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赵宇龙：新常态下“偿二代”监管规则的三个新定位

[ 2015年4月29日10:28 ]　来源:[ 和讯保险 ]　　　双击自动滚频

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和讯保险消息由北京大学中国保险与社会保障研究中心(CCISSR)主办的“2015年第十二届北大赛瑟(CCISSR)论坛”于4月24日在北京大学隆重举行。本届论坛的主题是“现代服务业与经济社会发展”，和讯网保险频道对论坛进行全程直播。　　在“高端对话暨CCISSR年会”阶段，中国保监会财务会计部副主任赵宇龙、瑞士再保险公司中国区总裁陆勤、阳光保险集团副总裁兼CFO彭吉海、北大风险管理与保险学系主任郑伟作为对话嘉宾，围绕如何发展现代保险(金融)服务业这一主题，展开了热烈的对话和讨论。北大风险管理与保险学系副主任朱南军主持了对话会议。、　　中国保监会财务会计部副主任赵宇龙在对话中阐述了新常态下“偿二代”监管规则的三个新定位：第一，要从行为监管到风险监管，从金融的增长、从要素驱动向创新驱动转变；第二，要从金融和实体经济的独立发展向协调发展转变，切实防范以高杠杆和泡沫化为主要特征的金融风险；第三，要从国际规则的跟随者、遵守者向参与者、推动者转变。　　保监会财务会计部副主任赵宇龙　　以下为赵宇龙发言文字实录：　　关于新常态下金融监管到底该怎么去，我们现在叫做认识新常态、适应新常态、引领新常态，金融业包括保险业怎么适应这个大的环境和整个金融市场的发展？　　首先，关于对新常态的理解，总书记专门对此有一系列的重要阐述，见得最多的，第一个是从速度来说，从原来的高速度到中高速；第二个是从动力方面，经济发展的动力从原来要素驱动向创新驱动转变；第三个，结构方面，经济结构在不断的升级，这是新常态的最基本的三大特征。中央对这个问题有判断，怎么样认识新常态、适应新常态和引领新常态，应该说是我们未来保监会监管一个大的逻辑。　　在过去三年里，保监会做了一项很大的创新，就是风险导向的偿付体系，简称“偿二代”，主要特点第一个就是风险导向。在原来的规模导向下，我们的监管体系更多是从规模的角度去构建我们对风险的监测，现在新的体系是更多的从风险计量的角度，用更加精细和科学的方法，去构建整个金融的监管体系，所以我们称之为风险导向的体系；第二个特点是自主创新，我们现在的“偿二代”是保险业的，金融有两大监管体系，还有一个是银行业的资本监管，银行资本冲突率的监管，这两者之间有一个非常大的区别，就是现在中国的银行业用的资本监管体系是复制品，是直接援引自巴塞尔协议，而中国保险业用的资本监管体系是原创的，是自主创新的具有知识产权的监管体系，这是一个重大的区别。所以在新常态下，保险监管的重大变革就是我们的“偿二代”体系。这个体系我们是今年2月份正式发布进入过渡期，预计过渡期会有一年左右，明年就可以正式实施新的体系，在过渡期内是新旧两套体系并行。　　“偿二代”作为新的监管规则，我们有三个新的定位：第一，新的监管规则要从行为监管到风险监管，从金融的增长、从要素驱动向创新驱动转变；第二，要从金融和实体经济的独立发展向协调发展转变，切实防范以高杠杆和泡沫化为主要特征的金融风险；第三，要从国际规则的跟随者、遵守者向参与者、推动者转变。这是我们对“偿二代”三个新的定位。　　怎么去做这个东西？简单说一下。　　首先，保险业的增长过去我们主要是靠规模导向，靠大量的资本投入、人力投入去获得保费和市场规模的扩张。但是下一步，我们希望通过新的监管规则的建立，促进整个行业从过去的要素推动向创新推动转变，这是我们想做的。怎么才能实现呢，我们要转变我们的监管理念、监管手段，过去叫行为监管为主，我们很多事情管审批，管前端的东西，管产品定价，管投资渠道，很多是事无巨细的去管理，如果是这么一种管理体制，很难实现创新驱动，因为它没有创新空间。所以监管要放开前端，管住后端，这就是风险监管。有句话叫做，金融创新，千变万化，金融监管，不离其宗。最后监管者看到的是不同的创新形态包含风险，最终在后端把风险管住。　　其次，金融监管的规则，要从我们过去所说的旧金融、旧保险这么一种金融监管的视角转变，要打开，要把金融市场和实体经济放在一起来看，来构建这么一个体系。