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产险增速回落中小险企定位要准

[ 2016年8月24日10:45 ]　来源:[ 中国保险报 ]　赵广道　　双击自动滚频

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“上半年财产险整体利润大幅下降，增速放缓，近一半公司亏损，特别是中小公司，绝大多数亏损，较之往年，表现不理想。表面看，是投资收益大幅下降、商车改革以及自然灾害频发所致，但深层次原因，是宏观经济形势放缓、保险公司缺乏理性竞争、巨灾防范体系不完善、中小公司缺乏差异化竞争手段所决定。” 华农财产保险股份有限公司副总经理郜延华在谈及上半年财产险的整体表现时如是说。　　数据是最好的佐证。近日，保险业上半年成绩单出炉，财产险业务增速明显放缓，上半年实现原保险保费收入4301.97亿元，同比增幅仅有7.07%，增幅同比下降达3.83个百分点。与此同时，受累于大范围暴雨等自然灾害的影响，赔付支出呈现出大幅上涨的态势。上半年，产险业务赔款支出达2165.55亿元，同比增长18.06%，增幅较去年同期上升了10.99个百分点。上半年财产险面临的还不仅仅只是承保和赔付的双重压力，同时也不得不面对利率下行叠加股市低迷的投资环境，虽然相较于寿险而言投资收益影响相对较小，但在复杂多变的市场环境下，产险公司预计利润总额只有336.57亿元，同比减少259.07亿元，降幅达43.49%。　　而在各家已披露2016年二季度偿付能力报告的公司主体中，净利润表现也的确不能尽如人意：63家已发披露报告的财产险公司中，24家亏损，39家盈利。整体来看，大型财产险公司基本都在持续盈利，而亏损的主要以中小保险公司为主，占比达90%。　　“整体市场格局变化不大，大型财险公司优势凸显，小型财险公司竞争加剧。前十大产险公司市占率基本在85%以上，大型产险公司人保、太保、国寿财险一直保持着较大优势。”平安证券分析师缴文超在近日发布的保险行业专题报告中指出，随着商业车险费改的继续推进，大型险企依赖于其庞大的客户基础、众多网点、较为完备的设施服务等在竞争中优势更加突出，而中小型险企为了吸引客户，不得不通过降低费率、提供附加服务等方式来开展业务。　　同时，伴随着整体经济增速的放缓，政府对基础设施建设投资逐渐放缓，基建领域的工程类保险等增长受到一定的限制。各家公司对车险的热情短期内难以消退。　　“未来很长一段时间，中国财产险市场依然会是车险‘一险独大’。而从本轮商车改革试点情况看，行业赔付率下降，费用率上升，竞争进一步加剧，并导致中小公司车险亏损。在此背景下，车险业务必将越来越集中于大型财产险公司。”华融证券非银分析师赵莎莎表达了与缴文超同样的观点。在她看来，车险对技术、资金、人力以及服务等要求都比较高，中小公司切入会越来越困难。　　当然，在过去一年多以及未来很长的一段时间里，每当谈及财产险时，商车改革是必不可少的话题。虽然，在行业分析师看来，此次改革对当期行业整体利润尤其是中小财险公司产生了相对负面的影响，但在郜延华看来，未来，随着商车改革的持续推进，市场竞争将逐步回归理性，会促进公司主体不断提升其差异化的竞争能力，实现行业升级，同时也必将让消费者持续享受到实惠。　　“未来，大公司会持续抢占车险市场，进一步扩大市场份额，同时会加强责任险、农险等热点险种的拓展；而中小公司将会进一步谋求差异化发展方向，进入细分领域或者专业领域，部分公司可能会退出车险市场。”在郜延华看来，商车改革让保险公司的定位更加准确，不仅会促使农险、责任险等险种份额的提升，还将在一定程度上助推产险业务的结构优化和转型升级。　　值得关注的是，财产险市场表现的走低并未阻碍市场参与的热情。保监会数据显示，去年同期，产险公司69家，但仅在这短短的一年时间里，就有中铁自保、泰康在线、珠峰财险、安心财险、易安财险、东海航运、新疆前海联合财险、久隆财险等9家财险新军正式开门迎客。合计财险公司数量已达78家。　　实际上，近年来保险监管改革的总体思路就是“放开前端、管住后端”，试图通过降低准入门槛来打破牌照垄断对市场发展的阻碍，以更好地鼓励市场竞争，借用保监会主席项俊波的话就是；今后，国内的保险机构不再是“温室里的花朵”。　　“让更多有资金、有技术、有市场的民营资本进入到之前相对封闭的市场，将有望带来更多的创新性变革，将有助于提升整个行业的竞争力。”赵莎莎说。
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