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存款变保险,受益人竟是去世的老伴 上当了怎么办?“人身险”有犹豫期

[ 2016年11月17日10:51 ]   来源:[ 扬州新闻网 ]    双击自动滚频 
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    这两天,微信朋友圈再次被一则新闻刷屏:北京一女子本打算在银行存款10万元,在营业网点却被说服购买了保险产品,本以为5年到期,欲取出本金,却不想发现合同期竟长达104年。记者昨调查走访发现,“存款变保险”的事儿在扬州也屡有发生。业内人士提醒,一年期以上的人身保险产品,一般均设置了犹豫期规定,消费者在购买时要保留一切书面证据,以便维护自己的权益。

  案例一:

  莫名买了保险,受益人是去世多年的丈夫

  说到存款变保险,家住扬联新村52岁的黄阿姨就气不打一处来。黄阿姨称,去年下半年,她带着5万元现金,到家附近的银行窗口办理定期存款储蓄。“当时有一名银行工作人员告诉我,如果我存3年,年利率是2.75%。倒还不如买银行新设的一款高利率存款产品,年利率是4.5%。”

  出于对银行的信任,黄阿姨一次性将5万元存进去购买了这款产品。“工作人员是个小伙子,当时我对他印象特别好,全程帮助我办理,我也没劳神,就在页面最后需要本人签名的部分签了字。”

  今年5月份,家里着急用钱,黄阿姨带着凭证去银行取钱,没想到被告知,如果取款需要扣款上千元。这下黄阿姨慌了神,“我当时简直是一头雾水,不是说存款有利息嘛,怎么钱取不到,相反还要扣我的钱?柜台的小姑娘告诉我,说我当时根本没有存钱,而是购买了保险。”

  “这就算了,更让我无语的是,工作人员告诉我,我年前在银行购买的是一家保险公司5万元的保险产品,而这款保险产品的受益人是配偶,也就是我的丈夫。可是,我丈夫已经去世多年了啊!”提到当时的境况,黄阿姨内心还有些不平。

  因为情况特殊,银行迫于压力与保险公司协调,最终为她全额退款,并按照一年期的银行利率给予其补偿。

  案例二:

  银行理财产品成了“分红险”,还“亏本”

  在扬州一家国企就职的邓先生告诉记者,他也有过类似经历。2012年3月份,他拿着6万元年终奖金到银行存钱,被银行工作人员告知,存钱不划算,有更高收益的理财产品可以购买。“当时,他们给我算了一笔账,如果存四年,收益在5.6%左右。”

  然而,让邓先生感到非常意外的是,今年到期后,他发现收益严重缩水,只有3%不到,比同期银行存款利率低。“我这不是"亏本"了嘛?”

  根据邓先生提供的资料,记者发现这是一款“分红险”。从保险产品介绍及二人签署的合同上来看,产品均做了提示,表示分红并不确定,因为只是银行工作人员口头承诺收益,邓先生只能吃“哑巴亏”。

  因为是四年前在银行购买的保险,邓先生已经没有办法找到当年向他推荐的工作人员了。当时的工作人员究竟是保险公司的还是银行的,已经无从知晓。“后来我跟周围朋友打听了一圈,发现自己情况还算好的。去年6月份,我一个朋友在银行买了一款"一年回报8%"的基金,结果造成了2万元的损失。”

  发现上当了怎么办?

  “人身险”有犹豫期,一般为10-20天

  有人后悔也有人及时退保,上个月,在开发区一家企业上班的徐小姐购买了一款以“理财投资有收益+人身风险有保障”为卖点的新型人身保险产品,缴费期限为5年。考虑到自己的经济状况和缴费能力,回家后她又不想买了。因为在犹豫期,所以她申请了全额退订。

  业内人士介绍,一年期以上的人身保险产品,一般均设置了“犹豫期”规定。如果消费者在银行购买了一年期以上的保险产品,要利用好“犹豫期”政策,发现购买了不适合自己的产品后,可在“犹豫期”主动申请退保,一般时间为10到20天。

  提醒

  购买终身寿险,要仔细阅读条款

  中国人寿扬州分公司一陈姓负责人表示,寿险的产品有很多类别,如:普通型、分红型、投资连结型、万能型等。分红险,未来红利分配水平不确定;投连险,未来投资回报亦不确定,甚至可能亏损;万能险,最低保证利率之上的投资收益不确定;投连险和万能险,可能要收取初始费用、死亡风险保险费、保单管理费、手续费、退保费等费用,具体以合同约定为准。

  为避免盲目购买,消费者务必仔细阅读保险条款,根据自身情况谨慎选择,做到明明白白买保险,清清楚楚享保障。

  延伸阅读

  热议的“104岁保险”咋回事儿?

  “5年前,北京一消费者刘女士在银行存款时,在营业网点一工作人员的说服下,购买了一款人寿产品。刘女士本以为5年后就可以取出本金和红利,却发现合同期满日为2115年6月7日,合同期长达104年。”近日,一则关于“104岁保险”的帖子在网上持续发酵。

  该帖称,刘女士与保险公司多次沟通后得到的解释是,如果刘女士坚持取回本金,其行为属于退保,只能按当前保险产品的现金价值退款拿到9.8万元,无法全额退款,损失2000元。令她惊讶的是,她原本以为只有5年的保险产品,实际产品合同期竟然长达104年,2011年6月8日生效,至2115年6月7日为合同期满日。对于时间周期如此长的一份保险,网上的骂声此起彼伏。

  网友热议的“104岁保险”,其焦点是合同期为104年。昨天,记者从扬州几家保险公司了解到,“104岁保险”实际上是一份终身寿险。

  “作为一种不定期的死亡保险,终身寿险一般到生命表的终极年龄100岁为止。而根据《中国人寿保险业经验生命表》显示,终身型产品现金价值以客户投保年龄进行演算至105岁,作为终身的标准。”扬州一保险公司业务部娄姓主管告诉记者,104岁也好,105岁也罢,都是正常推算出来的数据。

  娄主管介绍,有些保险的保障期长达几十年甚至终身,中途想要“取钱”会承受一定的损失,“刘女士和保险公司约定的是终身,不到期就取款的话,保险公司会当成退保来处理,并按当时保险产品的现金价值来退款,因此无法做到全额退款。”
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