大家知道实体经济和虚拟经济，刚才彭总专门讲到这个事情，我们也有非常切身的体会。过去我们叫独立发展，很容易形成高杠杆率和泡沫化的风险，金融在新常态下，我们通过”偿二代”新的体系，要推动整个保险业去更好的服务于实体经济的发展。　　我们有一些关于在“偿二代”下如何服务实体经济的例子。从资产管理看，我们的投资从债权为主转向债权股权并重。证券市场大部分是股权投资，类似于直接融资，保险可以综合两个的优势，保险公司可以通过保险这个体系，社会融资既可以成为直接融资，也可以成为间接融资。所以过去我们大部分的保险融资是一种间接融资方式，因为大部分是银行贷款，固定收益的债券。在这种情况下，杠杆率为什么下不来，是因为我们过去的监管怕风险。而转换成风险导向的这么一个监管体系之后，在“偿二代”下我们就可以不再管具体的投资方式和渠道，可以促进推动保险公司有更大的自主权，把资金以直接融资的方式投向社会实体经济，这样可以降低整个社会杠杆率，降低整个社会风险的承受能力，这是我们做的一个很重要的工作。第二个，从股权投资来看，原来的保险资金更多的是直接投入到二级市场，但是现在我们也是通过风险监管的方式，把前端放开，让他们更多的去投一级市场、一级半市场。大家知道二级市场的股权主要是交易性的，现在我们的股市大家可能都有点担心了，泡沫很大，通过数据大家也看得出来，在2011年的时候，我们整个对实体经济的直接投资只有9000亿，现在已经到了18000亿。还有一个是负债端，刚才彭总也讲了，我们是希望负债端从两个方向，开发很多产品，刚才彭总提到的产品，其实可以更好的服务创业保险，让大家都去创业。买份保险，如果创业失败了，你的生活费我可以管你三年，每年给你生活费，给你一些补偿，这样大学生出去就不怕了。　　我们做了一个测试来看在“偿一代”、“偿二代”两套体系下，偿付能力资本的变化。在新的体系下，那些长期的保障的业务，整个提高了60个点。　　另外，金融监管规则要从国际规则的跟随者、遵守者向参与者、推动者转变，这是一个非常大的问题，因为在偿一代下，我们的监管体系实际上是类似于现在银行的监管体系，我们更多的是借鉴和模仿美国和欧盟的东西。“偿二代”完全不同，它是我们完全自主创新的一套体系。为什么我们要做这么一个事，是因为大的背景。不仅是中国的保险业，其实中国整个经济，总书记说的叫高水平引进来，大规模发展，外资公司进来开发中国的市场，现在不一样了，现在是双向，我们越来越多的公司、资产走出去了，越来越多地在国外收购各式各样的保险公司，收购很多优质的资产，这就存在一个中国的海外利益怎么保护的问题，更重要的是用国际金融的规则去保护，让它在整个规则运行下不会受到损害。　　保险业的境外投资，从2012年初 “偿二代”刚刚开始时的不到90亿美金，到现在的200多亿，我们有越来越多的东西在别的市场。在别的市场该怎么办？就要制定规则，当我的东西在你手上的时候，你该怎么保护我的资产，保护我的机构，这靠什么，就是规则的对话。所以，我们的规则不能再去说你制定了规则之后我来遵守，那不行，因为我也有东西在你手上，这个规则要大家一起商量，这样的话确保这个所谓的国际规则，全球的规则，不能只偏向于发达市场，作为中国这么一个经济大国和全世界第三大保险市场，我们的很多利益诉求想要得到体现，就要有自己的东西，所以我们必须要做一个自主创新的自主知识产权的东西去跟别人谈，去对话，去可比，去互认，这是我们要做的工作。如果不做到这一点，我们的机构出去，在海外的利益是没办法得到有效保护的。　　在整个新常态下，作为一个金融监管者，我们怎么样去转变理念，怎么样对金融监管的改革和建设去重新定位。有三个定位：第一是要放开前端，管住后端，推进市场化改革，把行为监管的体系转变为风险监管的体系；第二是要创造更好的环境和制度框架，去推动整个保险行业更多的去服务实体经济，让实体经济和保险能够更好的融合，而不是说我们把自己作为一个虚拟经济在里面玩空手套，这样整个行业没办法长久可持续发展；第三是我们越来越多地面临着中国与国际的交流，我们要有自主创新的体系，去跟国际对话、互认，保护中国的国家利益和海外利益。　　如何实现金融、保险国际秩序的公正，这需要我们金融监管者在这个方面要做出率先探索，在行业“走出去”的同时，我们的金融监管规则的对话也要走出去，否则的话就会出现很多问题。
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