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银保监会:保险业风险复杂严峻,对偿付能力造假者采取严厉措施

[ 2018年6月5日22:59 ]   来源:[ 原创蓝鲸保险 ]    双击自动滚频 
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     6月4日,银保监会通报2017年保险偿付能力监管工作情况,整体来看,银保监会指出,行业偿付能力充足稳定,行业风险总体可控,但少数公司风险突出、部分公司下行压力较大,下一步,将重点消除疾病,做好问题公司低风险处置工作,遏制突出风险点。

  行业风险形式复杂严峻,少数问题公司风险突出

  通报内容显示,在偿付能力监管工作的持续推进下,2017年末,行业169家保险公司的综合偿付能力充足率为251%,核心偿付能力充足率为240%,“显著高于100%和50%的达标线”。实际资本3.3万亿元,较年初增加4390亿元;最低资本1.3万亿元,较年初增加2075亿元;综合偿付能力溢额2万亿元,较年初增加2315亿元。

  据悉,2017年是偿二代正式实施的第二年。“偿二代实施以来,偿付能力指标运行平稳”。从行业综合偿付能力充足率指标来看,2016年第1季度至2017年第1季度,该指标由277%下降至255%,平均每季度下降5.5个百分点;原保监会“1+4”系列文件出台后,2017年第2季度至第4季度,该指标由255%下降至251%,平均每季度下降1.4个百分点,“降幅明显收窄”。

  从风险综合评级结果来看,2017年A 类公司的占比逐渐提升,从第1季度的55%上升至第4季度的63%;B类公司的占比逐渐下降,从第1季度的42%下降至第4季度的35%;C类和D类公司由第1季度的5家下降至第4季度的3家。对此,银保监会指出,“当前保险行业偿付能力充足稳定,行业风险总体可控”。

  值得关注是的,银保监会业指出,“保险业风险形势复杂严峻”。当前国际国内经济金融形势错综复杂,保险业正处于防范化解风险攻坚期、多年积累深层次矛盾释放期和保险业发展模式转型阵痛期的“三期叠加”阶段,各类风险相互交织。

  细分来看,首先是少数问题公司风险突出。银保监会表示,以安邦保险集团股份有限公司为代表的少数问题公司,公司治理先天不足,激进扩张,违法违规经营,野蛮生长,成为风险积聚的多发区。

  其次,部分公司偿付能力下行压力较大。据了解,2017年有7家公司综合偿付能力充足率一直处于100%至150%的关注区域。“部分公司的操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险等风险高位运行,风险综合评级处于持续下降阶段”。

  三是部分公司存在偿付能力数据不实问题。银保监会在偿付能力数据真实性检查中发现,部分公司存在资产不实、准备金不实、资本不实、风险综合评级基础数据不实和信息披露数据不实等问题。

  四是部分公司存在公司治理失效问题。“有的公司陷入公司治理僵局,偿付能力长期不达标;有的公司股权关系不透明、股东行为不合规;有的公司董事会、管理层矛盾激化,引起媒体关注”。

  遏制突出风险点,对偿付能力造假公司采取严厉措施

  对于今年监管思路,银保监会强调,2018年是保险业打好三年攻坚战的第一年。要重点消除病症,“做好问题公司的风险处置工作,打击违法违规行为,遏制突出风险点,防止单体风险和局部风险叠加扩散”。

  其次大力推进偿二代二期工程建设。按照“同时启动、急用先行、三年完工”的总体思路,同时启动偿二代二期工程全部建设项目。“对于重要和紧急的项目优先推进,成熟一个,发布一个,实施一个”。

  三是不断加强偿付能力风险分析监测。银保监会表示,将研究建立多维、立体的偿付能力风险分析监测体系,升级改造偿二代监管信息系统,完善数据采集、校验和分析模块,不断提高行业偿付能力、风险情况分析的质量和效率,持续增强识别、监测、防范和化解风险的能力。

  四是进一步健全偿二代执行机制。完成偿付能力数据真实性检查,对检查中发现的问题,“加大查处力度,对造假公司采取严厉措施”。整合监管资源,建立常态化的偿付能力数据真实性检查制度,并持续推进偿付能力风险管理要求与评估(SARMRA)和风险综合评级(IRR)工作。

  五是继续积极推进偿二代国际交流与合作。深化与香港的等效评估工作,推进我国偿二代与欧盟偿付能力Ⅱ的等效评估。举办2018年亚洲偿付能力监管与合作研修班,加强偿付能力监管的国际合作,并继续积极主动参与国际保险监管规则制定工作。(蓝鲸财经 冯和平)
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