来自大连人保财险的数据显示，截至去年9月末，大连人保财险牵头承保“保险+期货”项目26个，涉及14个省市，累计保险金额达18亿元，累计支付赔款约近亿元，惠及农户12万户次。据了解，近年来，大连人保财险协助海南、新疆、山东等地开展了橡胶、棉花等品种的“保险+期货”项目，成功输出了大连经验，发挥出“保险+期货”的标杆示范效应。
“保险+期货”，这一大连开创出的金融服务新模式，如今已在全国遍地开花。来自大商所的数据显示，自2015年起，参与“保险+期货”的保险公司共计12家，期货公司61家，共计开展397个项目，国内3家期货交易所均提供了大量的资金支持，累计保障玉米、大豆等主粮作物620.13万吨，投保土地1762.67万亩，涉及全国23个省（市、自治区），为近70万户农户提供了收入保障，在全国范围内形成了良好的典型示范效应，并呈现出良好的发展势头。
去年8月，大连人保财险又为庄河地区2.7万头育肥猪提供饲料期货价格保险保障。近日，91户农户拿到了总计315.97万元的理赔款。
[核心提示]
农业农村农民问题是关系国计民生的根本性问题。
大连商品交易所、大连人保财险响应国家乡村振兴和扶贫攻坚战略号召，聚焦区域“三农”新领域，不断加快金融创新。2015年8月，大连首创的由原保监局、大商所、大连人保财险共同研发出“保险+期货”这一重大农业保险创新模式问世。如今，这一新模式已连续五年写入中央一号文件，并被写入国家“十三五”规划，开启了保险与期货跨界合作服务“三农”新篇章，推动了农业保险由保成本、保自然灾害风险向保价格、保市场风险转型。
2016年起，“保险+期货”项目延伸出“保险+期货+订单”“保险+期货+银行”等多种形式，由保价格向保收入、由定量试点向县域覆盖纵深推进。大连人保财险携手大商所和相关期货公司先后开展了玉米、大豆种植类项目和生猪养殖相关的饲料类项目，同时连续五年为国务院指定人保集团定点扶贫县黑龙江桦川县提供“保险+期货”保险保障，打造出金融扶贫“桦川模式”，成为全国扶贫及粮食主产区“保险+期货”典型案例。
庄河实践：大数据看试点成功范例
庄河支公司是大连人保财险所辖的政策性农业保险业务规模最大、险种最丰富的县域支公司。2017年-2020年连续4年被选为试点区域，4年间，人保财险人致力于为农户提供充足风险保障，为庄河地区的农业经营生产保驾护航。
大商所支持下人保财险与期货公司合作开展的五个项目情况：
采访中，庄河支公司农险业务经理周志天介绍，在去年12月15日，庄河市生猪养殖饲料期货价格保险理赔大会上，91户农户拿到了总计315.97万元的理赔款。“每头猪只投保了4.5元，就拿到了116.9元的理赔款，‘保险+期货’帮了我们农民的大忙！”养猪户连呼没有想到。记者了解到，生猪期货将于2021年1月8日在大连商品交易所正式挂牌交易。去年12月12日，大商所已发布《大连商品交易所生猪期货合约(征求意见稿)》。生猪期货上市后，金融机构能够从上游成本、中游生产和下游销售三个阶段为生猪产业提供更具针对性的风险管理服务援助，从而进一步完善市场化的农业风险分散机制，推动农业保险转型升级。
说起这四年的收获，周志天告诉记者，前两年在庄河地区的试点，在大商所支持下，人保财险联合各家期货公司，免费为庄河地区的玉米、大豆种植农户累计提供风险保障，使大部分农户享受到了这项惠农政策，带动了广大农户保险意识的提升。2017年的玉米期货收入项目首选了庄河地区55个低收入村中的10个村，推动了庄河地区脱贫攻坚。
在庄河的实践过程中，保险产品的创新打破了传统农业保险只保自然灾害的固有思想，从市场价格方面给予农户保障，让农户能够种得安心、种得放心。而2020年生猪养殖饲料期货价格保险的推出，帮助生猪养殖户有效规避了饲料原材料价格波动所带来的养殖风险，让养猪户能够养得放心、养得安心，解决了养猪户的后顾之忧，促进了养猪行业的平稳发展。
周志天说，从长远角度来看，“保险+期货”要进一步扩大规模，一方面需要各级政府财政部门的大力支持，同时，还要继续加大“保险+期货”模式的宣传教育工作，增强农民风险管理的意识以及金融保险知识，同时，加强对乡镇、村级单位农业相关人员的培训宣导。他说，相信未来“保险+期货”会像传统政策性农业保险一样为广大农户所接受，并带来更全面、更充足的风险保障。
