引文：家族传承架构师，应该是值得被托付之人，是融会贯通之人，是不功利之人，是心中有爱之人。
2018年9月开始，“九鲲文化”秉承内求诸己的原则，携手上海高校平台，努力培养专业、包容、创新的“家族财富管理与传承”专业人才。每两个月大咖老师们开讲，并鼓励学员在公益领域付诸精力。
历经六期的匠心办学，2019年9月原“交大教育集团家族财富管理与传承”研修班，内容将全面升级，重磅再出发，正式更名为“创合汇商学院家族传承架构师”研修班。
“创合汇商学院家族传承架构师”研修班由创合汇商学院和九鲲文化联合办学。私人财富管理行业要长远健康发展，一定要有一个日渐成熟的受托人群体。当今，在财富管理的各个细分领域，顶尖高手纵横驰骋但凤毛麟角，还有千军万马蓄势待发却踟蹰不前。努力的多，洒脱的少；迷茫的多，确幸的少。大家积极地焦虑着，无助地彷徨着。不禁感叹，缺乏对未来的安全感，莫非是私人财富管理从业者们的普遍心态？
“创合汇商学院家族传承架构师班”学术主任高明月律师认为：迷茫的心态首先来源于当下的环境。越无知竟越无畏，越明白却越害怕。2018年的普法教育大片层出不穷，加国法庭辩假释，天朝法院丢卷宗，同样是民营企业家，橘生东西，遭遇天壤之别。2018年的中国民营企业，有人捐出百亿股权设立慈善信托、泽被后世；有人推出百款神医产品、刮民脂膏。激荡的时代，财富奔涌、楼起楼塌，大浪裹挟、泥沙俱下。我等中介行业，虽不免纷繁喧嚣，但状如蝼蚁。如日中天“新财富”，崩塌亦不过朝夕。
经济好的时候，疯狂加杠杆，野猪也能飞上风口。大潮退去，沙滩上一片裸泳豕突。家企不分、资产混同是常态，并不都是因为不懂风险，而是为了利润疯狂。如果可以抵押家产套现赚利差，谁又在乎那“虚无缥缈”的爆仓风险？揭示风险来制造恐惧，终究敌不过贩卖贪婪的年化收益承诺。私人财富管理领域的怪现象很多，譬如：死去方知遗嘱好，大病不觉保险贵，破产犹念信托美，被抓才醒律师言。浑浊、浮躁、功利、缺乏友善、缺乏理解、难有包容，是我们生存的环境。或许，我们都可以选择随波逐流、做个茫然的旁观者，但每一个这样的自己，都不是英雄。
迷茫的心态又导致迷失的方向。有媒体人形容财富管理法律领域，无非就是结婚防配偶、遗嘱防儿媳、保险信托忙避债避税……确实，互联网是有记忆的，那些年吹过的牛皮，余温犹存。现实是，如果眼里只有钱财，那确实也只能处处设防。但财富管理的核心根本不是钱，而在于人。只有以人为本，才能不坠落于财富的迷雾，才能把握前航的方向。譬如家事诉讼案件，无论是离婚、监护还是继承，为了争产的撕逼大战从来都是双输、多输的，律师可以浑水摸鱼、火中取栗，虽可赚钱但良心难安。譬如一个家族企业的股权传承规划，光靠建立防火墙是不够的。一个家族的传+承，至少用20年去规划，是要有进三步、退两步的胸怀和策略的。
作为合格的家族传承架构师，考虑传承就不能光去算计对手，要考虑爱和责任，更要考虑人性和灵魂层面的东西。道德传家还是金钱传家的选择，是真切存在的，问题是你的专业选择能否说服自己的良心？
所以专业从来不是悬空孤立的，专业背后应有价值支撑。在财富管理和传承领域，律师、独立理财师、保险经纪人、多家族办公室的规划师等，都属于自由职业者，拿人钱财但也要依法办事。牢记应以事实为依据、以法律为准绳，合规是立业之本，屁股决定脑袋断然不可取。真话可以不全说，但假话一定不要说，这种圆滑，已是底线。面对客户，不识庐山真面目，只缘身在此山中。面对个案利害，要勇于跳出漩涡，作出取舍，站在更高的价值维度上去思考，甚至去引领客户。道阻且长，选择比努力更重要，埋头苦练技艺，勿忘抬头仰望。迈足之前，先搞清楚，前进的方向到底在哪里？
