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保险公司股东监管趋严投资将受限

[ 2017年1月16日10:31 ]　来源:[ 长江商报 ]　但慧芳　　双击自动滚频

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单一股东持股比例上限降低至1/3，控制类股东3年内不得转让所持股权　　一个“缩放”轮回后，社会资本开设、运营保险公司再迎监管趋严的局势。　　2016年12月29日，保监会发布《保险公司股权管理办法(征求意见稿)》，该意见稿称，将保险公司股东分为财务类(持股20%)三类，单一股东持股比例上限由51%降低至1/3。除特殊情况外，同一投资人只能成为一家经营同类业务保险公司的控制类股东。　　“这是从源头上约束大股东和投资性股东的权利，让真正做保险业务的保险公司在市场中留存下来，以做投资获取利益进入市场的新兴险企等将受到限制。”1月13日，一位中型保险公司高管对长江商报记者表示。　　多位保险行业人士告诉长江商报记者，2016年保险市场一再受到监管层面的新规规范，从人身险到财产险再到保险公司股权管理，均与近两年来不少保险公司“投资式”运作有关，政策加严后，势必会对保险市场带来积极影响。　　持股比例降至1/3，股东“进出”戴上紧箍咒“九十月份传出的意见稿，控制类股东持股1/3以上，但不能超保险公司总股本的51%。此次征求意见明确表示控制类股东持股比例不能超1/3，对大股东持股比例要求出现明显下降。”近日，一位不愿具名的保险资深人士对长江商报记者表示，“监管层在进一步"严管"股东进入的门槛。” 　　事实上，根据2016年年底发布的保险公司股权管理办法意见稿，对保险公司投资人持股比例、投资家数、股权限售期均提出限制。　　在股东准入标准上，意见稿将采取分类监管的方式，将保险公司的股东分为财务类(持股20%)三类，并设定了市场准入负面清单，提高准入门槛。有纳税、诚信、合规、财产以及股权纠纷等问题的，不得成为保险公司股东。　　在股权结构监管上，将单一股东持股比例上限由51%降低至1/3。单一有限合伙企业持股比例不超过保险公司总股本的5%，合计持股不超过15%。投资人不得委托他人或接受他人委托持有保险公司股权。同一投资人，只能成为一家经营同类业务的保险公司的控制类股东，成为战略股东的家数不超过两家，保险公司因专业化经营设立保险公司不受此限制。而举牌保险公司需报保监会审批。　　同时，规定股东退出时限。规定自保险公司成立之日起，控制类股东3年内不得转让所持股权，战略类股东两年内不得转让所持股权，财务类股东1年内不得转让所持股权。　　对入股资金及具体运营过程中股权的监管，也进一步强化和细化审查措施和问责力度。　　申请牌照变难，多险企或面临股权调整“直接影响是目前大股东股权比例大的保险公司或要遭遇监管问询，对股东和股权情况进行调整；间接影响是申请新的保险牌照难度系数会更大。”上述不愿具名的保险资深人士对长江商报记者表示。　　“监管已通过股权结构、保险负债端、资产端三方面出台政策，步步强化保险行业的保障本质，预防保险公司成为大股东的资本运作平台，保证保险公司的独立性。”华泰证券(601688,买入)(601688，股吧)非银分析师沈娟表示。　　沈娟认为，在负债端，保监会通过对中短存续期保险的限制和规范，强调保险资金的保障与长期稳定属性。在资产端，通过对资产匹配审慎性监管、举牌上市股票信息披露等，确保保险投资的合法合规，预防偿付能力危机和久期错配风险。　　事实上，对于正在排队申请保险牌照的上市公司、企业，该意见稿无疑让市场准入门槛进一步提高。　　1月6日，保监会发布公告，不予许可福康人寿保险股份有限公司筹建。在不批准的公告中，保监会称，保险公司主要发起人大连机车商业城(600306，股吧)有限公司、江苏双良科技有限公司不符合《保险公司股权管理办法》第十五条关于主要股东的要求。　　而在2016年，保监会共否决4家保险公司筹建的申请，通过20家保险公司申请，根据保监会公告，收到“否决令”的公司问题主要集中于商业模式、股东资质、高管资格三方面。　　促进市场稳健发展回归保障经营　　多位保险行业人士对长江商报记者表示，在2014年到2015年“放开口子”之后，新进入的保险公司较为激进，有保险公司万能险等投资性保险产品的比重甚至达到80%以上，近期以来的多次监管政策均是要回归“保险姓保”的本质。　　沈娟表示，多层管理下保险行业将有效回归保障本质，保险公司参与者将更多考虑与自身业务的协同并举，传统的长期保障产品增速加快，投资资金也将更为长期与有价值。　　2016年以来，监管层对保险行业规范的力度持续加大。一位保险中介人士对长江商报记者表示，监管会对万能险等市场的影响扩大，让一些无实质内容意义、炒作概念的噱头性产品退出市场，从丰富程度来说，保险市场的发展速度会受到一定的影响，但有真正保障意义功能的产品或将会获得更多市场认可度。　　中央财经大学保险学院教授郝演苏接受采访时表示，保险公司更应当重点关注与民生相关的保险，围绕民生想问题、做产品、拓市场，普及科学的保险文化和理念，自觉摒弃违背保险基本原则的产品设计思路，为社会提供货真价实的保险保障服务。　　上述保险资深人士接受长江商报记者采访时称，除保险产品规范之外，保险公司内部风控体系和合规经营要求已经成为关注焦点。此次征求意见对保险公司股权的限定，对交叉式持股、代持股权等投资形式进行遏制。　　有保险专家认为，如果运营保险团队的资历多来自基金、证券公司，其专长可能是投资，缺乏保险专业能力，保险经营管理者能力较弱，而强调人员具有保险经验和专业能力，有助于防止出现保险公司沦为准投资公司的情况。　　“保险不是一个快速就能"见效"的金融行业，如果上市公司或者众多跨界资本本着投资、做市值的目的，会越来越难。做保险行业要做好长期布局和人才储备。”一位金融行业投行人士表示。
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