说起自己参与的大豆“保险+期货”项目，庄河市长岭镇富贵村农户刘大群感触特别深。长岭镇富贵村受地理条件限制，区域内大豆种植以家庭经营为主，零星分散，不成规模，产量不稳定，产出效益低。此外，大豆价格的频繁波动也对当地农户收入产生较大影响，习惯靠天吃饭的农户缺乏有效的风险规避手段，抗风险能力较差。
“参与大豆‘保险+期货’项目后，再也不用担忧种地收入的问题了。大商所补贴部分保费后，项目保费低、保障全，比传统保险要好，我们参与的积极性都很高，村民全部已参与该项目。”刘大群说。
记者了解到，试点项目保费从“单一支持”到“多方共担”，地方政府积极推动。“保险+期货”试点初期，保费补贴主要依靠交易所。经过多年实践以及大商所的积极推动，地方政府及相关部门逐渐认识到该模式的效果和意义，参与度越来越高。如“大豆+期货”试点项目中，大连市农业农村局、大连市财政局、大连银保监局提供资金支持，占保费补贴的30%，在“保险+期货”试点推进过程中发挥了重要作用，共同保障了农户的实际利益。
“桦川模式”：铸就金融扶贫典型案例
黑龙江省桦川是国家级贫困县，是产粮大县和典型的农业县，县域三大产业中农业占比53%，粮食价格直接关系农民的增收和县域经济的发展，其中玉米价格波动对桦川县旱田区农民脱贫有较大影响。
如何控制农业生产的不确定性，成为摆在桦川脱贫攻坚面前的一道难坎。
2016年起，桦川县当地农业合作社、种粮大户等种粮主体就在大商所、鲁证期货、大连人保财险等单位的大力支持下，连续五年探索“保险+期货”项目的落地和发展，从最开始最简单的价格保障入手，逐步发展到“保险+期货+订单农业”，从保价格到保收入，从小规模试点到整县推进，不断进行探索和完善。“保险+期货”试点项目在桦川县生根发芽，茁壮成长。
五年来，桦川县“保险+期货”试点项目逐年创新升级：2016年是大豆价格“保险+期货”试点项目，2017年是玉米价格“保险+期货+现货收购”试点项目，2018年是玉米价格“保险+期货+基差贸易”县域全覆盖试点项目，2019年和2020年是玉米收入“保险+期货”覆盖全县的试点项目，成为我国粮食主产区“保险+期货”典型案例。
2019年黑龙江省多灾多涝，桦川地区受灾情况较为严重，玉米价格也受多重因素影响一路下行，农户玉米种植收入急剧下滑。桦川地区2019年玉米销售均价在1.76元/公斤，受灾后平均亩产在372.17公斤/亩，基础种植收入约655元/亩，而当地玉米种植农户平均种植成本在700元~800元/亩。项目到期后，大连人保财险给当地农户理赔金额8700余万元，赔付率近380%。若农户未参与收入保险，考虑种植成本则每亩亏损45元；若农户参与收入保险，每亩可获得约270元的赔付，考虑种植成本后仍可获得每亩220元的收益。
“玉米‘保险+期货’让农户吃了颗定心丸，确实能够保障农户的种地持续性和防范农户因种地导致亏损而陷入贫困。”桦川县相关负责人说，试点项目通过从保价格过渡到保收入，让农户最为担忧的自然灾害风险能够得到控制，解决了种地的后顾之忧。
时至今日，以“保险+期货”为主要内涵、以保障种粮农户收入为主要目的的“桦川模式”已经在业界引起巨大反响。业内人士建议尽快将农产品“保险+期货”纳入中央财政补贴项目，这样可以更好地承载起我国农业领域对“保险+期货”的庞大需求。
2020“大商所农保计划”：从“短期帮扶”走向“长期助跑”
2020年是全面建成小康社会和打赢脱贫攻坚战的收官之年。大商所紧紧围绕服务脱贫攻坚和服务实体经济等国家战略，继续推进涵盖“保险+期货”、场外期权和基差贸易等多种形式的“大商所农民收入保障计划”。
2020年“大商所农保计划”推出之初，大商所明确了决战决胜的主攻方向，全面加大了扶贫力度，除了鼓励在2018年、2019年曾是国家级贫困县的县级区域开展项目、继续扩大县域项目覆盖范围外，还特设了“专项扶贫项目”，精准针对52个国贫县进行定点帮扶。面对2020年疫情特殊情况，“大商所农保计划”专设了“湖北项目”。