财富管理的灵魂，是以人为本。如上所述，财富管理，“人”永远优先于“财”。比如说保险，核心在于保障“被保险人”，以被保险人为核心所作的保障和受益安排，是财富规划的重点。如果把规避投保人的债务风险（离婚不分、欠债不还）作为卖点，那是本末倒置，出问题是迟早的事。家族信托也一样，TRUST，核心是信任。你信任谁，不信任谁？如何区分？对某些人不TRUST，所以要找个更值得TRUST的人，这是信托存在的意义，并不是避债避税。意定监护也一样，财产的安排永远是第二位的，首先你得找到一个你愿意托付的监护人。
以人为本，就不能金钱至上，要高瞻远瞩、而不能鼠目寸光。以人为本，就要先明道再优术。炉火纯青的技术，需要以善意、合规的价值观为土壤，投机取巧、钻法律空子的一时之快，等来的大概率是啪啪打脸。譬如说前两年CRS的实施，有人为了防止海外金融账户信息被交换到国内，就去购买小国护照（想成为小国税务居民），不料国内个税法修订（183天/年的居住天数即被视为中国税务居民），小国护照形同虚设，啪啪打脸。离岸搭了不少架构，结果还是穿透到实际控制人来税务申报，再次打脸。离岸公司或高吸贱卖或囤积利润，又被个税法独立交易原则、CFC原则所调整，此刻，脸终于已经肿了。
财富管理和传承从业者的目标，是成为那个值得托付的家族传承架构师。大陆缺乏的，是土壤，这是需要靠人一点一点积累和修缮的。每个人都有年老力衰的那一天，大家都在同一辆车上，谁都无法置身事外。当然，在财富管理和传承领域，不缺客户，不缺钱，缺的是供给侧，缺的是合格的“受托人”群体。
受托人群体，不仅仅指的是68家有牌照的信托公司。在这个大领域里面，每个人都是受托人，都可以成为受托人群体的一员。我们不仅是“卖产品”的，我们更是“卖人”的。扔掉你的产品，剥去你的牌照、头衔、机构，你还能剩下的东西，才是你的核心竞争力。在过去的2018年，我们已然感知到了身边受托人群体的酝酿和力量：
有学员，成为了客户“意定监护”方案中的监护人或监督人，和委托人一起签署的文件的时刻，感受到了人心最深处的信任的力量。
有学员，好像是卖保险的，但言语中几乎不谈保险，只谈法律解决方案，而且还是跨境的，纵横两案三地、游刃百亿群体，客户不吝买单。
有学员，成了慈善信托的慈善顾问或监察人，和客户一起投身慈善，至于说金融产品，那是水到渠成的事情，不心忧、不强求。
有学员，投身特殊群体法律服务，每一步都是第一步，先行者未必得到公众认同，也无立竿见影的商业价值，但仍无怨无悔。
有学员，原本是个商事律师，却深藏功名，投身公益法律领域，创办公益NGO,创办公益律所，如今已成慈善法律界的公认大咖。
有学员，明明已是公证界的江湖元老、地位显赫，却一直奔走社区，把创新思维运用于普惠性法律服务，利国利民却不求回报，悲悯天成，金钱浮云！如今已成跨界偶像。
可以发现，值得被托付的人，都是融会贯通之人；值得被托付的人，都不是功利之人；值得被托付之人，都是心中有爱之人。
作为财富管理行业的从业者，一定会从“创合汇家族传承架构师”研修班中收获满满心得。努力学习、持续学习是必须的，因为庄子说过，“吾生也有涯，而知也无涯”。学习是为了发现自己的不足，从而改变自己、提升自己，因为《礼记》说了，“学，然后知不足。”学习是为了发现善良、美好的价值，要“得一善，则拳拳服膺弗失之矣”（见《中庸》）。
所以，请不要杞人忧天，也不要怨天尤人，喧嚣的环境下，自己先要静下心来，努力学习、改变自己，让自己成为那个合格的家族传承架构师，成为那个值得托付的人吧！
