收益率比较低。

  C. 购买保险时要注意:

  对于保险产品,一定要在正规的保险公司进行购买,正规的保险公司是一定会受到保监会监管的。对于合同中承诺的相关内 容,都具有法律效力,保险公司是一定会按照合同要求进行履行相关职责。在购买保险,拿到保险合同的15天犹豫期内,如果看到合同,自己不满意的情况下,自己是有权利无条件退保的。一旦过了这个犹豫期,后面想退保的时候自己就会损失很大,只能够拿到现金价值的那一部分。

  四.怎么样选保险:

  保险要根据自身的身体状况,以及家庭的财务状况来进行考虑。自己可以根据下面这个常见的损益表和资产负债表进行分析,来确认自己需要什么样的保险。

  如上是常见的损益表和资产负债表,代表了一个现金流的流向。在这个表里面有两个因素对现金流影响很大。一个是收入,另外一个是支出;

  (1)当收入>支出时,为正现金流,生活可以继续进行。

  (2)当收入<支出时,为负现金流,我们会出现负债。当我们的收入锐减,支出大幅度增加时,就会对我们家庭的生活质量产生非常大的影响。

  保险作用就是当这种状况突然发生时,比如:在我们收入锐减,支出大幅度增加时(例如疾病,退休等),生活质量不会有太大影响。

  五.保险产品的金字塔结构:

  A.根据如下金字塔的结构来进行选择。:

  在金字塔最底端的重疾,意外,医疗是最基础的保险,也是在购买保险时需要第一优先考虑的。

  (1)重疾险: 发生合同内的重疾时,用于解决医疗费用和收入代偿功能的保险,属于给型保险

  (2)意外险:由于意外而发生的身残,身故等的赔付,属于给付型保险。

  (3)医疗险:平时的门诊等医疗费用,属于实报实销型。

  (4)寿险:以人的寿命为保险标的,受益人是家人,为了给家人的一个保障。

  如上几种保险是在市面上是没有替代产品的,重在保障方面,是做为资产配置中不可少的一部分。

  B. 子女教育,养老,分红等保险在市面上是有相关的替代产品的。可以做为资产配置的一部分。

  六:重疾险的相关内容:

  如上为市面上的重疾险的一个比较。可以分为储蓄型和消费型。

  (1)消费型保险是一年一交,随着年龄的增加,同样的保额,保费会越来越多。交一次费用,只保一年。只能交到60—70岁。在缴费期间没有发生重疾等,费用是不返还的。优点是保费要低很多,

  (2)储蓄型保险是一年一交,每年保费是一样的。在没有发生重疾,或者个人身故后都是以保额进行赔偿的。保费相对消费型要贵很多。在缴费间,一旦出险,合同自动终止,所以购买储蓄型重疾险时缴费期建议越长越好。

  (3)在购买重疾险时,要选择尽可能保障范围全一点,保障期限长一些的保险(终身最好)。尽早买这些商业保险,随着年龄越大,且通货膨胀越严重,保险的保费会越来越高。另外在购买保险时,一定要写清楚保险受益人。强烈建议不要在受益人内写法定。以免到时发生不必要的纠纷。

  (4)由于储蓄型的费用太高,大家可以根据自己的家庭状况,做一个储蓄型保险+消费型保险的组合,来降低保费,也能达到理想的保额。

  (5)对于很多家庭中,父母年龄大了但没有买过重疾险时,我们子女可以提前为父母做一个储蓄计划,以应对突发的意外。 
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