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养老险公司成“香饽饽” 投资能力掐住发展命脉

[ 2017年2月13日10:49 ]   来源:[ 投资者报 ]    双击自动滚频 
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   由于养老金入市箭在弦上,包括保险机构在内的资产管理机构都在虎视眈眈,在过去半年时间里,新华卓越养老、人保养老相继获得开业批复或筹建批复,这意味着养老保险市场即将增加两位参与者。

  值得关注的是,虽然第一家养老保险公司平安养老在2004年就成立了,但在过去的将近13年时间里,也仅有8家养老保险公司获得批复,除了新华养老、人保养老外,还有国寿养老、太平养老、平安养老、泰康养老、长江养老、安邦养老等公司,均成立于2004年到2013年之间。

  新的竞争者加入,那么市场情况究竟如何呢?据了解,目前我国的养老体系大约包括社会基本养老保险、企业年金及个人投资等三大方面,其中个人投资又包括个人储蓄、商业养老保险及基金定投等方面。除了社会基本养老保险是国家强制收取之外,后两项均由企业规划或者个人自愿进行,也是养老保险公司目前的主要业务来源。

  随着我国人口老龄化的加剧及生活水平的提高,越来越多的人愿意花钱去购买养老保险,以提高晚年生活质量,这些社会因素也为专业养老险公司开展业务、拓展市场提供了可能。

  不过要注意,这些养老保险公司的业务更多是面对企业或者说法人机构。个人能够从养老保险公司购买的产品大多是理财型产品。《投资者报》记者从长江养老客服处了解到,个人能购买的产品仅有一些组合型的短期理财产品,预计年收益率在5%左右,个人如需购买直接从官网上申购即可。

  近日,《投资者报》记者就公司业务、2017年投资策略等方面的问题向安邦养老、平安养老、太平养老及泰康养老等已成立多年的专业养老险公司致电致函,但截至发稿时均未获得回复。

  市场新入两位搅局者

  2017年开年,人保集团旗下拟筹建的专业养老保险公司于1月6日正式获得了保监会的筹建批复。据公开资料显示,人保养老险公司注册资本为40亿元,注册地位于北京,拟任集团副总裁唐志刚担任公司董事长一职。据了解,公司经营范围涵盖团体养老保险、年金业务、上述业务再保险以及保险资金运用等。

  实际上,早在2007年,人保集团就向监管机构申请成立了专业养老保险公司,不过由于监管变化等原因,一直到10年之后这张牌照才得以收入麾下。至此,人保集团已拥有人保财险、人保健康、人保寿险、人保再保险、人保养老等多家保险公司,能够为消费者提供比较齐全的保险业务服务。

  新华卓越养老保险公司则是在2016年9月份获得了保监会的开业批复,注册资本5亿元,由目前担任新华人寿副总裁职位的刘亦工担任公司的法定代表人。过去两年,新华保险(601336,买入)也处于转型升级(爱基,净值,资讯)的动荡中,去年,新华保险董事长变更为万峰,按照万峰的观点,今后公司将以保障性产品为主,主要有养老、医疗、健康、寿险、意外险五大类业务,由此看来,新华卓越养老保险公司的成立对于完善公司业务有重要帮助。

  养老险经营近年开始转好

  新入局者总想分得一杯羹,那么养老保险的钱到底好不好赚呢?那些已经成立多年的专业养老保险公司经营情况到底如何呢?从保监会的公开资料看,去年1到11月份,养老保险公司的规模保费同比均有不同程度的增长,增幅最大的是泰康养老,2016年前11个月的规模保费达66亿元,同比增长83%。其次是安邦养老,去年前11个月规模保费达137亿元,同比增长68%。

  净利润方面,各养老保险公司在2015年均获得了正收益,金额在千万元到数亿元不等。其中安邦养老直接从2014年的0.43亿元净利润飙升至2015年的7亿元,同比增幅高达15倍。为何净利润增长如此迅速,安邦养老方面并未回复相关疑问。不过《投资者报》记者也注意到,截至2016年11月底,安邦养老的保护投资款新增交费仍高达136亿元,占总规模保费99%的份额,下阶段在监管层不遗余力控制之下,公司的保费规模增速或将放缓。

  此外,平安养老2016年上半年表现也不错,据中国平安(601318,买入)2016年上半年财报显示,平安养老去年上半年净利润高达7亿元,超过2015年全年6.45亿元的净利润,由此看来,养老保险公司还是有一定的发展及盈利空间。

  投资能力是关键

  对外经贸大学保险系教授庹国柱对《投资者报》记者表示,这些养老保险公司主要业务还是运营企业年金、养老金等,让钱保值并且升值,所以主要的利润来源还是以投资收益为主。

  据保监会公布的数据显示,截至2016年前三季度,国寿养老等6家已开业的养老保险公司企业年金受托管理资产规模达到了4855亿元,企业年金投资管理资产规模为3837亿元,养老保障及其他委托管理资产的规模也达到2473亿元,总管理资产高达万亿元。如何将这些资产进行更好配置,以获得更高的收益,是养老险公司面临的主要问题。

  过去一年,股市在震荡中下行,上证指数累计跌幅达12.31%。债市也改变了多年的牛市姿态,“黑天鹅”事件不断爆发,多种因素导致各养老险公司企业年金产品收益情况表现不太好。

  以国寿养老的企业年金管理计划为例,截至2016年前三季度,公司共有4330个企业共计58万职工参与了公司共计10种类型的集合型企业年金计划,期末总资产152亿元。但从计划中各个项目2016年累计收益来看,收益率基本在-1.99%到3.18%之间。

  类似的还有泰康养老,截至去年9月30日,公司集合型企业年金管理计划共有资产52亿元,各个计划中各项目2016年累计收益大概在3%左右。与其他理财产品相比并不占优势。

  截至去年9月30日,太平养老总共有281个年金组合数,期末总净值达608亿元,66%的年金组合数的投资收益率在0~4%之间。同一时期,长江养老共有112个年金组合数,总净值达552亿元,其中84%组合数的投资收益率都在4%以下,更有27%的组合收益率在0~2%之间,均表现一般。

  2017年,这些养老险公司依然遭遇股市、债市不景气的挑战,国内国际经济面临复杂多变的趋势,由此看来,无论是新入局者还是成立较久的养老险公司均面临不小的挑战。
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