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传统银行存款与理财保险谁优谁劣？

[ 2015年2月10日10:42 ]　来源:[ 今日头条 ]　　　双击自动滚频

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理财的方式有很多，我们就传统储蓄存款与互联网理财保险两种方式，讨论一下其优劣性。　　首先，我们看看百科对他们各自的定义：　　储蓄存款：城乡居民将暂时不用或结余的货币收入存入银行或其他金融机构的一种存款活动。　　理财保险：理财保险是集保险保障及投资功能于一身的新型保险产品，属人寿保险的新险种。经营投资类保险的保险公司充分利用其规模投资优势及投资专家为保户争取最大的投资利益。通过保险进行理财，是指通过购买保险对资金进行合理安排和规划，防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难，同时可以使资产获得理想的保值和增值。　　要区分这两者的优劣，首先要知道他们有什么相同点呢？　　第一、把多余的资金进行第三方代管　　第二、通过这种代管使资金增值。　　那么，他们的区别在哪呢？　　银行：1、没保障，2、利息低，3、不能抵御通货膨胀，4、会贬值,不过，它会给我们提供周转金的平台。　　保险：1、有保障；2、有固定返还；3、有分红的；4、返利高。　　详细点来说，一方面，银行存款是自己花管理费让别人帮你管钱，保险投资理财是拿部分闲钱投资保障+理财类的保险产品达到在拥有保障的同时兼顾理财的目的。　　另一方面，银行存钱资金流动性好，满足家庭日常开支和急需资金的需要。保险投资理财主要是保障，是银行存款所不能代替的功能，当被保险人发生风险时可以立刻得到大笔的经济补偿，可以获取比银行存款更多的资金，尤其是对那些家庭困难的人有雪中送碳的救命钱，是以小博大。保险理财长期可以保值增值，而银行存款的利率则不能保证。　　所以，银行存取自由灵活方便(家庭收入的百分之二十放到银行储蓄是必要的)；保险理财可以理解为已经有基本的保障如：意外、大病和健康医疗、养老等的保障已经有了，如果经济允许(有闲置资金)可以选择保险理财。保险理财一般保障性不高，侧重理财性的保险产品一般是两全分红型的或万能型(包括投资连结)。保险理财有一定的保障，同时保险收益是复利计算，而银行是按单利计算。　　　　总的来说，保险在一定程度上，跟银行很像，都可以储蓄增值。但是作为一种综合保障、理财功能的金融产品，它具有许多比银行存款更具优势的特点：　　第一、保险具有保障功能，它能够把人生的风险，转移到保险公司，这是银行存款和其他所有金融产品都没有的功能。假如不幸生病了，存在银行的十块钱，还是十块钱，但是存在保险的十块钱，可以变成一百块的救命钱；　　第二、保险是一种长期储蓄，也是强制储蓄，它相对银行存钱来说，它的周期更长，也更稳定，所以，保险的利率比银行存款要高不少；　　第三、保险的投资方向可以自主选择。保险根据投资方向不同可以分为分红险、万能险和投资连结保险。是否承担一定投资风险，承担多少投资风险，选择多高的预期投资收益率，都有相对应的险种，可以满足要求；　　第四、保险理财跟银行存款相比，有点瑕疵就是，存入的资金相对固定，不够灵活。但是保单贷款的功能让客户可以用保单的现金价值向保险公司进行贷款，很好地弥补了这个缺陷。
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