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魏迎宁：互联网保险或解决信息不对称问题

[ 2016年6月24日11:02 ]　来源:[ 和讯保险 ]　　　双击自动滚频

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和讯保险消息由中国保险报主办的“2016中国互联网保险大会”于6月24日在京举行，中国保监会原副主席魏迎宁出席并发表演讲。　　魏迎宁针对互联网保险的创新发展提出四点意见：一是要创新保险产品，二是要注重线上和线下的结合，第三是保险业要开展大数据分析，四是要创新保险商业模式。　　魏迎宁表示从2011年到2015年，开展互联网保险业务的保险公司有28家增长到110家。　　我们为什么要开展互联网保险业务呢？我想互联网保险的价值应该是在于普惠，互联网金融属于普惠金融，互联网保险也属于普惠保险，投保人可以通过互联网购买保险和办理索赔，不受时间空间的限制，对传统渠道更便捷，更及时，价格也更低廉，许多互联网保险的产品平均每件保单的保费不到一元钱，这在传统保险中是不可想象的，因为打印一份保单的成本都要超过一块钱。互联网保险也使保险公司保险产品的信息披露更加充分，减少了信息的不对称。　　第一，要创新保险产品。互联网销售的保险产品种类繁多，几百上千，但多数是传统保险产品，也就是说是用互联网销售传统的保险产品，其实我想运用互联网技术可以创新保险产品，比如说UBI汽车保险，移动健康管理保险产品，就是对糖尿病、高血压等慢性病进行管理的这种保险，都是嵌入了互联网保险技术的产品，也可以说是用互联网技术改造过的传统保险产品，这类保险产品技术含量比较高，研发成本比较大，目前还是比较少，我想保险业应当花一些气力去开发这种保险产品，而这是互联网保险产品的创新。　　第二，要注重线上和线下的结合。传统的保险理论认为保险需求是潜在的，多数人不会主动购买，所以保险需要推销，所以保险业从业人员，我们说几百万，其实绝大多数500万多是销售人员，保险兼业销售，兼业代理20多万，销售对保险非常重要，就是保险需要推销，其他金融行业不需要这么推销，保险需要推销的。在互联网时代随着人们保险意识提高，很多人也会主动购买保险，比如说在网上购物的同时，购买退货运费保险，在买飞机票的同时，购买航空意外伤害保险，航班延误保险。网络可以代替很多人工服务，但是网络不能完全代替人工服务，所以互联网保险在提高网络建设，提高线上服务的同时，还需要线下的服务，也需要提高线下服务的水平，线上和线下的结合才能彰显优势，而不是有了网络不需要人力了。　　第三，保险业要开展大数据分析。大数据就是指规模庞大，庞大到无法用常规方法进行处理的数据集合。大数据实际上是一个宝库，是一个金矿，通过大数据分析，可以发现不同群体的保险需求，有针对性的开发保险产品，可以发现个体的保险需求，精准推销，可以减少风险的不确定性，精准定价。有了大数据分析，以前不可保的风险可以变成可保风险，我们看到一些电子商务平台他的大数据分析已经做的比较好了　　第四，要创新商业模式。目前保险业主要还是把互联网作为一种销售渠道，互联网能不能作为销售渠道呢？当然能，互联网首先可能是作为销售渠道，但是互联网不仅仅是销售渠道，这个理解有点窄了。我们统计上所说的互联网保费指的是什么呢？指的是通过互联网渠道销售保单所收的保费，如果我们卖这份保单不是通过网上卖的，但是我通过手机APP去索赔，这不叫互联网保险，因为他没有统计，他只统计互联网保费了，本来用手机APP可以自助理赔，上传事故照片，金额低的赔案都可以认可，通过微信打过来费用就可以，但是我们只考虑了互联网保险的渗透率，主要看互联网保费占总保费中比重，互联网保费是通过互联网销售保单的保费，这样理解就狭隘了，即使是UBI汽车保险，没有互联网就不能运营，这样的保险产品，如果不是通过互联网销售的这份保单，他的保费恐怕也不会记录互联网保费。因为互联网不仅是销售渠道，也是理赔和售后服务的渠道，传统的保险投保人只是处于被动接受的地位，保险产品，保险价格都是不可变更的，投保人被推销，你就决定买和不买，是被动的。保险产品价格可以精算，精算师提供服务，保险产品销售可以借助电子商务平台和人员销售，最终由保险公司承保，这些保险参与者应该在互联网平台上进行交流、沟通、互动，使消费者能够主动参与保险活动，而不只是被动的接受，来创新我们的商业模式。
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