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买保险是对人生来说的一场赌博吗？

[ 2016年9月22日10:52 ]　来源:[ 晓恒财富频道 ]　　　双击自动滚频

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对于保险配置的价值和意义，虽然1000个人中有1000个说法，但也有很多共通点。其中，普通老百姓(603883,买入)有很大一部分人认为：保险毫无用处！　　原因很充分：一、没有那么多钱，没有传承烦恼；二、子女孝顺，婚姻关系稳定，没有婚姻破裂风险可能；三、单位福利好，养老本多，没有养老危机；四、命好，一直以来都没啥大事，获得理赔的概率小。　　怎么来理解保险配置的意义呢？　　(一)传统观念里没有保险意识　　传统中国思想里对这个概念有根深蒂固的来源。我们的父母一辈，有问题遵循的是亲戚互相帮忙，这次你给我1万，下次我给你1.5万。你病好了以后还我2万，我再退给你1万。就这样互相协助混杂，前提是亲戚间互相信任，彼此之间关系融洽。对于如今的80后、90后，对于这样彼此交错的财富互助大多是嗤之以鼻。因为他/她们会认为这样太复杂了，彼此间不需要这么多的“你来我往”，简简单单是最佳关系。所以80后、90后更加认可保险理念。这两种观念的直接区别是：1.把风险自己先承担，承担不了亲属帮忙承担。2.风险转嫁给保险公司，自己坚决不受委屈，最不愿意张口办的事就是借钱。　　(二)关于概率　　我们爷爷奶奶辈们对于很多问题的解释常常喜欢用“命数”这个词。“这都是命啊”，是很多老人常说的一句话。对于人生每个阶段中可能遇到的好事、坏事，确实是没有人可以选择，否则就不会有“风险”这个词语的产生。简单说，你预测不了风险发生的概率，但你有权利选择风险发生时损失的补偿。　　(三)关于性价比　　我们缴纳的保费，就会给销售人员一大笔佣金，还不如自己存着或者直接选择网络购买。在我看来，专业人士的服务就是一笔无形的财富与价值。在产品的搭配、受益人的设置、阶段性的诊断、家庭财富关系的把握，能否给你带来最客观、最理性、最优化的判断，这绝对不是一朝一夕可以达到的。把专业的事交给专业的人来做，把自己的时间和精力集中做更多的事，是我这两年越来越感同身受的财富理念。所以，对于有价值的事情我愿意付费，并坚信这样的付费是有利于自己的选择。　　综上，保险对于普通老百姓的作用与功能就是：　　1.对冲风险　　工薪家庭的财富积累大部分是靠工作劳动付出的，所以当遇到风险的时候，不管是小概率还是大概率，花的都是自己的血汗钱。一旦因为身体原因无法上班，将面临收入中断。保险，正是为你解决风险可能带来的经济损失和生活压力。　　2.提高身价　　在中青年时，是人生中最有潜力，也是最有压力的阶段，在家庭关系中，上有老下有小。在财富关系中，有房贷、有车贷。在工作关系中，有理想、有拼搏。所以，黄金年代的你给自己怎样的身价定位？如果一旦遭遇风险，是否可以自信的说，我的身价就是我的保障？　　3.强制储蓄　　我的助理在看到支付宝10年消费的时候长吁短叹，为什么？因为她的支付宝10年消费足够一个二三线城市小户型的首付了。但却从来没意识到原来都是100、200的小额消费，累积起来有这么多的价值。其实，对于年轻人，这样的消费是再平常不过了。商家也会花样百出的勾引你的消费欲望。只是，老一辈人“攒攒攒”的财富观，如今早已不流行。“享受当下”才是更为主流的思想。可几十年也就是弹指一挥间，如果没有强制储蓄的克制力，就每年定期缴纳保费来提前为养老规划吧。现在可以唱《我想去桂林》，“我有了钱的时候却没时间”。等退休了以后千万别再唱：“我有了时间的时候，我又没有钱”。　　如果人生就真的算是一场赌博，可以肯定的是，用一生的幸福去赌那一场谁也不确定的风险，我们真的输不起。
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