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保监会对昆仑健康下发问询函 股东谜底即将揭晓

[ 2017年2月24日10:24 ]   来源:[ 经济参考报 ]    双击自动滚频 
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   对险企股权关系复杂或者不明确的问题,监管层首次开启公开质询制度。

  日前,针对“昆仑健康保险公司实际控制人为郭英成家族”的市场质疑,保监会对昆仑健康下发公开问询函,要求就股东关联关系与资金来源等问题进行说明。

  业内人士认为,防控风险在保险监管中的重要性越发凸显,未来将严防“动机目的不纯”的社会资本投资保险业。

  连续亏损背后大佬成谜

  2月17日,保监会官网以公告形式公开发函,要求昆仑健康保险就股东间是否存在关联,是否有实际控制人作出详细说明,矛头直指“佳兆业郭英成家族”。

  问询函中,保监会要求昆仑健康保险核查,公司四个大股东深圳宏昌宇、正远大、泰腾材料、正莱达之间是否存在关联关系,是否与“佳兆业郭英成家族”有关,入股资金是否来源于“佳兆业郭英成家族”下属企业或其关联方。公司各股东的股权结构及其实际控制人情况;公司是否有实际控制人。如有,详细说明实际控制人的有关情况。保监会要求,昆仑健康应于2月24日前书面回复保监会。

  公开资料显示,昆仑健康成立于2006年1月12日。2016年8月,该公司原股东西藏恒实投资和福建清科投资将所持有的昆仑健康约30.96%股份分别转让给深圳宏昌宇咨询、深圳正远大、深圳泰腾与深圳正莱达四家公司。记者查询国家企业信用信息公示系统发现,在遭到问询的昆仑健康险4家新晋股东背后,“佳兆业郭英成家族”身影确有闪现。无论是这4家新晋股东公司现任的法人代表,还是曾经的高管,均与“佳兆业郭英成家族”有着千丝万缕的联系。

  值得注意的是,昆仑健康成立前九年一直未走出亏损的泥潭,直到2015年净利润才由亏转盈,盈利1.52亿元。根据2016年发布的偿付能力报告,昆仑健康险前三季度分别亏损2.98亿元、1.63亿元和0.71亿元,不过,四季度实现盈利5.4亿元,偿付能力为194%。

  对此,昆仑健康表示,公司于上周五收到保监会有关股权问题的问询函,周一已根据要求进行核查,并向各股东致函,同时转发保监会的函件,请股东们予以配合。公司会将收集到的股东反馈的信息,在保监会要求的时间内进行如实回复。

  保监会此次表态颇让市场意外,实际上,这也是其首次对险企股权关系公开质询。另外,问询函措辞也相当严厉,明确表示“如有虚假或隐瞒信息,自行承担后果”。

  多家险企未披露实际控制人

  “这次公开问询,说明监管姓监不是一句口号,过去很多做法与思路要发生变化了。”业内人士告诉《经济参考报》记者,昆仑健康并不是个例,天安人寿、富德生命人寿、华海人寿等多家险企均未披露实际控制人,或者是因为错综复杂的股权结构而难以在公开信息中确定实控人,可以预见未来将有更多的险企接到保监会的问询函。

  过去一年,险资扮演的角色让人过目难忘。整个2016年,险资在A股举牌投资了约120余家上市公司。从宝能系旗下的前海人寿不断举牌万科A及“血洗”南玻A,到恒大系旗下的恒大人寿异军突起在资本市场上掀起举牌大战,再到安邦人寿一周内两度举牌中国建筑,阳光保险举牌伊利股份和吉林敖东等等,险资已成为搅动A股的“资本大鳄”。

  保险业的发展势头蒸蒸日上,一时风光无量,社会资本也纷纷觊觎保险牌照,不少传统企业希望通过借道保险获得廉价、稳定的现金流。数据显示,仅2016年就有近230家产业公司申请发起设立40余家险企,加之此前提出申请的待批保险公司约有200家。

  不过,从此前一系列出台的监管政策可以看出,防控风险在保险监管中的重要性越发凸显。在2016年12月,保监会就保险公司股权、股东关联关系、入股资金和关联交易等涉及公众利益或可能引发重大风险的事项,向险企下发了《关于建立监管公开质询制度有关事项的通知(征求意见稿)》。此前,在《保险公司股权管理办法(征求意见稿)》中,保监会还对公司股东进行了分类,如财务类股东、战略类股东和控股股东,并对各类股东提出了硬性指标,未来将要求保险公司单一股东持股比例由50%降到33%,关联股东持股的需按照持股比例合并计算,防范“一股独大”,防范不正当利益输送风险。

  保监会相关负责人指出,规范的公司治理是防范风险的治本之策,监管部门从源头入手,通过设定市场准入负面清单,提高准入门槛,严防“动机目的不纯”的社会资本投资保险业,确保“保险姓保”。

  据了解,目前,保监会正在对全行业中外资保险公司治理状况进行大摸底、大体检、大排查。尤其在股东股权评估方面,将重点从股东关联关系、投资入股行为、股权变更以及股东行为等方面,考察、评估股东的投资入股、股权转让以及履行股东权利义务方面的规范性,摸清、分析潜在的风险。

  保监会治理大幕拉启

  在本周举行的国务院新闻办公室新闻发布会上,保监会主席项俊波明确提出: “在保险市场就必须遵守保险监管的规矩,就必须承担保险业对社会、对实体经济、对人民群众的社会责任,容不得你挑战监管的底线、破坏行业的形象、损害群众的利益,否则我们就要坚决把它驱逐出保险行业。”他表示,绝不容许保险被金融大鳄所借道和藏身。对个别浑水摸鱼、火中取栗且不收敛、不收手的机构,依法依规采取顶格处罚,坚决采取停止新业务、处罚高管人员直至吊销牌照等监管措施,绝不能把保险办成富豪俱乐部,更不容许保险被金融大鳄所借道和藏身。

  对保险机构股权问题,保监会副主席梁涛表示,当前,随着投资主体多样化,在激发市场活力的同时,也给保险公司股权管理和公司治理带来更大的挑战,少数保险公司的虚假注资、一股独大、治理失衡现象不同程度的存在。同时,公司治理真正实现“形似”到“神至”需要很长的路要走。

  梁涛表示, 去年以来,保监会坚持问题导向,已经采取了或者准备采取一系列措施,不断加大对公司治理的力度,努力实现公司治理监管从柔性引导向刚性的约束转变。发布了加强保险公司股东股权、关联交易信息披露制度,要求保险公司必须按照上市公司的标准公布年度财务报告,对公司的转股、增资、关联交易,报批前必须在行业协会和公司网站上进行信息披露。另外,我们建立了公开质询制度,进一步强化社会监督,形成监管和公众的监督机制的有效结合。

  据了解,针对保险公司股权治理,目前监管方面主要有四点措施:一是保险公司法人机构治理现场评估工作已经全面启动,监管部门将围绕股权的真实性、三会一层的运作有效性、内部控制,特别是关联交易管理的可靠性等关键环节,对131家中资法人机构和51加外资法人机构进行全面评估;二是持续完善监管制度,保监会目前正在就修订后的《保险公司股权管理办法》征求意见,拟通过对股权实施分类监管,规定各类资本的持股比例上限,其中单一股东持股比例不超过1/3;三是在信息披露方面,要求保险公司必须按照上市公司的标准公布年度财务报告,对公司的转股、增资、关联交易,报批前必须在行业协会和公司网站上进行信息披露,此外监管正在落实公开质询制度;四是构建保险行业职业经理人职业终身评价体系工作。
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