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珠江人寿的阵痛——万能险“落幕”

[ 2017年11月22日11:35 ]　来源:[ 和讯名家 ]　　　双击自动滚频

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金哥还依稀记得，去年的这个时候，保监会对珠江人寿进行了“两个加强、两个遏制”回头看现场检查。　　而2017年8月4日，保监会下发监管函，指出六点检查发现的问题，并要求珠江人寿9月30日前完成整改工作。　　上个月，该公司又因保监会的一纸监管函，被卷入风口。　　接连遭遇泄气之事，从保险业玩转到房产业，被称为粤派保险业黑马的珠江人寿怕是正面临着扼腕之痛。　　值得注意的是，　　对比前后两次监管函内容可以发现，有两大问题重复出现，包括三会一层、关联交易等。　　在三会一层方面，8月4日的监管函指出珠江人寿在股东会、董事会、管理层运作需要改进。　　一是未按规定时间提前通知召开2016年股东大会年会和第二届董事会第一次会议; 　　二是未将2015年第1-6次股东大会会议决议上报保监会; 　　三是第一届董事会部分会议以通讯表决方式审议重大投资事项; 　　四是2015年1-2016年10月期间，独立董事未就公司部分重大交易事项进行审查并向董事会提交书面意见;五是公司董事、监事、高管人员和关键岗位人员绩效薪酬设定存在缺陷。　　在关联交易管理不完善方面，一是关联交易制度不完善;二是关联方信息档案不完整、信息更新不及时;三是未按规定对保险资金运用和关联交易开展审计。　　因公司治理被频频关照的珠江人寿，在业绩方面的表现也得打起精神了。珠江人寿2017年二季度偿付能力报告显示，其第二季的保险业务收入为3.24亿元，相比一季度的82.93亿元，环比骤降，不及一季度的二十分之一。即便是和2016年同期相比，其二季度保费收入亦下滑93.7%。　　一年前，珠江人寿还很风光。　　珠江人寿在屈指可数的成立年限内，保费规模一度突破221亿元，虽和动辄千亿保费规模的大型保险公司不能同日而语，但作为首家广州本土的寿险公司，珠江人寿此前在业界的表现还是可圈可点。　　刚成立4年不到的时间，就增资了8次，7、8月的时候还相继接手了三处万达的资产，这家以万能险起家的珠江人寿，一时间吸引了无数人的目光。不光在保险业玩得转，还插手起了房地产那些事儿。　　珠江人寿的超车，自然和万能险有着千丝万缕的关系。但是自2016年以来，保监会一再强调“保险业姓保”，还对万能险的规模、账户管理、保障水平、结算利率等进行了完善和规范。　　2016年5月开始，保监会更是对前海人寿、恒大人寿、珠江人寿等9家公司开展了万能险专项检查，并对发现问题的公司下发了监管函，责令公司进行整改。而后，前海人寿彻底引起了这场火。12月5日，保监会针对前海人寿万能险账户管理整改不到位，对其采取了停止开展万能险新业务的监管措施。　　对万能险的监管风暴由此开启。　　此后，保监会数次发布规范中短期存续产品之后，保险业开始慢慢回归常态。万能险无以为继，包括珠江人寿在内的中小险企均却临着巨大的转型压力。　　而如果你　　仔细观察珠江人寿发布的第三季度偿付能力报告，发现珠江人寿现在的8家非保险子公司，其中有四家是万达系公司。　　珠江人寿在今年7月份只拿下了大同万达房地产、南昌西湖万达广场和崇州万达广场三家万达系公司，也就是说最近又将益阳万达广场收入囊中了。　　益阳万达的投资人已于9月6日变更为珠江人寿，出资比例为100%。　　事实上，珠江人寿背后的大佬朱孟依是位"隐秘霸主"，相比接手万达的融创老总孙宏斌和富力双雄张力、李思廉，朱孟依要低调的多。　　大佬之所以成为大佬，不在于巅峰如何渡过，而在于面对失败不气馁。　　2003年，朱孟依获得天津2.5万亩的荒地，决心在此打造最大地产项目——"京津新城"。　　朱孟依不顾众高管的反对、一意孤行，耗费8年时间，投入200亿元，数千栋别墅拔地而起。　　而　　目前，珠江人寿的股东中，朱孟依家族持股比例高达九成，涉嫌违反保监会要求单一股东持股比例不超过保险公司总股本的三分之一的规定。　　企业信用信息系统显示，珠江人寿第一大股东广东珠江投资控股集团法定代表原为朱孟依所掌管，目前法定代表人为其大儿子朱一航。广东韩建投资有限公司法定代表人为朱伟航，此人也是朱孟依之子、而广东新南方集团法定代表人为朱拉伊，是朱孟依兄长。广东珠光集团法定代表人虽为谢炳钊，但这家公司朱孟依弟弟朱庆依旗下公司。　　而在去年6年珠江人寿的第7轮增资中，衡阳合创房地产开发有限公司持股比例由9.29%提升至18.96%。衡阳的这家公司，大股东为湖南珠江合创投资集团有限公司，其法人代表为朱逢才。　　但是湖南珠江合创的董事长为朱介武，此人正是朱孟依的小舅子。　　这样算来，　　朱孟依家族在珠江人寿所占的股份已接近9成，成为了名副其实的家族企业。　　保监会刚出台股权管理办法，要求单一股东持股比例不超过保险公司总股本的三分之一。　　也许这正是朱氏家族的“对策”以此来分散集中的股权。　　万能险的时代终结之后，这家“家族企业”也许会面临更大的阵痛。
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