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金融科技将助推保险普惠 改变保险业行业生态

[ 2017年12月19日22:51 ]   来源:[ 时代周报 ] 秋时   双击自动滚频 
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   金融科技的运用被金融业提上日程,其中包括了保险行业,云计算、大数据等关键技术正在深刻改变保险行业的生态,如何运用新技术推动效率,成为未来的核心竞争力。

  近日,中国保监会原副主席周延礼在2017全球保险科技创新峰会时指出,“保险科技是拓展保障功能的根本驱动力,是保险业转型发展的核心竞争力。”

  截至前三季度,中国保险业原保费收入3.04万亿,同比增长21%,中国已经成为全球第三大保险市场,保费增速远高于欧、美、日本;但是国内保险业存在着保险密度及深度远低于发达国家,而信息不对称、产品同质化严重等问题成为未来发展的障碍。

  众安保险与奥纬咨询近期联合发布的《科技彰显价值 保险未来已来》报告(以下简称报告)指出,金融科技的发展,成为了未来保险业突破窠臼的关键手段,云计算、大数据、物联网、人工智能等五大技术在改变整个行业生态;中国保险科技市场预计2021年将达到1.4万亿人民币总规模。

  上海一位保险业人士向时代周报记者表示,未来金融科技的手段将会是行业竞争的关键,可以说是众安保险制定未来新技术竞争的规则,在打造科技金融生态的模式,其未来的行业地位也可见一斑。

  金融科技将助推保险普惠

  众所周知,传统保险业务的发展,存在多个痛点,一是“重销售、轻服务”,客户的增值服务有限;而保险作为一种较为复杂、条款相对晦涩的金融产品,骗保的情况屡见不鲜。另外产品同质化、覆盖面极其狭窄,均已经成为阻碍行业发展的严重障碍。

  不过,金融科技手段正在改变和扭转传统保险业的窠臼。根据众安保险与奥纬咨询联合发布的报告显示,以云计算、物联网(包括车联网)、大数据、人工智能、区块链五大技术,将彻底改变人们对保险分销的认知,整个保险产业的模式都将会被颠覆,进入一个全新的生态系统。

  该报告提到,云计算、大数据等五大技术能够在市场定价、收益管理、速度竞争、提高洞察力、自动化5各方面进行改善,并且海外已有先例,英国汽车保险业中Admiral 和 Hastings 综合成本率一直明显低于行业平均水平,云计算、大数据等五项技术,正是上述两家企业降低综合成本率的核心竞争力所在。

  以汽车保险为例,该领域在物联网应用方面最为先进,在部分市场,车联网已经助推保险公司提高业绩水平和竞争优势,而类似的试点项目也在健康和人寿保险中开展。

  包括云计算、人工智能等技术的应用, 也增强保险的普惠性。资料显示,众安保险是首家将核心系统部署在云上的金融机构,云计算系统表现出卓越的运营性能,具有灵活可拓展性;系统可以在10毫秒内进行响应,并在一秒内提供反馈;这就不难理解在今年双十一,众安保险保单数量超过逾3亿,其峰值保单处理量为每秒3.2万张。

  最新数据显示,截至2017年6月底,众安保险累计销售超过95亿份保单。再看2016年,我国保险保单数量95.45亿张,而众安保险的2016年保单数量达35.42亿张,平均去年每三张保单就有一张是出自众安的。从保单数量的维度,众安成为国内最大的承保人,互联网保险通过技术也让保险更加易得,更加普惠。

  有分析人士向时代周报记者表示,金融科技的手段提高保险行业的流程效率,精准定位用户需求,定制多样化的产品,改变产品同质化严重的现状,可以实现更为广泛的普惠金融服务;并且在渠道费用、管理费用上实现缩减,降低综合成本率。

  “发展保险科技已成为保险业数字化转型的重要途径,同时也在战略规划、企业文化、资源匹配以及组织形式等方面对保险业提出了新的要求。”周延礼在上海参加2017全球保险科技创新峰会时这样说到。

  金融科技迎来新“风口”

  近年来,国内保险业积极对接场景化、规模化、个性化的消费需求,纷纷布局人工智能、云技术、区块链。而以众安保险为代表的保险科技公司,中国平安(601318,股吧)、中国太保、人保财险等大型保险集团均在涉足,大地财险为代表的中小型险企,都纷纷推出共享云平台、AI等保险科技新产品。

  尽管倡导已久,整个金融行业对金融科技的重视程度日趋攀升。今年众安保险作为金融科技第一股赴港上市,港交所行政总裁李小加主席直言,这是一场新经济的IPO。

  然而,作为国内金融科技先行企业众安保险,在新形势下的金融科技竞争中早已先行一步。于2013年开业的众安保险,利用大数据、云计算等手段,为客户出具定制化产品,实现小额、高频、大量的交易,通过连接生活消费、健康、航旅等生态场景下海量用户。

  今年8月,中国平安董事长马明哲表示,智能科技的时代正在来临,赢科技者赢未来,人脸识别技术、声纹识别技术、决策AI技术以及平安区块链技术等在上百个场景中应用。

  12月,新华保险也在公开场合提到成立科技公司,该公司董事长万峰称,未来将加强金融科技的应用,正在筹备科技公司。

  据了解,作为金融科技先行者的众安,其自主研发的核心业务系统无界山存储了 100 亿项数据,其中 60 亿项与保单相关,系统还执行实时数据分析。据估计该系统每天可处理 2 亿次交易。 2017年 “ 双十一 ” 网购节期间,该系统在 6.5 个小时内处理了 2 亿份保单。

  公开数据显示,2016年,众安保险约78%的客户被服务过至少2次,每名客户每年平均10.3份保单保障。每名保险人的平均总保费从2014年的4.0元增长到2015年的7.3元,在2016年保费价值进一步增长到9.9元。

  值得一提的是,H2 Ventures与毕马威联合发布《全球金融科技公司百强》报告指出,今年百强榜单中,共有9家中国企业入选,前三名被中国的金融科技创新企业包揽,在榜单的前十位中,就有五家是来自中国的企业。其中,众安保险连续三年上榜,今年位列傍单第二位,在全球12家保险科技企业中居于首位。

  伴随全球金融科技潮的兴起,保险科技在不断升温,特别是随着人工智能、大数据、区块链、云计算等技术的运用,使产品设计定制化、销售场景化、自动化定价、理赔自动化得以实现,从而使得保险服务更加方便易得,拉近了保险与用户之间的距离。

  此外,众安保险旗下子公司---众安科技已经率先在行业内实现技术输出,推出的一站式保险信息化解决方案—S系列产品。今年6月,众安科技与横琴人寿在互联网平台建设、用户联合运营、前沿技术共建等方面达成全面合作; 12月,众安科技又与吉祥人寿宣布达成全面合作。横琴人寿、吉祥人寿将深度应用该系列产品,建设信息化保险平台。

  上海一位保险业人士向时代周报记者坦言,传统的保险业巨头,在金融科技的推动中有巨大阻力,庞大的代理人团队是既得利益团体,金融科技的推动改变了行业生态,科技的运用则正在打通用户与产品、连接用户与服务,正在改变保险服务链条。
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