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爱心人寿国资股东离场中小股东跟风背后 成立四年连亏8亿且严重依赖银保渠道

[ 2021-05-26 11:21 ]   来源:[ 每日财报 ]    双击自动滚频 
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  成立不到4年保费收入增长约300%,爱心人寿在规模扩大的同时,糟心事儿也不少。

  《每日财报》了解到,自2021年以来,爱心人寿的多名股东出清公司股权,其中两名国资股东早早退出,其他三名中小股东纷纷跟风。

  这可能与爱心人寿连年亏损有一定的关系,成立四年以来爱心人寿已经连亏8亿,此外,公司还过分依赖银保渠道,银行销售渠道带来的保费占总保费规模的75.04%。

  国资股东离场,中小股东跟风

  爱心人寿成立于2017年6月19日,注册地为北京,注册资金为17亿元人民币。截至2020年12月,爱心人寿已完成京津冀及江苏、广东五家分支机构的筹建。

  公开资料显示,爱心人寿初创股东共11家,但并没有实控人。其中,同心投资、中洲置地、美大集团、信立泰4家各自持股11.76%;吉林能源投资、五方天雅、天尚服装、中投中财分别持股8.82%;多博投资、宝丰建企、北京保险产业园3家公司分别持股5.88%。

(图源:企查查)

  11家股东和睦相处了三年后,多名股东要转让爱心人寿的股权,先是两家国资股东接连退出。

  1月4日,北京产权交易所披露显示,北京保险产业园拟将所持爱心人寿1亿股股份(持股5.88%)全部转让,转让底价为2.5亿元。2月20日,爱心人寿在官网发布关于变更股东有关情况的信息披露报告,北京保险产业园持有的全部股权的受让方为龙鼎铝业。待监管批准后,北京保险产业园将不再持有爱心人寿股份。

  在北京保险产业园之后,另一家国资股东吉林能源投资也加入了出清股权的行列。据吉林长春产权交易中心官网显示,吉林省能源投资拟转让持有的爱心人寿1.5亿股(持股8.8235%)全部股份。

  两名国资大佬走人后,爱心人寿其他股东也坐不住了。3月,爱心人寿发布公告称,原股东同心投资(持股比例11.76%)、中投中财(持股比例8.82%)拟将全部所持股权转让;原股东多博投资(持股比例5.88%)则拟将所持的4.12%的股权转让。

  《每日财报》就多名股东离场原因邮件询问爱心人寿,但截至截稿日期,公司并未给出回应。

  而其原有股东北京保险产业园曾对其他媒体表示,转让原因有二:一是现在退出能获得较好的投资收益,二是自身闲置资金有限,未来爱心人寿增资扩股后,此前持有的股权恐被稀释。

  成立4年连亏8亿,产品曾被点名

  股东的离场与爱心人寿的业绩或许有一定的关系。

  2017年-2020年,爱心人寿分别实现净利润-1.82亿元、-1.87亿元和-3.14亿元、-1.6亿元,自成立以来,累计亏损8.43亿元。

  其实对于寿险公司来说,利润是个相对滞后的指标。因为寿险公司的利润来源中,绝大部分是既往业务在当年的利润释放。所以七亏八盈是寿险公司的惯有定律,很少有保险公司能在成立七年内便实现盈利。

  爱心人寿的连年亏损,或许也与其过分依赖银保渠道有一定的关系。

  据年报显示,2020年,爱心人寿原保费前五的保险产品中,有三项产品的主要销售渠道是银行代理渠道,共计保费24.86亿元;占总保费规模的75.04%。

  值得一提的是,尽管爱心人寿仍处于亏损阶段,但近年来公司的保费规模连年增长。

  2017年-2020年,爱心人寿分别实现保费收入0.44亿元、3.03亿元、7.72亿元和33.13亿元。2020年实现同比增速329%。

(数据来源:爱心人寿年报 制图:每日财报)

  值得一提的是,在此前银保监会对人身保险产品及监管报告报送有关问题的通报中,爱心人寿因产品条款表述问题被通报。

  具体来看,在爱心人寿报送的某医疗保险中,保险条款约定处方审核主体为第三方服务商,而非保险机构,未明确列明保险公司应当承担的审核责任。

  爱心人寿对此表示:该产品含有特定药品责任,包括处方审核、药品递送等相关服务由第三方服务商提供。相关服务流程在条款中的表述由第三方服务商提供,之前类似描述的产品通过了备案,所以公司认为按照其提供的流程是合规的。

  截至目前,该产品已经根据监管部门要求重新备案。后续公司将加强对员工的培训,并加强与监管部门及同业公司的沟通,及时了解监管政策导向,避免出现不符合监管要求的情况。

  值得注意的是,爱心人寿自成立以来还未进行过增资。

  截至目前,爱心人寿的偿付能力充足率为161.53%,然而根据银保监会2020年7月17日发布的险资权益投资新规,保险公司上季末综合偿付能力在150%以上但不足200%的,权益类资产投资余额不得高于本公司上季末总资产的25%。

  或许多名股东的退出也是爱心人寿将增资扩股的一个讯号,《每日财报》也就公司近期是否有增资计划发函询问爱心人寿,但并未收到公司的回复。

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