从整体数据来看，2020年“大商所农保计划”立项64个、备案82个，共146个项目。截至目前，2020年“大商所农保计划”146个项目中有134个项目顺利运行。
为全力配合国家脱贫攻坚大局、决胜全面小康，2020年“大商所农保计划”项目在时间、数量、覆盖范围、保障人数、涉及品种、项目设计等方面再次全面“扩容”。其中，在项目区域、覆盖农户数量和补贴规模上都创下历年新高。
值得注意的是，企业和农户作为被保险人，其参保意愿和愿缴纳的保费比例呈现逐年提高的趋势。“从2020年的项目情况来看，被保企业和农户自愿出资50%以上的情况并不少见，可见其对农业保险和场外期权等风险管理工具的认可度和参与意识都有了较大提升，这也符合金融扶贫战略的基本初衷。”有业内人士这样说。
“大商所农保计划”保费构成在近两年逐渐实现多元化发展。除大商所支持资金外，2020年“大商所农保计划”项目保费还包括当地各级财政、期货公司、对口帮扶资金、被保企业和农户等。还有多个项目将政府政策性农险补贴转化为“保险+期货”收入险保费补贴。在业内人士看来，从最初的大商所单一支持到今年财政资金和社会资金不断介入，大幅增强了项目推广的可持续性。
“保险+期货”模式：未来的发展方向
业内人士评价，经过5年的发展实践，“保险+期货”服务“三农”模式探索出了一条适合中国实际、保障农民收入稳定、提升农业补贴资金使用效率的有效途径，对解决市场价格波动风险，促进农民稳收、增收，提升农民群众获得感、幸福感，具有现实意义。未来要实现“保险+期货”模式的可持续发展与大范围推广，应深入探索“以政府为主导、以保障农民基本收入为目标、以期货市场为基础支撑、多方协作市场化运行”的发展格局。
第一，政府要发挥主导作用。近几年的实践表明，“保险+期货”是符合中国实际、市场化运行的农民收入保障模式，政府要在该模式进一步推广中发挥主导作用，从政策制定、财政补贴、机构设立、运营管理等各方面统筹协调“保险+期货”收入保障模式的复制推广工作。
第二，引导多方协作、市场化运营。以“保险+期货”模式为切入点引入粮食贸易企业、银行、保险、期货等多方协作，是真正帮助农民实现收入保障的有效途径。对参与服务农民收入保障的金融机构应该给予税收、业务资质等一系列支持，鼓励金融机构、龙头企业等市场主体更加积极地参与到“三农”服务中来，共同构建符合中国特色的服务农民收入保障的农业风险管理体系。
第三，推动期货市场更好发展。期货市场为农业保险提供了公开透明的价格标准和风险管理平台，规模大、效率高、功能强的商品期货市场是“保险+期货”发展的基础支撑。政府应为期货市场发展提供更加宽松的政策环境，加快上市更多农产品期货和期权品种，进一步扩大期货市场规模、提升市场流动性与运行效率，为农产品贸易活动和“保险+期货”服务农民收入保障提供更加具有代表性和公信力的期货价格，并以此为现货贸易定价、保险产品设计和理赔依据提供基准与依据，为各类市场主体提供高效的风险管理服务。
[政策背景]
2015年 “保险+期货”问世
人保财险大连市分公司承保国内首单玉米期货价格保险、鸡蛋期货价格保险。
2016年中央一号文件
探索建立农业补贴、涉农信货、农产品期货和农业保险联动机制。积极探索农业保险保单质押贷款和农户信用保证保险。稳步扩大“保险+期货”试点。
2017年中央一号文件
深入推进农产品期货、期权市场建设，积极引导涉农企业利用期货、期权管理市场风险，稳步扩大“保险+期货”试点。严厉打击农村非法集资和金融诈骗。积极推动农村金融立法。
2018年中央一号文件
支持符合条件的涉农企业发行上市、新三板挂牌和融资、并购重组，深入推进农产品期货期权市场建大“保险+期货”试点，探索“订单农业+保险+期货(权)”试点。
2019年中央一号文件
推进稻谷、小麦、玉米完全成本保险和收入保险试点。扩大农业大灾保险试点和“保险+期货”试点。
2020年中央一号文件
优化“保险+期货”试点模式，继续推进农产品期货期权品种上市。
1.，为丰收提供了保障。
大连人保财险庄河支公司提供
2.“保险+期货”，这一大连开创出的金融服务新模式，如今已在全国遍地开花。
大连新闻传媒集团记者吕文正 摄
3.庄河市生猪养殖饲料期货价格保险理赔大会上，91户农户拿到了总计315.97万元的理赔款。
