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三年三任董事长、总经理 瑞泰人寿现金流受压

[ 2017年2月20日10:59 ]   来源:[ 中国经营报 ] 宋文娟   双击自动滚频 
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    近日,瑞泰人寿保险有限公司(以下简称“瑞泰人寿”)原总经理谭广能和总精算师王晴均已离职,同时瑞泰人寿已任命来自外方股东的Omer Abdullah为临时负责人。

    瑞泰人寿相关负责人对《中国经营报》记者表示,Omer Abdullah已经接替谭广能的职务,领导公司推动业务转型。其对瑞泰十分了解,参与公司运作已有7年之久,在过去的3年一直担任董事会成员。同时,瑞泰人寿已向保监会报备李佳慧作为精算临时负责人。

    据了解,这将是瑞泰人寿近三年来第三次更换总经理。若算上此前张敏调任该公司董事长,瑞泰人寿近三年也更换了三任董事长。而对于其新的高管团队而言,接下来将面临不少挑战,如未来将面临较大的现金流缺口、偿付能力充足率逼近100%的监管红线等等。

    高层人事变动频繁

    公开资料显示,瑞泰人寿注册资本16.9亿元,该公司于2003年12月8日经保监会批准筹建,最初由北京市国有资产经营有限公司和瑞典斯堪的亚公共保险有限公司合资成立。

    2010年,北京市国有资产经营有限公司将其持有的50%股权转让给国电资本控股有限公司。转让完成后,瑞泰人寿的股东变更为瑞典斯堪的亚公共保险有限公司和国电资本控股公司,中外双方股东各持股50%。

    2013年,瑞典斯堪的亚公共保险有限公司又将其持有的50%股权转让给耆卫人寿保险(南非)有限公司。转让完成后,瑞泰人寿的股东为耆卫人寿保险(南非)有限公司和国电资本控股有限公司,双方各持股50%。目前瑞泰人寿仍维持这种股权结构。

    国电资本控股公司入股时,出任瑞泰人寿董事长的是来自中方股东的邵国勇。2013年邵国勇被免去职务,2014年1月保监会核准杨建莹出任瑞泰人寿董事长,杨建莹也是来自国电资本控股。2015年11月份,杨建莹被免去瑞泰人寿董事长职务,国电资本的高管张敏担任瑞泰人寿的董事长。

    与此同时,瑞泰人寿的总经理也变动频繁。2013年其总经理为洪令德;2014年4月,原友邦保险中国区首席营销官谭广能出任总经理。此外,瑞泰人寿的首席风险官兼总精算师王晴也已离职了,转赴农银人寿。

    “瑞泰的高管层还要迎来新成员。2016年瑞泰没有全职的首席财务官。我们现在有了合适的人选,待收到保监会的批准后会立刻上任,正在等待保监会的批复。我们会在短期内尽快聘请全职的首席风险官。在王晴未离职时,王晴曾担任首席风险官。”前述负责人对记者说。

    现金流将面临较大缺口

    对于瑞泰人寿新高管团队而言,接下来将面临不少挑战,例如现金流的压力。其2016年四季度偿付能力报告披露,四季度净现金流为-0.46亿元,现金流呈现净流出的状况。

    对此,瑞泰人寿方面表示,万能险退保导致的现金流出增加以及产品结构转型导致的规模保费流入减少是导致公司现金流为负的原因。2016年以来,瑞泰人寿大力推动产品结构转型,包括压缩万能险等投资型产品销售规模;减少、限制和逐步退出中短存续期产品的销售等。2016年,其万能险等投资型产品规模保费同比减少约8亿余元,标准保费占比由2015年的49%降至43%。

    瑞泰人寿公告显示,在未来一个季度现金流预测中,其整体净现金流出现较大资金缺口,主要是由于万能险和投连险有效业务保单退保现金流出高于新单业务现金流入。公告称,目前公司正处于业务结构调整期,在有效控制万能产品销售的同时增加传统保障型产品的销售,但传统险产品保单现金流相对较小,再加上未来万能产品较高的退保率预期,预计未来将出现较大现金流缺口。

    “我司在编制2016年商业计划及未来三年业务规划时,已充分考虑到上述因素对公司整体现金流的影响,一方面采取了诸如旨在挽留客户退保的‘暖流计划’等应对措施。另一方面密切关注资产负债匹配情况,确保资产流动性充足。数据表明,我司2016年净现金流出指标好于计划约2亿元,预算执行率约为90%。”瑞泰人寿方面回复称。

    瑞泰人寿方面进一步表示,2016年全年,公司保障型业务占全年规模保费的15%,占公司年化标准保费的56%。根据2017年业务计划,预计2017年保障型业务占全年规模保费的27%,占公司年化标准保费的68%。预计2017年全年万能退保约20亿元,投连退保约4亿元;其中预期一季度万能退保3亿元,投连退保1亿元。考虑到2017年万能账户14亿元资产到期,及10亿元万能新业务计划,符合公司预期,流动性风险可控。而投连账户资产以公开市场基金为主,可随时根据客户需求进行赎回,不存在流动性风险。

    为了应对未来可能面对的资金缺口,瑞泰人寿公告称,其将通过资产赎回或回购的方式解决资金缺口,采取的一般原则是:在资金缺口金额为1亿元以下时,优先以正回购或以出售权益类资产的方式填补缺口;当资金缺口金额超过1亿元时,以外部评级从低到高的原则出售债券。

    “未来,我司仍将持续关注现金流指标的变动情况,并采取措施进一步做好现金流管理工作,避免资金流动性风险。一是加大产品转型力度,积极拓展传统保障型业务规模,增加公司的保费现金流入;二是加强客户退保需求的动态监测,积极做好挽留工作,减少退保引起的现金流出;三是加强资产管理,提升资金运作效率,在资产配置品种、久期等方面做好流动性需求的应对工作。”前述瑞泰人寿负责人指出。
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