又一家财险公司被实施行政监管。1月14日,银保监会财险部公布的最新监管函显示,安心财产保险有限责任公司(下称“安心财险”)因偿付能力严重不足,被采取责令增资、停办车险新业务以及董监高限薪三项监管措施。
经济导报记者注意到,成立五年来,安心财险并不“安心”。除了高管“动荡”,董事长暂代总经理外,去年三季度安心财险还因准备金问题被银保监会勒令整改。也正是在此次报送整改方案后的一个月后,其偿付能力指标“一泻千里”降为“负值”。
被采取三项监管措施
总经理仍空缺
行政监管措施决定书显示,安心财险2020年10月末的核心及综合偿付能力充足率为-125.7%。对此,银保监会表示,“你公司偿付能力严重不足”,随后对其依法告知了采取行政监管措施的事实、理由、依据及当事人依法享有的权利。
很显然,安心财险对监管层做出的监管意见“照单全收”,在告知书要求的时间内没有提出陈述申辩。
依据《中华人民共和国保险法》第一百三十八条,银保监会责令安心财险增加资本金,要求公司自接到行政监管措施决定书之日起停止接受车险新业务。
同时,监管层责令安心财险限制董事、监事、高级管理人员的薪酬水平,要求董监高2021年的薪酬(税前)应在2020年度实际支付薪酬金额(税前)的基础上进行下浮,下浮幅度不得低于20%,其中董事长和总经理的下浮幅度应高于平均值。
目前,安心财险总经理一直空缺。去年三季度,公司副总经理(主持工作)兼首席风险官林锦添辞去相关职务,安心财险指定董事长韩刚担任临时负责人,向银保监会进行了报备。
五年累亏近10亿元
准备金问题被追溯
公开资料显示,安心财险于2015年6月26日获得原保监会筹建批文,2016年1月18日正式开业,注册资本12.85亿元,总部设在北京,法定代表人为韩刚,是全国首家在“云”上通过监管开业验收的保险公司。
开业至今,安心财险经营规模还处于“爬坡”阶段,盈利还未回正。企业预警通显示,2016年至2019年,安心财险分别实现营业收入0.6亿元、3.67亿元、8.36亿元和10.74亿元,对应同期净利润分别是-0.73亿元、-2.99亿元、-4.95亿元和-1.06亿元。
从净利润指标来看,安心财险开业5年多已累亏9.73亿元。
在完成首个完整经营年后,截至2016年末,安心财险偿付能力充足率为1574.39%。随着保费规模的增长,到2019年其核心及综合偿付能力充足率均为123.45%,高于100%,彼时还可以满足监管要求。
偿付能力报告显示,2020年一季末,安心财险核心及综合偿付能力充足率均升至167.24%,二季末(123.90% )又回到上年末水平。从经营来看,2020年前两个季度,安心财险分别录得保险业务收入11.71亿元、3.01亿元,净利润分别是283.49万元、-3641.73万元。其中,安心财险在二季度偿付能力报告中表示,现金流存在一定压力,但净现金流仍保持正数。
2020年三季度,安心财险实现保险业务收入5.52亿元,净利润632.29万元,这时公司核心及综合偿付能力指标为125.09%。
一个月后,在上报银保监会的2020年10月末偿付能力报告中,安心财险偿付能力为何直接降为负值?
值得注意的是,在2020年三季度偿付能力报告中,安心财险对报告期内银保监会下发的《监管函》进行了披露。其表示,公司2018年末再保后未到期责任准备金和再保后未决赔款准备金为不利偏差,被银保监会要求整改。
据透露,安心财险进行深入研究分析,制定整改方案,逐步采取相应措施来改善准备金不足的局面,去年三季度已向银保监会财产保险监管部完成《关于2018年末准备金不利进展原因分析及整改方案的报告》的报送。
对此,业内人士分析,安心财险偿付能力不足的问题或出在上述准备金回溯行为上。
